Banquero privado: descripción del trabajo y salario promedio
La industria bancaria atiende a una amplia gama de clientes individuales y comerciales. Los bancos y las uniones de crédito tienen un número de personal diferente para atender las necesidades de sus clientes, desde representantes de servicio al cliente hasta asesores financieros y banqueros privados. Estas instituciones emplean a banqueros privados para brindar un nivel adicional de servicio a los clientes de patrimonio neto alto y ultra alto (UHNW).
Al igual que un asesor financiero, un banquero privado proporciona un análisis en profundidad de las circunstancias financieras de una persona o empresa y hace recomendaciones basadas en inversiones específicas, planificación patrimonial y objetivos caritativos. Los banqueros privados suelen trabajar en una gran institución financiera, mientras que los asesores financieros o los administradores de patrimonio se desempeñan fuera del entorno bancario. Pero, ¿qué se necesita para convertirse en banquero privado? ¿Y cuánto ganan? Este artículo describe lo que hace un banquero privado, la educación y las habilidades necesarias para convertirse en uno, y el salario promedio que alguien gana en este puesto.
Conclusiones clave
- Los banqueros privados trabajan en instituciones financieras y atienden a personas de alto y ultra alto patrimonio neto.
- Los deberes principales incluyen administrar las circunstancias financieras de los clientes y brindarles recomendaciones financieras.
- La mayoría de los banqueros privados tienen al menos una licenciatura y están autorizados.
- Los banqueros privados deben tener un gran conocimiento sobre la industria bancaria y buenas habilidades interpersonales y de comunicación.
¿Qué hacen los banqueros privados?
Como se mencionó anteriormente, los banqueros privados trabajan en muchas partes diferentes de la industria de servicios financieros. Esto incluye bancos, uniones de crédito, bancos de inversión y empresas de gestión de patrimonio. Brindan servicios bancarios, de asesoría e inversión a clientes ultra ricos.
Los banqueros privados suelen asignarse a clientes de una sucursal bancaria específica. A diferencia de los asesores financieros, no tienen la responsabilidad de realizar prospecciones continuas. Para los bancos más pequeños o las uniones de crédito, un banquero privado puede hacer llamadas telefónicas o comunicarse con personas o empresas prominentes para atraer nuevos clientes de alto patrimonio a la institución financiera. Los banqueros privados, en asociación y con el apoyo del banco, también pueden ser responsables de implementar eventos de reconocimiento del cliente para garantizar un alto nivel de retención para el banco.
Evaluación de las circunstancias del cliente
La parte más frecuente del trabajo de un banquero privado es administrar las circunstancias financieras de sus clientes con un enfoque en mantener una relación sólida entre el cliente y el banco. Los banqueros privados comienzan a gestionar los complejos asuntos financieros de los clientes mediante la evaluación de su situación financiera actual. Esta revisión implica recopilar información sobre los activos totales de sus clientes, como la propiedad y los intereses comerciales, los saldos de sus cuentas bancarias y el valor de todas las carteras de inversión. Los banqueros privados contabilizan las obligaciones de deuda y los objetivos financieros personales de un cliente.
Haciendo recomendaciones
Después de recopilar y evaluar información sobre la situación financiera de un cliente, un banquero privado hace recomendaciones sobre cómo posicionar las inversiones y los ahorros para lograr los objetivos del cliente. Estas recomendaciones a menudo incluyen posiciones de cartera detalladas para las cuentas de inversión de un cliente y la asignación de activos entre certificados de depósito (CD), cuentas de ahorro convencionales y otras alternativas no tradicionales destinadas a preservar el capital.
Las recomendaciones de los banqueros privados también pueden centrarse en las necesidades de planificación patrimonial, como establecer un fideicomiso para un cónyuge o herederos, u obtener la cantidad adecuada de seguro de vida para proteger a los herederos de pagar impuestos patrimoniales excesivos.
Los HNWI a menudo necesitan reducir las obligaciones fiscales. Como tal, los banqueros privados hacen sugerencias sobre la eficiencia fiscal en las inversiones a corto y largo plazo y los ingresos del trabajo. Para ayudar a compensar algunas obligaciones tributarias, los banqueros privados a menudo sugieren que los clientes consideren los beneficios financieros de la filantropía. Algunos banqueros privados también examinan las organizaciones benéficas para asegurarse de que una donación proporcione una deducción de impuestos.
Educación y entrenamiento
La mayoría de las instituciones financieras requieren que los banqueros privados tengan al menos una licenciatura. El trabajo de pregrado más adecuado para una carrera en banca privada se enfoca en contabilidad, finanzas o negocios. Aunque no es necesario, un título en marketing también puede beneficiar a un banquero privado en su carrera. Los puestos en instituciones financieras con una gran cantidad de clientes de UHNWI pueden requerir una maestría en finanzas, contabilidad o negocios. La capacitación continua se brinda en el trabajo, generalmente representada por el trabajo con un banquero privado titular o un administrador de patrimonio en la institución financiera.
Debido a que los banqueros privados a menudo brindan asesoramiento detallado sobre la cartera de inversiones de un cliente, los puestos pueden requerir ciertas licencias de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) o de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte (NASAA). Las licencias de FINRA que normalmente se requieren para ofrecer asesoramiento de inversión e implementar estrategias de inversión incluyen la Serie 6 y la Serie 7, mientras que las pautas de licencia de la NASAA pueden requerir una licencia de la Serie 63 o Serie 65.
Cada una de las licencias de FINRA y NASAA implica completar un examen supervisado, junto con los requisitos de educación continua en curso. Estas y otras designaciones de la industria y certificados profesionales ayudan a establecer credibilidad con los clientes HNWI.
Habilidades
Los banqueros privados también deben poder analizar la información financiera para crear e implementar recomendaciones. Es por eso que deben tener un gran conocimiento de los sistemas bancarios y financieros, junto con conocimientos sobre las prácticas crediticias y crediticias. También deben estar al tanto de los acontecimientos actuales, como las noticias económicas y de mercado. Aunque normalmente tratan con personas de alto patrimonio neto, los banqueros privados deberían poder tratar con todo tipo de clientes.
Los banqueros privados deben poder analizar la información financiera para crear e implementar recomendaciones.
La mayor responsabilidad de un banquero privado es mantener relaciones con los HNWI para garantizar que sus activos permanezcan en la institución financiera. Una persona que trabaja como banquero privado debe establecer una relación con las personas rápidamente y generar confianza con los clientes actuales o potenciales. Es por eso que se requieren excelentes habilidades interpersonales y de comunicación.
Salario
La compensación de un banquero privado generalmente se compone de un salario base más comisiones basadas en una tarifa de activos bajo administración (AUM). Según la información más actualizada disponible en Payscale, los banqueros privados de nivel de entrada pueden ganar hasta $ 49,466, incluidas comisiones y bonificaciones. La compensación anual total varía entre $ 39,000 y $ 126,000. El sitio informó que el salario base anual promedio para un banquero privado es de $ 69,934, con otros $ 39,000 por año en compensación adicional que incluye bonificaciones y comisiones.
Los banqueros privados con una cartera de clientes pequeña tienden a obtener ingresos más bajos que los banqueros privados con una cartera de negocios establecida y grande. De manera similar, los banqueros privados que trabajan en bancos regionales o uniones de crédito tienen menos probabilidades de estar en el extremo superior de la escala salarial que los que trabajan para instituciones financieras nacionales más grandes.
La Oficina de Estadísticas Laborales (BLS) incluye banqueros privados con asesores financieros personales. Dice que se espera que la industria crezca un 7% entre 2018 y 2028. Se espera que este crecimiento sea mucho más rápido que otras ocupaciones.