Riesgo posterior a la jubilación
¿Qué es el riesgo posterior a la jubilación?
El término riesgo posterior a la jubilación se refiere a todos y cada uno de los riesgos potenciales para la seguridad financiera que una persona puede encontrar después de jubilarse. Los riesgos posteriores a la jubilación dan como resultado costos inesperados o menores ingresos, cualquiera de los cuales puede poner en peligro incluso los planes de jubilación mejor establecidos.
Algunos de los riesgos posteriores a la jubilación más comunes incluyen la muerte de un cónyuge, una enfermedad inesperada, factores económicos e incluso cambios en la política pública.
Conclusiones clave
- El riesgo posterior a la jubilación es un riesgo potencial para la seguridad financiera que una persona puede encontrar después de jubilarse.
- Estos riesgos pueden resultar en costos inesperados o menores ingresos, los cuales pueden poner en peligro incluso los mejores planes de jubilación.
- La lista de riesgos posteriores a la jubilación de la Sociedad de Actuarios se agrupa en cuatro categorías diferentes: personal y familiar, atención médica y vivienda, finanzas y políticas públicas.
- Los riesgos comunes posteriores a la jubilación incluyen la muerte de un cónyuge, una enfermedad inesperada, factores económicos e incluso cambios en la política pública.
Comprensión del riesgo posterior a la jubilación
La mayoría de las personas suelen pensar en planificar su jubilación y en cómo alcanzarán sus objetivos. Por lo general, esto implica decidir cuándo jubilarse, si continuar trabajando a tiempo parcial después de la jubilación, cuántos ingresos se necesitarán y qué tipo de activos se necesitan para ayudar a lograr estos objetivos.
Algunas personas utilizan los servicios de un asesor financiero o un planificador financiero para planificar su jubilación. Pero pocas personas consideran o discuten los riesgos que pueden enfrentar después de la jubilación.
Muchos de estos riesgos tienden a ser los mismos cuando está trabajando y después de jubilarse. Pero debido a la cantidad limitada de ingresos que puede obtener después de la jubilación, es una buena idea considerar y revisar cómo sus ahorros para la jubilación podrían verse afectados por estos riesgos.
Después de todo, no hay una forma real de saber cuánto vivirá una persona, pero en estos días, es seguro asumir que la mayoría de las personas pasarán de 20 a 30 años jubiladas. Y con las personas que viven más y más personas que se jubilan antes, es muy probable que muchos de nosotros pasemos más tiempo en la jubilación que en la fuerza laboral.
Tener en cuenta los riesgos posteriores a la jubilación puede ayudar a las personas a estar mejor preparadas para vivir cómodamente después de dejar de trabajar. Sin una planificación adecuada de los riesgos, esos ahorros pueden reducirse.
Tener en cuenta los riesgos posteriores a la jubilación puede ayudar a las personas a estar mejor preparadas para vivir cómodamente después de dejar de trabajar.
La encuesta más reciente, realizada en 2019, involucró a personas de entre 45 y 80 años. Evaluó las preocupaciones de las personas sobre la jubilación y su preparación, junto con otros factores como su bienestar financiero, planes de vivienda y opiniones sobre la atención a largo plazo. En esta encuesta, las tres preocupaciones principales de riesgo permanecieron igual que en años anteriores: incluían preocupaciones sobre los ahorros, no mantenerse al día con la inflación y la capacidad de pagar los gastos de salud y atención a largo plazo.
Tipos de riesgos posteriores a la jubilación
La siguiente es una lista de algunos de los riesgos posteriores a la jubilación reconocidos por la Sociedad de Actuarios, que se agrupan en cuatro categorías diferentes: personal y familiar, atención médica y vivienda, financiero y políticas públicas.
Riesgos personales y familiares
Estos riesgos tienden a afectar la vida personal de los jubilados. Algunos de los riesgos más comunes que entran en esta categoría incluyen:
- Muerte: la pérdida de un cónyuge puede reducir los beneficios de pensión o puede aumentar las cargas financieras del jubilado, especialmente si hay facturas médicas u otras deudas que deben pagarse.
- Riesgos relacionados con la longevidad o la supervivencia de sus activos: cuanto más viva la gente, más dinero necesitará. Los ingresos de jubilación solo pueden durar un cierto período de tiempo, por lo que cuanto más viva, menos dinero tendrá en sus ahorros.
- Cambio en el estado civil: la separación o el divorcio pueden reducir significativamente sus ingresos de jubilación, ya que es muy probable que tenga que dividir su dinero.
- Asistencia financiera para miembros de la familia: Puede llegar un momento en que sus hijos u otras personas a cargo puedan necesitar ayuda financiera y es posible que recurran a usted. Si decide ayudarlos, puede esperar ver una caída en sus finanzas.
Cuidado de la salud y vivienda
Estos riesgos pueden ser para el jubilado, su cónyuge o miembros de su familia.
- Facturas de atención médica inesperadas: se espera que los costos médicos durante la jubilación sean de $ 295,000 en promedio para una pareja de 65 años que se jubilará en 2020, según la Estimación de costos de atención médica para jubilados de Fidelity.1 Las primas son un drenaje significativo para los ingresos de los adultos mayores estadounidenses promedio. Por ejemplo, las primas de la Parte B de Medicare son de $ 148.50 para 2021, con un deducible anual de $ 203.
- Cambios en la vivienda: Es posible que los jubilados deban renunciar a su situación de vida actual y reducir su tamaño o, en el caso de problemas relacionados con la salud, es posible que deban vivir en un centro de atención. Dependiendo de la situación, esto puede afectar los ahorros para la jubilación de una persona.
Riesgos financieros
Los riesgos financieros posteriores a la jubilación generalmente involucran cuestiones como:
- Inflación
- Tasas de interés: el crecimiento del fondo de jubilación de una persona depende, en parte, de la forma en que se mueven las tasas de interés. Si bien los entornos con tasas de interés bajas pueden ser excelentes para quienes buscan préstamos, no son tan buenos para quienes buscan ahorrar. Los bancos y otras instituciones financieras suelen pagar rendimientos bajos por las inversiones cuando las tasas de interés son bajas.
- Riesgos del mercado de valores: el desempeño del mercado de valores puede afectar drásticamente su cartera de jubilación. Aunque las acciones tienden a superar a otras inversiones, las pérdidas pueden reducir el valor de la inversión.
Política pública
Siempre existe la posibilidad de que se modifiquen los impuestos, el Seguro Social, los beneficios de Medicare, las primas de Medicare y otros beneficios. Dado que la mayoría de los jubilados actuales y futuros dependerán de estos beneficios para asegurar su jubilación, el riesgo de cambios en estos programas es importante, ya que los cambios pueden afectar negativamente la seguridad de la jubilación.