Inversión prudente
¿Qué es una inversión prudente?
Una inversión prudente se refiere al uso reconocido de activos financieros que son adecuados para las metas y objetivos de un inversionista. Una inversión prudente considera el perfil de riesgo / rendimiento y el horizonte temporal de un inversor.
Los fiduciarios (como asesores financieros, abogados, contadores públicos y patrocinadores de planes de jubilación), a quienes un inversionista confía para realizar inversiones prudentes, deben asegurarse de que la inversión elegida tenga sentido dentro de la cartera general de su cliente y de que los honorarios no disminuyan significativamente los rendimientos de la inversión..
Conclusiones clave
- Una inversión prudente se refiere al uso reconocido de activos financieros que son adecuados para las metas y objetivos de un inversionista.
- Los buenos fiduciarios monitorean el desempeño de las inversiones que han seleccionado para sus clientes para asegurarse de que estén logrando los objetivos establecidos.
- La Regla del Inversor Prudente especifica que los fiduciarios deben tomar decisiones acertadas sobre la administración del dinero para sus clientes basándose en la información disponible.
Cómo funciona la inversión prudente
Los buenos fiduciarios monitorean el desempeño de las inversiones que han seleccionado para sus clientes para asegurarse de que estén logrando los objetivos establecidos. La Regla del Inversor Prudente especifica que los fiduciarios deben tomar decisiones acertadas sobre la administración del dinero para sus clientes basándose en la información disponible. El resultado de su decisión de inversión, ya sea bueno o malo, no es un factor para que la inversión se considere prudente.
La regla de la persona prudente (anteriormente conocida como la «regla del hombre prudente») es una máxima legal que restringe la discreción permitida en la administración de la cuenta de un cliente a los tipos de inversiones que una persona prudente que busca ingresos razonables y preservación del capital podría comprar para su propia cuenta. portafolio.
Los inversores pueden aumentar la probabilidad de realizar una inversión prudente siguiendo estas tres recomendaciones:
- Diversificación de clases de activos: los inversores pueden reducir la volatilidad general de sus carteras invirtiendo en diferentes tipos de activos. Por ejemplo, la cartera de Mark puede consistir en acciones, bonos, materias primas, criptomonedas y forex. Si las acciones están en un mercado bajista, las pérdidas de Mark pueden compensarse con las ganancias en sus tenencias de criptomonedas. Es prudente que los inversores asignen una menor proporción de sus carteras a activos de mayor riesgo, como acciones y materias primas de pequeña capitalización.
- Reequilibrio : Una inversión prudente requiere que los inversores reequilibren sus carteras periódicamente. Por ejemplo, si el componente de acciones de la cartera de Jennifer aumenta del 40% al 65% después de un año de ganancias constantes, es prudente reducir sus tenencias de acciones nuevamente al 40% vendiendo algunos de los rendimientos excedentes y comprando otras clases de activos que estén disponibles. actualmente fuera de favor.
- Minimizar las tarifas: una inversión prudente implica reducir las tarifas y las comisiones. Los fondos cotizados en bolsa (ETF) permiten a los inversores comprar una cartera de acciones seleccionadas sin pagar una comisión por cada operación.
Ejemplo de regla de inversor prudente
Si un planificador financiero aconsejara a un cliente de 70 años que invirtiera todo su dinero en una sola acción, no se consideraría una inversión prudente, incluso si el valor de las acciones se disparara y el inversionista vendiera en el momento justo para hacer una ganancia sustancial. Es una inversión imprudente porque poner todo el dinero del inversor en una sola acción es una estrategia arriesgada, especialmente cuando el inversor se acerca a la edad de jubilación.