Reaseguro de cartera
¿Qué es el reaseguro de cartera?
El reaseguro de cartera, también conocido como reaseguro por supuestos, es un tipo de transacción en la que una compañía de seguros transfiere una gran cantidad de sus pólizas de seguro existentes a otra. Por lo general, se emplea cuando la empresa que busca reaseguro de cartera desea dejar de operar dentro de un segmento particular del mercado de seguros.
Conclusiones clave
- El reaseguro de cartera es un tipo de transacción de seguro que involucra a dos o más compañías de seguros.
- El comprador de reaseguro de cartera proporciona al reasegurador las primas de seguro que recibe de las pólizas reaseguradas.
- A cambio, el reasegurador asume el riesgo de cualquier reclamo futuro asociado con esas pólizas.
Cómo funciona el reaseguro de cartera
Las compañías de seguros deben monitorear de cerca la rentabilidad de sus contratos de seguro. Si las reclamaciones que pagan superan constantemente las primas que cobran, entonces la aseguradora puede tener dificultades para financiar sus operaciones en curso.
Una de las formas en que las empresas en esa situación pueden reducir su riesgo de insolvencia es transfiriendo algunas de sus pólizas a otras compañías de seguros, llamadas reaseguradoras. Al hacerlo, la empresa que compra el reaseguro pagaría al reasegurador un porcentaje de las primas recibidas. A cambio, el reasegurador aceptaría la responsabilidad de un porcentaje de cualquier reclamo futuro que surja del contrato.
El reaseguro de cartera es simplemente una versión más extensa de esta transacción básica. En lugar de reasegurar contratos específicos, el reaseguro de cartera implica reasegurar un gran bloque de contratos, generalmente con la intención de no suscribir dichos contratos en el futuro. Por ejemplo, si una compañía de seguros decide dejar de ofrecer pólizas de seguro para el hogar, puede obtener un reaseguro de cartera para todas sus pólizas de seguro para el hogar y luego dejar de ofrecer seguro para el hogar en el futuro.
Ejemplo real de reaseguro de cartera
Dorothy es una empresaria que recientemente adquirió una compañía de seguros especializada en seguros para el hogar y el automóvil. Después de revisar cuidadosamente las pólizas de seguro pendientes de la empresa, determina que algunas de las regiones en las que opera la empresa están generando márgenes de beneficio por debajo del estándar de manera constante.
En un esfuerzo por mejorar la solidez financiera de su empresa, Dorothy decide deshacerse de los contratos no rentables y dejar de operar en esas regiones. Para ello, negocia con varias reaseguradoras y llega a un acuerdo con una de ellas para transferir el 100% de los pasivos pendientes asociados a dichos siniestros. A cambio, el reasegurador recibe todas las primas asociadas con esos contratos en el futuro.
Después de completar esta transacción de reaseguro de cartera, Dorothy transfiere todas las primas pendientes y las reservas para pérdidas al reasegurador. En el futuro, no se transferirán nuevas pólizas a la reaseguradora, porque no se creará ninguna. De manera similar, no se transferirán pólizas de renovación ya que la empresa de Dorothy saldrá de ese mercado geográfico y dejará que sus pólizas pasadas caduquen.