Banquero privado: trayectoria profesional y calificaciones
Los banqueros privados trabajan en las divisiones de banca privada de los grandes bancos minoristas, en alto patrimonio neto (HNWI). En esencia, los banqueros privados son asesores financieros personales de los muy ricos.
A continuación se muestra un vistazo al campo, lo que implica el trabajo y cuáles son las calificaciones para convertirse en banquero privado.
Conclusiones clave
- Los banqueros privados trabajan en grandes bancos minoristas o de inversión, o firmas de gestión de patrimonio, proporcionando servicios especializados a los ultrarricos.
- Los banqueros privados definen las metas financieras con los clientes, desarrollan un plan para ejecutar las metas con los otros expertos de la firma, luego construyen y administran la cartera del cliente para intentar alcanzar esas metas.
- Muchos banqueros privados comienzan como analistas financieros de nivel de entrada o asesores financieros antes de pasar a convertirse en banqueros privados.
Qué hacen los banqueros privados
Los banqueros privados se reúnen con los clientes para definir objetivos de inversión y luego trabajan con analistas financieros y otros profesionales de la firma para crear estrategias de inversión individualizadas para alcanzar esos objetivos.
Después de definir una estrategia, los banqueros privados ejecutan las estrategias seleccionando combinaciones apropiadas de valores y productos de inversión para las carteras de los clientes, que luego administran y ajustan de manera continua.
Además de los servicios de asesoramiento sobre inversiones y gestión de carteras, muchos banqueros privados supervisan los servicios de gestión de depósitos y efectivo, los servicios de crédito y préstamos, los servicios de planificación fiscal, los servicios fiduciarios, los productos de jubilación y los productos de anualidades y seguros.
Muchas divisiones de banca privada en grandes bancos manejan prácticamente todos los aspectos de las finanzas de los clientes. Un banquero privado a menudo trabaja con relativamente pocos clientes para brindar el enfoque y el servicio personalizado que los clientes de banca privada a menudo exigen. En algunas empresas, los banqueros privados se centran en la gestión de carteras de clientes, mientras que los gerentes de relaciones se ocupan de otras necesidades de los clientes.
Los bancos privados más grandes de EE. UU. Son Morgan Stanley, Bank of America Merrill Lynch, JPMorgan Private Bank, Citigroup y Goldman Sachs.
Trayectoria profesional
Muchos banqueros privados comienzan a trabajar en puestos de analistas financieros de nivel de entrada en firmas de administración de patrimonio, bancos, casas de bolsa u otras organizaciones en la industria de valores. Muchos analistas financieros estudian acciones, bonos y otros valores para producir planes financieros, informes analíticos y recomendaciones para banqueros privados, administradores de carteras y otros profesionales de inversión senior de la empresa. Con experiencia y un historial de alto desempeño, un analista financiero especializado en inversiones puede ascender a un puesto de banquero privado.
Otros profesionales en el campo comienzan a trabajar como asesores financieros personales que atienden a clientes minoristas en bancos y otras empresas de servicios financieros. Los asesores financieros personales hacen gran parte del trabajo que hacen los banqueros privados, pero normalmente tratan con clientes que no tienen la riqueza para justificar el costo de los servicios altamente personalizados que suelen ofrecer los banqueros privados. Un historial de éxito como asesor de nivel minorista puede conducir a un puesto como banquero privado.
$ 102 000
Según Glassdoor, $ 102,000 es el salario base anual promedio más tarifas, bonificaciones y comisiones para un banquero privado.
Preparación académica
Una licenciatura en una disciplina empresarial u otra materia relevante es una calificación básica para trabajar como banquero privado. Sin embargo, en la mayoría de los casos, una licenciatura debe combinarse con una experiencia laboral sustancial para calificar para un puesto en este campo.
La mayoría de los empleadores prefieren contratar candidatos experimentados con maestrías en disciplinas comerciales como finanzas, contabilidad o administración de empresas. Muchos empleadores también buscan candidatos de trabajo con experiencia que tengan títulos de posgrado en matemáticas, estadística o derecho. Los cursos en materias como impuestos, gestión de riesgos, inversiones y planificación financiera son especialmente valiosos para los posibles banqueros privados.
otras calificaciones
Muchos empleadores buscan banqueros privados con una o más certificaciones profesionales relevantes para el campo. La designación de analista financiero colegiado (CFA), otorgada por el CFA Institute, es una de las certificaciones profesionales más respetadas para los profesionales de la inversión. Está disponible para candidatos que tengan al menos cuatro años de experiencia calificada.
La designación de planificador financiero certificado (CFP), otorgada por la Junta de CFP, es otra certificación de gran prestigio común entre los banqueros privados. La designación CFP requiere dos años de experiencia en planificación financiera o tres años de experiencia profesional calificada.
La designación de asesor financiero y fiduciario certificado (CTFA), otorgada por la Asociación de Banqueros Estadounidenses, está diseñada para asesores fiduciarios y patrimoniales. Hay varios caminos hacia la designación CTFA; el camino más corto requiere tres años de experiencia en administración de patrimonio y la finalización de un programa de capacitación aprobado. Cada una de estas certificaciones requiere que los candidatos pasen uno o más exámenes.
Los banqueros privados generalmente deben obtener las licencias apropiadas de la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que es responsable de la supervisión de las firmas de valores en los Estados Unidos. Muchos banqueros privados requieren licencias de la Serie 7 y la Serie 63. Es posible que se requieran otras licencias, según el puesto. Los banqueros privados que tengan la intención de ocuparse de seguros de vida, anualidades variables y productos relacionados también pueden requerir las licencias correspondientes de las juntas de seguros estatales locales.