Ingreso real
Tabla de contenido
Expandir
- ¿Qué es la renta real?
- Comprensión de los ingresos reales
- Fórmula de ingresos reales
- Consideraciones de inversión
- Tasas de salario real
- Poder adquisitivo
¿Qué es la renta real?
El ingreso real es cuánto dinero gana una persona o entidad después de tener en cuenta la inflación y, a veces, se le llama salario real cuando se refiere a los ingresos de una persona. Las personas a menudo siguen de cerca sus ingresos nominales frente a los reales para comprender mejor su poder adquisitivo.
Conclusiones clave
- El ingreso real, también conocido como salario real, es la cantidad de dinero que gana una persona o entidad después de ajustar la inflación.
- La renta real difiere de la renta nominal, que no tiene tales ajustes.
- Las personas a menudo siguen de cerca sus ingresos nominales frente a los reales para comprender mejor su poder adquisitivo.
- La mayoría de los cálculos de ingresos reales se basan en la inflación informada por el Índice de precios al consumidor (IPC).
- En teoría, cuando la inflación aumenta, el ingreso real y el poder adquisitivo caen en la cantidad de aumento de la inflación por dólar.
Comprensión de los ingresos reales
El ingreso real es una medida económica que proporciona una estimación del poder adquisitivo real de un individuo en el mercado abierto después de contabilizar la inflación. Resta una tasa de inflación económica por dólar de los ingresos de un individuo, lo que generalmente resulta en un valor más bajo y una disminución del poder adquisitivo.
También puede producirse una deflación de precios, lo que crea una tasa de inflación negativa. La inflación negativa o la deflación conducirán a un mayor poder adquisitivo de la renta real.
El ingreso real difiere del ingreso nominal, que no se ajusta para tener en cuenta la fluctuación de los precios y los costos de vida. Las personas a menudo siguen de cerca sus ingresos nominales frente a los reales para comprender mejor su poder adquisitivo.
En general, el ingreso real es solo una estimación del poder adquisitivo de un individuo, ya que la fórmula para calcular el ingreso real utiliza una amplia colección de bienes que pueden o no coincidir estrechamente con las categorías en las que gasta un inversor. Además, las entidades pueden no gastar todos sus ingresos nominales, evitando algunos de los efectos del ingreso real.
Fórmula de ingresos reales
Hay varias formas de calcular los ingresos reales. Tres fórmulas de renta real básica incluyen lo siguiente:
- Salarios – (Salarios x Tasa de inflación) = Ingresos reales
- Salarios / (1 + Tasa de inflación) = Ingresos reales
- (1 – Tasa de inflación) x Salarios = Ingresos reales
Medidas de la tasa de inflación
Todas las fórmulas de ingreso real / salario real pueden integrar una de varias medidas de inflación. Tres de las medidas de inflación más populares para los consumidores incluyen:
- El Índice de Precios al Consumidor (IPC): El IPC mide el costo promedio de una canasta específica de bienes y servicios, incluidos los alimentos y bebidas, educación, recreación, ropa, transporte y atención médica. En los Estados Unidos, la Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) publica los números de IPC mensualmente y anualmente.
- El índice de precios de PCE (gasto de consumo personal): el índice de precios de PCE es un segundo índice de precios al consumidor comparable. Incluye clasificaciones ligeramente diferentes para bienes y servicios y también tiene sus propios ajustes y matices metodológicos. La Reserva Federal (Fed) utiliza el índice de precios PCE para medir la inflación de los precios al consumidor y tomar decisiones de política monetaria.
- El índice de precios del PIB (deflactor): el índice de precios del PIB es una de las medidas más amplias de inflación, ya que considera todo lo producido por la economía estadounidense, excluidas las importaciones.
Generalmente, los tres índices de precios principales reportarán relativamente el mismo nivel de inflación. Sin embargo, los analistas de ingresos reales pueden elegir cualquier medida de índice de precios que crean que se adapta mejor a su situación de análisis de ingresos.
Consideraciones especiales para invertir
Muchas personas y empresas invierten una parte importante de sus ingresos en productos y vehículos de inversión sin riesgo que igualan o superan la tasa de inflación económica para mitigar los efectos de la inflación en sus ingresos.
Hay varias inversiones libres de riesgo que ofrecen una rentabilidad de aproximadamente el 2% o más. Estos productos incluyen cuentas de ahorro de Tesoro y valores del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS).
Más allá de eso, los inversionistas pueden estar dispuestos a asumir un riesgo un poco mayor para mantener su rendimiento de ingresos igual o superior a la inflación. Para inversores más sofisticados, los bonos corporativos y municipales se utilizan a menudo para obtener rendimientos superiores al 2%, vencer la inflación y ayudar a que los ingresos crezcan de manera constante con el tiempo.
Tasas de salario real
Al seguir los salarios reales, puede haber varias estadísticas a considerar. Una tasa de salario real puede ser un cálculo básico de la tasa por hora, semanal o anual de un individuo después de ajustar por inflación.
Tener una expectativa de una tasa salarial real puede ser tan importante como la expectativa profesional de una tasa salarial nominal.
Informes BLS
El BLS publica un informe mensual de ganancias reales, que puede ser útil para controlar los salarios reales. El informe “Ingresos reales de enero de 2021”, por ejemplo, muestra la tasa de ingresos por hora promedio real de todos los trabajadores encuestados en nóminas privadas no agrícolas a $ 11.43 por hora, un aumento del 4% en enero de 2020.
El informe completo de BLS se ha creado utilizando metodologías especiales. Las personas que buscan calcular su propio salario real pueden beneficiarse mejor adaptando las fórmulas de ingresos reales anteriores a su propia situación individual.
Fórmulas de ingresos reales
Por ejemplo, un gerente de nivel medio con un salario nominal de $ 60,000 por año podría seguir el IPC para calcular su salario real por hora, semanal, mensual y anual. Suponga que el IPC reporta una tasa de inflación del 2.4%. Usando la fórmula simple [Salarios / (1 + Tasa de inflación) = Ingreso real], esto daría como resultado una tasa de salario real aproximada de $ 58.594, en relación con el período en el que se calcularon los $ 60.000.
Calcular las tasas de salario real por horas, semanas y meses puede ser más complejo, pero aún así se intenta. El gerente de nivel medio podría dividir su salario anual nominal por el número de horas, semanas y meses por año con un ajuste posterior. Para una evaluación mensual, un salario de $ 60,000 por año se traduciría en $ 5,000 en pago nominal por mes. Ajustando eso por el cambio mensual del IPC, digamos de -0.01%, los $ 5,000 habrían aumentado su poder adquisitivo a $ 5,005.
Otras versiones de la tasa de salario real podrían considerar el porcentaje de los salarios reales con respecto a los nominales o la tasa de crecimiento de los salarios reales frente a los nominales. Los índices del costo de vida también pueden proporcionar información valiosa sobre las expectativas de salario real frente al salario nominal. Estos índices se utilizan para realizar ajustes por costo de vida (COLA) para trabajadores, planes de seguro, planes de jubilación y más.
Poder adquisitivo
En general, el efecto de la inflación sobre los salarios afectará el poder adquisitivo de un consumidor individual. Cuando los precios suben en el mercado, pero a los consumidores se les paga el mismo salario, se crea una discrepancia que tiene un efecto en el poder adquisitivo. Es por eso que el ingreso real disminuye cuando aumenta la inflación y viceversa.
Cuando ocurre la inflación, un consumidor debe pagar más por una cantidad fija de bienes o servicios. Teóricamente, esta es la razón por la que los inversores inteligentes buscan mantener una parte significativa de sus ingresos en inversiones con un rendimiento superior al 2%. En ese caso, con una inflación del 2% podrían mantener su poder adquisitivo en un nivel constante.
Por ejemplo, suponga que un consumidor gasta aproximadamente $ 100 por mes por un total de $ 1200 por año en alimentos durante un año cuando la inflación aumenta a una tasa anual del 1%. Además, suponga que el consumidor no vio ningún cambio en sus salarios.
Un consumidor con un salario nominal anual de $ 60,000 habría perdido aproximadamente $ 595 de poder adquisitivo durante un año, o un centavo por dólar gastado, debido a los efectos de la inflación. En términos de sus compras de alimentos, esto significa que la misma cantidad de alimentos les costó $ 12 más durante el año actual en comparación con el año pasado. Alternativamente, si este consumidor no sigue un presupuesto de alimentos estricto, probablemente gastará aproximadamente $ 101 por mes o $ 1212 para obtener la misma cantidad de alimentos que habría comprado el año anterior.