Regulación F
¿Qué es la Regulación F?
La Regulación F es un conjunto de reglas de la Reserva Federal (Fed) que establece límites a los riesgos que los bancos que tienen depósitos asegurados por la Compañía Federal de Seguros de Depósitos (FDIC) pueden asumir en sus tratos comerciales con otras instituciones financieras.
Conclusiones clave
- La Regulación F requiere que los bancos minimicen los riesgos que asumen cuando hacen negocios con otros bancos.
- La regla se aplica a todos los bancos que tienen depósitos asegurados por el gobierno federal.
- La intención de la regla es limitar el riesgo de pérdidas en depósitos asegurados por el gobierno federal.
Entendiendo la Regulación F
La intención de la Regulación F es limitar el riesgo potencial que la quiebra de una institución depositaria podría traer a las instituciones aseguradas cubiertas por la FDIC.
La regulación requiere que los bancos establezcan reglas internas que controlen el grado de riesgo crediticio y de liquidez que asumen en sus transacciones con otros bancos. También limita la cantidad de exposición crediticia entre bancos al 25% del capital del banco en la mayoría de los casos, lo que significa que los bancos que están altamente capitalizados pueden prestar más dinero a los clientes.
La Regulación F cubre el cobro de cheques y varios otros servicios que los bancos más grandes manejan para los más pequeños. Los bancos pueden celebrar acuerdos de este tipo para operar de manera más eficiente, mientras que los bancos más pequeños pueden carecer de los recursos para ofrecer dichos servicios por sí mismos.
Además, el reglamento cubre ciertos tipos de transacciones en los mercados financieros. Los swaps de tipos de interés y los acuerdos de recompra (Repos) también se rigen por estas normas.
Requisitos para la Regulación F
La regulación establece límites generales basados en el capital de un banco con respecto a la exposición crediticia a un día frente a otras instituciones financieras. Requiere que instituciones como asociaciones de ahorro, bancos y sucursales de bancos extranjeros que tienen depósitos asegurados por la FDIC creen políticas internas para evaluar y controlar su exposición a las instituciones de depósito con las que hacen negocios.
Los bancos también deben crear políticas para tener en cuenta los riesgos operativos, de liquidez y crediticio al elegir otras instituciones con las que hacer negocios.
La Fed permite una exención de las reglas para las instituciones pequeñas que dependen de los servicios de los bancos más grandes.
Los bancos pueden superar el límite de exposición crediticia de capital del 25% si pueden demostrar que la institución con la que hacen negocios está adecuadamente capitalizada. Las transacciones también pueden excluirse del límite de exposición crediticia calculado si conllevan un riesgo de pérdida bajo. Esto incluye transacciones totalmente garantizadas por garantías o valores gubernamentales fácilmente negociables.
La renuncia
Los bancos pueden solicitar una exención para ignorar las restricciones establecidas por la Regulación F. Esto puede ocurrir si el supervisor federal principal del banco informa a la Junta de la Reserva Federal (FRB) que el banco no tendría acceso a los servicios necesarios si no se abriera a exposición más allá de los límites reglamentarios.
Por ejemplo, si un banco pequeño necesita los servicios de cobro de cheques de un banco más grande pero su exposición excede el límite, el banco pequeño podría solicitar una exención si no tiene otras opciones disponibles para brindar el servicio.
Los bancos que no son instituciones de depósito aseguradas generalmente no están sujetos a las reglas de la Regulación F.