Tasa de compra
¿Qué es una tasa de compra?
El término tasa de compra se refiere a la tasa de interés que se aplica a las compras regulares realizadas con tarjeta de crédito. También llamada tasa de porcentaje anual de compra (APR), esta es la tasa a la que la mayoría de las personas se refieren cuando piensan en una tasa de tarjeta de crédito. La tasa de compra se aplica a cualquier saldo de compra impago al final del ciclo de facturación y no se aplica a otros cargos por intereses incurridos.
Conclusiones clave
- La tasa de compra es la tasa de interés que se aplica a las compras regulares realizadas con tarjeta de crédito.
- Esta tasa se aplica a los saldos de compras pendientes de pago al final del ciclo de facturación.
- Las tasas de compra pueden basarse en la solvencia y el historial crediticio del prestatario.
- Las tarifas de compra difieren de otras tarifas como la transferencia de saldo y la tasa de anticipo de efectivo.
Comprensión de las tasas de compra
Las instituciones financieras cobran a los prestatarios de tarjetas de crédito una compra de la velocidad también conocidos como porcentaje anual de compra (APR): para cualquier compras regulares que hacen en sus Visa, MasterCard, Discover, American Express o tarjetas de crédito. Esta es la tasa de interés más común que pagan los prestatarios en sus tarjetas. Las personas y las empresas que buscan una tarjeta de crédito a menudo buscan tasas de compra bajas, la tasa que se aplica a la mayoría de las transacciones con una tarjeta de crédito.
La tasa de compra solo la aplica el emisor de la tarjeta de crédito a los saldos impagos si el prestatario paga menos que el saldo total del estado de cuenta. Entonces, si hay un saldo impago de $ 100 al final del mes, el prestatario es responsable de pagar esa cantidad más los intereses sobre ese saldo restante, o el pago mínimo, en la próxima fecha de vencimiento. No se incurre en cargos por intereses si el prestatario paga su saldo en su totalidad antes de la fecha de vencimiento.
Puede evitar pagar los intereses de compra de su tarjeta de crédito si cancela el saldo antes de la fecha de vencimiento.
Los prestamistas determinan la tasa de compra de un prestatario en función de su solvencia e historial crediticio. La tasa más baja que cobran normalmente los bancos es la tasa preferencial. Esta tasa generalmente sigue las tendencias en la tasa de fondos federales de la Reserva Federal de los EE. UU. La tasa preferencial suele ser la tasa de fondos federales más aproximadamente el 3%.
La tasa preferencial proporciona una base para los emisores de tarjetas de crédito cuando realizan ofertas de tasas de interés en un contrato de crédito. La cantidad de interés cargada por encima de la tasa preferencial se conoce como diferencial. La mayoría de los bancos agregan un margen de aproximadamente el 10% a la tasa preferencial, colocando las tasas promedio en el rango de porcentaje medio. Sin embargo, algunos emisores agregan un margen considerablemente mayor al índice de tasa preferencial, lo que da como resultado tasas que pueden llegar hasta el 35% o más para aquellos sin crédito o con mal crédito.
Consideraciones Especiales
Tarifas introductorias
La tasa de compra de una tarjeta de crédito puede comenzar en 0% si la tarjeta de crédito ofrece una tasa introductoria del 0%. El período de tiempo que pueden aplicarse las tasas de introducción varía según la tarjeta de crédito. Las tarifas de lanzamiento suelen oscilar entre 12 y 15 meses, aunque algunas ofrecen periodos promocionales más generosos. Una vez que expira el plazo de introducción, la tasa de compra aumenta a la tasa de referencia de la tarjeta. La tasa de referencia es la tasa de compra o la tasa de interés estándar que se cobra sobre los saldos pendientes al final de cada ciclo de pago de las compras realizadas con la tarjeta.
Tarifas variables
Muchas tarjetas de crédito tienen una tasa de interés variable. Esta tasa se basa en la tasa preferencial más un margen y puede cambiar de vez en cuando si la Reserva Federal aumenta o reduce la tasa de fondos federales. Esto significa que el emisor puede aumentar, o reducir, la tasa de compra a su discreción si cambian las tasas del mercado crediticio. Las condiciones de la tasa de interés variable se describen en los términos y condiciones del prestamista.
Tasas de compra frente a otras tasas de tarjetas de crédito
Como se señaló anteriormente, la tasa de compra se aplica solo a las compras regulares realizadas con una tarjeta de crédito, como una compra en un departamento o en una tienda de comestibles. Las tarjetas de crédito también pueden cobrar a los clientes otras tarifas. Junto con la tasa de compra normal, los prestamistas enumeran todas las tasas en los términos y condiciones de la tarjeta.
Tasa de transferencia de saldo
Si transferencia de saldo, que generalmente es el mayor de un porcentaje del monto del saldo transferido o un cargo mínimo en dólares como $ 5.
Tasa de anticipo en efectivo
Otra tasa que cobran los emisores de tarjetas de crédito es la tasa de anticipo de efectivo. Esto se aplica a cualquier monto que un prestatario retire del cajero automático (ATM) o de un cajero bancario contra la línea de anticipo de efectivo de su tarjeta de crédito. La tasa es casi siempre más alta que la tasa de compra y puede oscilar entre el 15% y el 30% según la tarjeta.
A diferencia de la tasa de compra regular, el interés de anticipo en efectivo no tiene período de gracia y se acumula en el momento en que el prestatario retira un anticipo en efectivo. Al igual que una transferencia de saldo, las compañías de tarjetas de crédito también cobran un cargo por adelanto de efectivo, normalmente el mayor de un porcentaje del saldo o una cantidad fija en dólares, al mismo tiempo.