Reaseguro de choque

¿Qué es el reaseguro Clash?

El reaseguro de choque es un tipo de cobertura de reaseguro extendida que protege a una aseguradora primaria de reclamos por pérdidas excesivas en un solo evento. Puede haber varios escenarios en los que los choques pueden resultar en reclamos excesivos después de un solo evento cubierto. El reaseguro de choque puede aplicarse a desastres naturales o desastres financieros y corporativos.

Las compañías de seguros primarias compran reaseguro de choque para su seguridad. Los reaseguradores cedidos también pueden asumir solo una cantidad proporcional del riesgo de cobertura de conflicto, lo que requiere que un asegurador principal trate con varios reaseguradores cedidos para obtener la cobertura que desean. La cobertura de reaseguro de Choque reduce el pago máximo potencial para una aseguradora si un solo evento conduce a reclamos que exceden un nivel específico.

Explicación de Clash Reaseguro

El reaseguro es un negocio corporativo en el que participan empresas que reaseguran a las aseguradoras con el fin de limitar o diversificar algunos de los riesgos que surgen de las reclamaciones de las pólizas de seguros. Puede haber algunos escenarios diferentes en los que se pueda aplicar el reaseguro por choque. De manera integral, el reaseguro de choques implica una gran cantidad de documentación, así como la gestión de pasivos para su ejecución adecuada.

El reaseguro Clash se basa en las premisas básicas del reaseguro, que permiten a una aseguradora primaria establecer límites para sus propias obligaciones. Las reaseguradoras intervienen para asegurar una aseguradora primaria después de que se haya alcanzado un umbral específico.

Escenarios de choque

Puede haber dos tipos claramente diferentes de escenarios de reaseguro de choque. Comúnmente, el reaseguro por choques implicará múltiples siniestros del mismo tipo de un solo evento. Sin embargo, el reaseguro de choque también se puede buscar cuando un asegurador primario acepta asegurar a un cliente desde múltiples ángulos asociados con un solo evento.

Una compañía de seguros puede buscar cobertura de choque de un reasegurador si un solo evento cubierto puede resultar en dos o más reclamaciones a la aseguradora principal de múltiples asegurados asegurados. Por ejemplo, una aseguradora primaria puede usar el reaseguro por choque cuando aprueba múltiples pólizas de propiedad y accidentes para múltiples asegurados contra daños por huracanes en un área geográfica donde los huracanes son muy probables.

Otros eventos catastróficos en los que pueden ocurrir múltiples reclamaciones para una aseguradora de múltiples asegurados también podrían incluir cobertura por inundaciones, incendios o terremotos. Si un área geográfica tiene un alto riesgo de cualquier desastre natural en particular bajo cobertura, y la aseguradora aprueba múltiples asegurados en esa área, entonces el reaseguro de choque para ayudar a cubrir siniestros por encima de un umbral específico podría ser una buena estrategia de gestión de riesgos.

Más allá de múltiples reclamos de múltiples asegurados, el reaseguro por conflicto también puede involucrar escenarios en los que un solo asegurado puede realizar múltiples reclamos en un solo evento, lo que puede dar lugar a un pago excesivamente alto de un asegurador principal.

Situaciones como esta pueden involucrar cobertura para directores ejecutivos cuando las cláusulas de compensación de directores y ejecutivos, así como las cláusulas de compensación de errores y emisiones están vigentes. Si un solo individuo puede obtener los beneficios de múltiples siniestros de un solo evento y esto es en efecto para múltiples partes bajo un paraguas asegurado, entonces los riesgos son muy altos para un asegurador primario y, por lo tanto, la necesidad de reaseguro de choque también aumenta.

Mitigación del riesgo a través del reaseguro de choques

El reaseguro es un seguro para las aseguradoras o un seguro de limitación de pérdidas para estos proveedores. A través de este proceso, una empresa puede distribuir el riesgo de  suscribir  pólizas asignando pagos de reclamaciones a otras compañías de seguros. La empresa principal, que originalmente redactó la póliza, es la  empresa cedente. Una segunda empresa, que asume el riesgo, es una reaseguradora cedente.

En algunos casos, puede haber múltiples reaseguradores cedentes. El (los) reasegurador (es) recibe una parte prorrateada de las primas. Los reaseguradores generalmente asumirán pérdidas por encima de un umbral específico. Sin embargo, los contratos de reaseguro también pueden estructurarse de modo que el reasegurador asuma un porcentaje designado de las pérdidas por reclamaciones.

En general, el uso del reaseguro, y específicamente el reaseguro de choque, es parte de una estrategia de gestión de riesgos. Las aseguradoras primarias pueden apuntar con mayor precisión a los pasivos máximos al mismo tiempo que obtienen los mayores beneficios de las primas de las pólizas cuando utilizan el reaseguro de choque. Con el reaseguro de choque, la aseguradora paga una pequeña prima a una compañía de reaseguro para tener la seguridad de que los pasivos no excederán un nivel objetivo y serán imposibles de reembolsar o reembolsar con las ganancias. Estos esfuerzos ayudan a prevenir pérdidas insoportables o incluso la quiebra, específicamente cuando ocurre una calamidad masiva.