Definición de precalificación
¿Qué es la precalificación?
El término precalificación se refiere a una estimación de crédito otorgada por un prestamista con base en la información proporcionada por un prestatario. Las precalificaciones son condicionales e implican que el prestamista revise la solvencia crediticia del prestatario antes de otorgar una aprobación previa. Los prestamistas generalmente usan esto como una táctica de marketing para los acreedores que buscan obtener nuevos clientes, especialmente para cosas como tarjetas de crédito e hipotecas.
Conclusiones clave
- Una precalificación es una estimación del crédito otorgada por un prestamista en función de la información proporcionada por un prestatario.
- Las precalificaciones son condicionales e implican que el prestamista revise la solvencia crediticia del prestatario antes de otorgar una aprobación previa.
- Los prestamistas generalmente utilizan las precalificaciones como táctica de marketing para los acreedores que buscan obtener nuevos clientes.
- Si un prestatario decide solicitar un acuerdo preaprobado, el acreedor aún necesita obtener una investigación rigurosa sobre su informe crediticio.
Cómo funcionan las precalificaciones
Las precalificaciones son tácticas de marketing populares que utilizan muchos acreedores para atraer a clientes nuevos y existentes a solicitar productos crediticios como préstamos, tarjetas de crédito e hipotecas. En la mayoría de los casos, las precalificaciones son ofertas de crédito no solicitadas. Este proceso les da a estos consumidores un acceso preferencial en una solicitud de crédito.
Los prestamistas utilizan la información existente proporcionada por los consumidores. Esto puede deberse a datos proporcionados en una aplicación anterior o porque el consumidor ya es un cliente. Los acreedores también tienen múltiples relaciones con agencias de crédito que les permiten dirigirse a ciertos tipos de prestatarios y obtener consultas de crédito blando para la precalificación. Las consultas blandas no afectan el puntaje crediticio de una persona. Los acreedores generalmente se dirigen a los prestatarios por su historial crediticio. Las relaciones con las agencias de crédito permiten a los acreedores obtener listas de prestatarios potenciales en su rango de puntaje objetivo y realizar consultas de crédito blando para determinar ofertas de precalificación.
Los prestatarios potenciales pueden recibir una llamada telefónica o una carta por correo ofreciendo una precalificación por un monto específico para un determinado producto crediticio. Si está interesado, el consumidor puede contactar a los acreedores para proceder con la solicitud. Esto puede ayudar a aumentar las posibilidades de aceptación del prestatario.
Si un prestatario no recibe una oferta de precalificación, hay algunos recursos a los que puede recurrir para entender si pueden ser pre-aprobados. Muchos acreedores ofrecen una herramienta de precalificación que le permite al prestatario obtener una aprobación previa con una consulta suave herramienta de emparejamiento de crédito proporciona precalificaciones gratuitas de varios proveedores de crédito, lo que permite al prestatario comparar productos entre emisores. Los sitios de monitoreo de crédito como Credit Karma también ofrecen precalificaciones basadas en los historiales crediticios de los consumidores.
Los acreedores utilizan consultas blandas para determinar las precalificaciones, lo que significa que no afectan el informe crediticio de un consumidor.
Consideraciones Especiales
Dado que las precalificaciones son ofertas condicionales, no garantizan necesariamente que una institución financiera emitirá a alguien esa cantidad de crédito o cualquier crédito en absoluto. Las ofertas de precalificación son simplemente estimaciones y documentos de marketing que pueden ayudar a un emisor de crédito a obtener nuevos clientes. Si un prestatario decide solicitar un acuerdo preaprobado, el acreedor aún necesita obtener una investigación rigurosa sobre su informe crediticio. Esto proporciona al prestamista información más completa sobre si el cliente realmente califica y, si es aceptado, cuánto prestará el acreedor.
Los prestatarios deben tener un buen conocimiento de su puntaje crediticio y su perfil crediticio. Numerosas consultas y rechazos de crédito pueden tener un efecto negativo significativo en el puntaje crediticio de un prestatario, disminuyendo su elegibilidad para obtener crédito en el futuro.
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Precalificación frente a aprobación previa
correo directo en forma de cartas o correos electrónicos. Si bien pueden parecer similares, existen ciertas diferencias entre los dos.
Mientras que una precalificación es normalmente el primer paso en el proceso de marketing crediticio, una pre-aprobación es el segundo paso en el proceso de préstamo. El primero indica solvencia crediticia, mientras que el segundo proporciona al prestatario una respuesta más definida. Los prestamistas requieren que los consumidores completen una solicitud de crédito para obtener una aprobación previa y pueden proporcionar un cierto límite de crédito después de revisar el historial financiero del prestatario. En la mayoría de los casos, el prestamista ofrece a los consumidores un compromiso condicional. Entonces, si un prestatario tiene una aprobación previa de hipoteca en la mano, puede comenzar a buscar una casa que se ajuste a ese rango de precios.