Aprovechando los programas de reducción de impuestos a la propiedad
Los impuestos a la propiedad representan un gasto importante para la mayoría de los propietarios, que generalmente asciende al 1% al 3% del valor de la vivienda cada año. Este gasto recurrente no desaparece cuando cancela la hipoteca. Es un costo perpetuo de ser propietario de una vivienda. Algunas ciudades ofrecen lo que se conoce como reducción de impuestos a la propiedad o propiedades inmobiliarias reducción de impuestos. Estos programas pueden brindar a los consumidores ahorros significativos, permitirles comprar más casas por el mismo precio o mejorar sus posibilidades de calificar para una hipoteca al poner a su alcance el pago mensual total de una casa. Como beneficio adicional, la reducción del impuesto a la propiedad puede mejorar el valor de reventa de una vivienda mientras la reducción esté en vigor. En este artículo, analizaremos más de cerca los programas de reducción de impuestos a la propiedad, cómo puede encontrar uno cuando esté comprando una casa y si tienen algún inconveniente.
Conclusiones clave
- Los programas de reducción de impuestos reducen o eliminan la cantidad de impuestos a la propiedad que los propietarios pagan por nuevas construcciones, rehabilitación y / o mejoras importantes.
- Las reducciones no eliminarán por completo su factura de impuestos a la propiedad; aún tendrá que pagar impuestos sobre el valor de la propiedad antes de que se mejore.
- Puede comprar una propiedad que ya tiene una reducción o puede comprar una propiedad elegible, realizar las mejoras necesarias y solicitar la reducción usted mismo.
- El propósito de estos programas es atraer compradores a lugares con menor demanda, como los barrios de la ciudad que se están revitalizando.
- Cleveland, St. Louis, Portland, Oregon, Filadelfia y Des Moines, Iowa, son solo algunas de las ciudades que ofrecen reducciones de impuestos para propiedades residenciales.
- A pesar de los ahorros, los programas de reducción pueden tener inconvenientes: los vecindarios que califican pueden ser menos deseables; después de que termine la reducción, sus gastos de vivienda aumentarán significativamente; y si se atrasa en el impuesto a la propiedad, es probable que se cancele la reducción.
¿Qué es una reducción del impuesto a la propiedad?
Algunas ciudades tienen programas de reducción de impuestos a la propiedad que eliminan o reducen significativamente los pagos de impuestos a la propiedad sobre una vivienda durante años o incluso décadas. El propósito de estos programas es atraer compradores a lugares con menor demanda, como los vecindarios de la ciudad que se encuentran en medio de esfuerzos de revitalización. Algunas ciudades ofrecen reducciones de impuestos en toda la ciudad, mientras que otras solo las ofrecen en áreas designadas. Algunas ciudades limitan estos programas a propietarios de propiedades de ingresos bajos a medios, pero muchos programas no tienen restricciones de ingresos.
Puede comprar una propiedad que ya tiene una reducción o puede comprar una propiedad elegible, realizar las mejoras necesarias y solicitar la reducción usted mismo. La primera opción es considerablemente más fácil porque significa que alguien más ha soportado los dolores de cabeza de la construcción y la burocracia y todo lo que tienes que hacer es mudarte.
Estos son solo algunos ejemplos de programas reales de reducción de impuestos a la propiedad en los Estados Unidos.
Ciudad de cleveland
Las viviendas unifamiliares de nueva construcción reciben una reducción de impuestos del 100% del aumento del impuesto a la propiedad inmobiliaria durante 15 años. En otras palabras, los propietarios solo pagan el impuesto a la propiedad sobre el valor de la tierra antes de que se mejorara con la nueva construcción. Los proyectos residenciales deben cumplir con los estándares de construcción ecológica de Cleveland.
Ciudad de St. Louis
Las construcciones nuevas en terrenos baldíos o la rehabilitación de un edificio existente son elegibles para una reducción del impuesto a la propiedad que dura de cinco a 10 años. Durante este período, la tasa del impuesto a la propiedad se congela al valor de la propiedad antes de las mejoras.
Ciudad de Portland, Ore.
Las viviendas unifamiliares ocupadas por el propietario en vecindarios seleccionados designados como áreas de oportunidad para compradores de vivienda son elegibles para una reducción del impuesto a la propiedad de 10 años sobre el valor de las mejoras de rehabilitación o nueva construcción. Los propietarios solo pagan impuestos sobre el valor de la propiedad antes de la rehabilitación o nueva construcción. El precio de venta de la propiedad debe ser de $ 405,000 o menos para 2020. Esta cantidad se ajusta anualmente.4
Ciudad de Filadelfia
Las nuevas construcciones y las viviendas rehabilitadas han sido elegibles para una reducción de impuestos del 100% por 10 años sobre el valor de las mejoras. Los propietarios solo pagaban impuestos sobre el valor de la propiedad antes de la rehabilitación o nueva construcción. A partir del 31 de diciembre de 2020, esa reducción comenzará en el 100%, pero luego se reducirá en 10 puntos porcentuales al año durante el período de 10 años.6
Ciudad de Des Moines, Iowa
Los porcentajes de reducción del impuesto a la propiedad varían según el tipo de mejora y la ubicación de la propiedad. Las nuevas adiciones y renovaciones de menos de $ 23,000 en cualquier lugar de la ciudad son elegibles para una reducción del 115% a 10 años.(Más de $ 23,000, la reducción es del 100%). Los nuevos proyectos de construcción y rehabilitación son elegibles para la reducción durante seis años en cualquier lugar de la ciudad con un calendario decreciente;las propiedades en otras ubicaciones especificadas son elegibles para una reducción de 10 años en un calendario decreciente.
California (en todo el estado)
La Ley Mills proporciona incentivos fiscales para la restauración y preservación de residencias históricas calificadas. Los gobiernos locales negocian estas reducciones de impuestos a la propiedad caso por caso con los propietarios de propiedades históricas calificadas.Los propietarios pueden lograr ahorros en impuestos a la propiedad del 40% al 60% por año. El programa Mills Act es considerablemente más complejo que los otros programas de reducción de impuestos que se enumeran aquí.
Cómo funcionan los programas de reducción de impuestos
Los programas de reducción de impuestos reducen o eliminan la cantidad de impuestos a la propiedad que pagan los propietarios por nuevas construcciones, rehabilitación y / o mejoras importantes. No eliminarán por completo su factura de impuestos a la propiedad; aún tendrá que pagar impuestos sobre el valor de la propiedad antes de que se mejore. Pero los ahorros pueden ser sustanciales. Por ejemplo, la Oficina de Vivienda de Portland dice que su programa de reducción de impuestos podría ahorrarles a los propietarios alrededor de $ 175 al mes, o alrededor de $ 2,100 al año, para un ahorro total de $ 21,000 en 10 años. Sin una reducción, podrían gastar alrededor de $ 3,100 al año en impuestos a la propiedad; con él, podrían gastar alrededor de $ 1,000 al año.
Las propiedades a menudo deben permanecer ocupadas por el propietario para seguir calificando para la reducción de impuestos. Si la propiedad se vende de un propietario-ocupante a otro, la reducción de impuestos permanecerá en la casa. Sin embargo, el período de reducción no comienza de nuevo cuando la propiedad cambia de manos. Si el vendedor ha recibido siete años de reducción de impuestos a la propiedad, el nuevo comprador recibiría los tres años restantes de una reducción de 10 años.
La forma más fácil de averiguar si hay algún programa de reducción de impuestos a la propiedad en el área donde desea comprar es hacer una búsqueda en Internet de «reducción de impuestos a la propiedad» y el nombre de su ciudad. Para las grandes ciudades, el nombre de un barrio puede ser un término de búsqueda más eficaz que el de una ciudad. El nombre de su ciudad o vecindario más «listados de bienes raíces» más «reducción de impuestos a la propiedad» es otra cadena de búsqueda efectiva. Los agentes inmobiliarios conocedores estarán al tanto de estos programas.
Posibles inconvenientes de comprar una propiedad con reducción de impuestos
La reducción de impuestos reduce los impuestos a la propiedad, entonces, ¿cómo podría tener algún inconveniente ahorrar dinero mientras se llega a vivir en una propiedad nueva o recientemente rehabilitada? Bueno, hay algunas cosas que podrían salir mal.
Un problema importante es que las propiedades con reducción de impuestos a veces se encuentran en vecindarios menos deseables. La reducción de impuestos es un incentivo para alentar a las personas a reconstruirse y trasladarse a estas áreas. Si los esfuerzos de revitalización finalmente resultarán exitosos es un gran interrogante. Si el vecindario no mejora, el valor de su propiedad podría permanecer estable o incluso disminuir, lo que podría dificultarle la venta y posiblemente hacer que pierda dinero.
Si continúa viviendo en la casa después del final del período de reducción, experimentará un aumento significativo en sus gastos anuales de vivienda. Es imperativo que esté atento a este plazo y planifique el aumento, para que pueda pagarlo cuando llegue el momento. Si vende la propiedad después de que finaliza el período de reducción, es posible que deba reducir el precio de venta para tener en cuenta el aumento de impuestos.
Además, la reducción de impuestos no le da una certeza total sobre lo que gastará en impuestos a la propiedad. Incluso durante el período de reducción, su factura de impuestos podría cambiar. Dado que todavía está pagando impuestos sobre una parte del valor de su propiedad, un cambio en la tasa impositiva o una tasación especial podría hacer que su factura de impuestos a la propiedad aumente. Dado que se le cobran impuestos por una cantidad menor en dólares y los impuestos a la propiedad se basan en un porcentaje de esa cantidad, es probable que cualquier aumento no afecte demasiado su presupuesto, pero debe tener en cuenta la posibilidad de un aumento. Por supuesto, los cambios en las tasas impositivas o los valores de la propiedad también podrían hacer que su factura disminuya.
Por último, la ciudad puede reservarse el derecho de poner fin a su reducción de impuestos si se atrasan en sus pagos de impuestos a la propiedad. Si eres responsable de los pagos, no pierdas ninguno. Si su compañía hipotecaria paga sus impuestos, observe cuidadosamente sus estados de cuenta mensuales para asegurarse de que se paguen sus facturas de impuestos.
La línea de fondo
Si bien la reducción del impuesto a la propiedad es un gran incentivo para comprar una casa en particular, no debería ser el factor decisivo en su compra. Asegúrese de que realmente desea la propiedad y se siente cómodo con la ubicación. Tener un par de cientos de dólares adicionales al mes en su cuenta bancaria no compensará el odio del lugar donde vive.