Invertir con un propósito
¿Por qué estás invirtiendo? Está bien si tiene muchas respuestas diferentes a esta pregunta, pero hay un gran problema si no tiene ninguna respuesta. Invertir es como conducir: es mejor hacerlo con los ojos abiertos.
Tener razones o propósitos claros para invertir es fundamental para invertir con éxito. Al igual que entrenar en un gimnasio, invertir puede volverse difícil, tedioso e incluso peligroso si no se concentra.
A continuación, presentamos algunas razones comunes para invertir, así como sugerencias de inversiones que se ajustan a esas razones.
Conclusiones clave
- Siempre es mejor establecer una meta para que sepa por qué está invirtiendo su dinero.
- Invertir para la jubilación es un proceso a largo plazo que requiere una estrategia especial.
- Invertir para un objetivo específico, como comprar un automóvil o tomarse unas vacaciones, requiere un razonamiento a corto plazo.
Jubilación
El Seguro Social nunca tuvo la intención de financiar por completo la jubilación, y hay dudas sobrequé sucederá con los pagos en los próximos años. Debido a esto, la inversión puede ser una herramienta que lo ayude a abrir un camino más seguro hacia la jubilación.
Se aplican tres máximas para invertir durante sus años posteriores al trabajo:
- Cuantos más años transcurran entre hoy y su jubilación, más años tendrá su dinero para crecer. Tenga en cuenta que está luchando contra la inflación, o el aumento del precio, cuando ahorra para la jubilación. En otras palabras, si no invierte su dinero de una manera que supere la inflación, no valdrá tanto en el futuro.
- Cuanto mayor sea cuando empiece, más aversión al riesgo tendrá que ser. Esto significa que probablemente utilizará inversiones garantizadas, como valores de deuda, que tienen rendimientos más bajos. Por el contrario, empezar joven significa que puede correr mayores riesgos para (con suerte) mayores ganancias.
- Cuanto antes empiece a aprender a invertir, más fácil será hacerlo. Los profesionales financieros son difíciles de elegir y costosos de mantener, por lo que es mejor administrar sus propios asuntos siempre que sea posible.
Invertir para la jubilación es similar a cualquier inversión a largo plazo. Para la mayor parte de su capital de inversión, desea encontrar vehículos de inversión de calidad para comprar y mantener. Su cartera de jubilación será en realidad una combinación de acciones, títulos de deuda o bonos, fondos indexados y otros instrumentos del mercado monetario. Esta combinación cambiará a medida que lo haga, moviéndose cada vez más hacia inversiones garantizadas de bajo riesgo a medida que envejece.
Lograr metas financieras a corto plazo
No siempre tienes que pensar a largo plazo. La inversión es tanto una herramienta para dar forma a su situación financiera actual como para formar la futura. ¿Quieres comprar un BMW el año que viene? ¿Quieres hacer un crucero? ¿No se sentirían agradables unas vacaciones pagadas con dividendos?
La inversión se puede utilizar como una forma de mejorar sus ingresos laborales, ayudándolo a comprar las cosas que desea porque la inversión cambia junto con los objetivos deseados por el inversionista, este tipo de inversión no es como la inversión para la jubilación.
Invertir para lograr objetivos financieros implica una combinación de inversiones a largo y corto plazo. Si está invirtiendo con la esperanza de comprar una casa, es casi seguro que buscará instrumentos a más largo plazo. Si está invirtiendo para comprar una computadora en el nuevo año, es posible que desee inversiones a corto plazo que paguen dividendos o algunos bonos de alto rendimiento (también conocidos como bonos basura).
La advertencia aquí es que primero debe identificar sus objetivos. Si desea ir de vacaciones en un año, debe calcular el costo de las vacaciones y luego idear una estrategia de inversión para alcanzar ese objetivo. Si no tiene un objetivo establecido, el dinero que debería destinarse a esa inversión sin duda se utilizará para otros fines que parecen más urgentes en ese momento (regalos de Navidad, una salida nocturna, etc.).
Invertir para lograr metas financieras puede ser emocionante y desafiante. Combinando la presión de las limitaciones de tiempo con el hecho de que normalmente no está lidiando con grandes sumas de dinero vital (como en las inversiones para la jubilación), es posible que tenga menos aversión al riesgo y esté más motivado para aprender sobre inversiones de mayor rendimiento ( acciones de crecimiento, cortocircuito, etc.). Lo mejor de todo es que al final hay una recompensa tangible.
Nunca invierta su dinero a menos que comprenda completamente por qué y qué está haciendo.
Razones para no invertir
Así como hay dos razones principales para invertir, hay dos grandes razones para no invertir: la deuda o la falta de conocimiento.
Con la deuda, es una simple cuestión de matemáticas. Imagina que tienes un préstamo de $ 1,000 al 9% de interés y obtienes un bono de $ 1,000. ¿Debería invertirlo o pagar la deuda? Respuesta corta: Pague la deuda. Si lo invierte, el dinero tiene que generar un retorno de más del 9% (sin contar comisiones y tarifas) para que valga la pena.
Cuando se trata de la falta de conocimiento, se trata de «los necios se apresuran a entrar donde los ángeles temen pisar». Tirar su dinero al azar en inversiones que no comprende es una forma segura de perderlo rápidamente. Para usar una analogía del ejercicio, no entras a un gimnasio y levantas 500 libras el primer día. Su introducción a la inversión debe seguir el mismo proceso incremental que el entrenamiento con pesas.
La línea de fondo
Permita cambios y revise sus metas periódicamente. Sus razones para invertir cambiarán a medida que pase por los altibajos de la vida. Sus razones y objetivos deberán ser revisados y ajustados a medida que cambien sus circunstancias.
Es importante entender esto porque la única alternativa es invertir sin un propósito, lo que probablemente resultará en prácticas de inversión que reflejen su incertidumbre y hagan que sus rendimientos se vean afectados.
Incluso si nada significativo ha cambiado, siempre es útil volver a familiarizarse con sus razones a intervalos regulares para ver cómo ha progresado. Al igual que correr en una cinta de correr, la inversión se vuelve cada vez más fácil una vez que realmente comienza.