Cómo se amortizan las deducciones de nómina
¿Está interesado en una forma relativamente sencilla de ahorrar dinero y reducir su factura de impuestos? No busque más allá de su próximo cheque de pago. Hay varias estrategias que todas las personas trabajadoras deberían considerar que pueden reducir sus impuestos y ayudarles a ahorrar dinero para la jubilación. En este artículo, le brindamos los conceptos básicos de las deducciones de nómina y le mostramos tres estrategias que lo ayudarán a aprovechar al máximo su próximo cheque de pago.
Conclusiones clave
- Las deducciones de nómina ocurren cuando su empleador retiene de su cheque de pago por razones involuntarias o voluntarias, incluidos los impuestos y los programas de beneficios.
- Contribuya con un máximo de $ 19,500 para el año fiscal 2021 a un 401 (k) mediante deducciones de nómina y ahorre para su jubilación.
- Muchos empleadores ofrecen cuentas de ahorro flexibles para los costos médicos, los gastos de atención de dependientes y el costo de los desplazamientos.
¿Qué es una deducción de nómina?
Una deducción de nómina se refiere al dinero que su empleador retiene de su cheque de pago por varias razones diferentes. Esto incluye las deducciones obligatorias que se toman con fines impositivos o las deducciones voluntarias para varios programas de beneficios, como planes de jubilación o contribuciones de atención médica. La mayoría de las deducciones relacionadas con los beneficios implican dólares antes de impuestos, lo que significa que terminas pagando menos impuestos sobre la renta de la parte de tu salario que queda.
Aumente sus contribuciones 401 (k)
Un 401 (k) es una manera excelente para que las personas empleadas ahorren grandes sumas de dinero antes de impuestos cada año. Por ejemplo, el límite de contribución anual en 2021 es de $ 19,500. Las personas mayores de 50 años están cubiertas por laregla de puesta al día, que les permite contribuir con dinero extra cada año.
La cantidad que una persona puede ahorrar con el tiempo en un 401 (k) varía según su situación. Digamos que una persona de 30 años gana $ 36,000 al año y ahorra un 10% cada año. Si esta persona obtiene un rendimiento del 8% de ese dinero, tendrá $ 680,000 en su cuenta de jubilación a la edad de 65 años.
Si su empleador ofrece este tipo de plan y no está maximizando este beneficio, intente comenzar. Incluso si es solo una pequeña cantidad de dinero, puede ser una excelente manera de evitar al Tío Sam. Si tuviera que pagar la totalidad de los $ 19,500 en contribuciones, fácilmente podría ahorrar varios miles de dólares a través de estas deducciones.
Gasto flexible significa mayores ahorros
Una cuenta de gastos flexible (FSA) es un tipo de cuenta de ahorros que proporciona al titular de la cuenta ventajas fiscales específicas. Establecido por un empleador, permite a los empleados contribuir con una parte de sus ingresos regulares para pagar gastos calificados, como gastos médicos o de atención de dependientes. Estos tipos de cuentas pueden ser extremadamente útiles porque permiten a los empleados reservar dinero antes de impuestos para varios tipos de gastos.
FSA médica
Las personas tienen la capacidad de reservar fondos para gastos relacionados con la atención médica, incluidos los medicamentos recetados y los copagos. Esto puede ser un gran beneficio para las personas con niños o para las personas que requieren resurtidos regulares de sus recetas, especialmente cuando se trata de ahorros de impuestos y reducción de los costos de atención médica.
Según el Servicio de Impuestos Internos (IRS), los empleados pueden contribuir hasta $ 2,750 en dólares antes de impuestos a una FSA médica para el año fiscal 2021.3 Los empleadores deciden si también hacen contribuciones a las FSA de salud de sus empleados. Algunos pueden hacer una aportación en dólares, una contribución definida únicamente o un cruce, que combina una contribución mínima con una aportación en dólares.
Asegúrese de guardar todos los recibos de los gastos que desee que le reembolse su FSA médica.
Pero tenga en cuenta que hay una desventaja de ahorrar dinero para gastos médicos a través de una FSA. Este dinero está destinado únicamente a gastos de atención médica, por lo que no puede usarlo como plan de jubilación. Y el dinero que ahorre debe usarse en el año en que se ahorra. Cualquier dinero restante en la cuenta al final del año se perderá. En su mayor parte, la frase que se usa con más frecuencia cuando se hace referencia a las FSA médicas es: «Si no la usa, la pierde».
Sin embargo, hay una gracia salvadora. Es posible que pueda transferir hasta $ 550 de cualquier cantidad no utilizada al año siguiente o usar el saldo hasta 2.5 meses después del final del año del plan si el plan de su empleador lo permite. Algunos empleadores también están ampliando el plazo debido a la pandemia de COVID-19, por lo que es una buena idea consultar con su departamento de beneficios.
Guardería FSA
No es raro que una persona o una pareja casada coloque a uno o más de sus hijos en una guardería. Las personas pueden pagar este gasto o parte de él a través de una cuenta FSA de guardería antes de impuestos. Las niñeras y los campamentos también pueden tener una cobertura similar.
Los niños dependientes o los adultos que necesitan cuidados califican siempre que no requieran atención médica. La advertencia es que el participante del plan y su cónyuge, si corresponde, deben estar empleados. En otras palabras, un esposo empleado con una esposa que se queda en casa no puede enviar a los niños al campamento diurno y obtener el beneficio de pagar ese gasto con dinero antes de impuestos.
Las personas o parejas casadas que presentan una declaración conjunta pueden reservar hasta $ 5,000 cada año para las FSA de guardería, mientras que las personas casadas que presentan una declaración por separado pueden reservar $ 2,500. Los ahorros fiscales totales son similares a los ahorros experimentados por quienes usan planes médicos FSA. Si su empleador hace contribuciones en su nombre, el total combinado no puede exceder el límite anual.
La mala noticia es la misma que la FSA médica. Úsalo o pierdelo.
Aparque su dinero
Con el los costos de transporte? Pruebe con una cuenta de ahorros para personas que viajan diariamente. Ya sea que tome un autobús, tren, camioneta, ferry o maneje y estacione, este tipo de cuenta de ahorros puede ayudar.
Calcule lo que gasta cada mes en estacionamiento y reserve ese dinero antes de impuestos en una cuenta de ahorros para estacionamiento de pasajeros. Puede reservar un límite máximo mensual de $ 270. De acuerdo con la Calculadora de Ahorros para Viajeros de Wageworks.com, una persona que gasta $ 200 al mes en estacionamiento y está en la categoría impositiva del 24% puede potencialmente ahorrar $ 48 al mes, o más de $ 576 al año.
Si no conduce y estaciona, puede estimar el costo mensual de un boleto para su modo de transporte. Luego, puede guardar ese dinero todos los meses en la cuenta de pasajeros y pagar esos gastos con dólares antes de impuestos. Los ahorros de costos potenciales pueden ser similares al plan de cuenta de estacionamiento mencionado anteriormente.
La cuenta de pasajeros es otro tipo de cuenta de uso o pérdida, por lo que es mejor que haga una estimación conservadora de sus gastos en lugar de una generosa.
La línea de fondo
Los empleados que viajan diariamente, pagan gastos de atención médica o gastan dinero en guarderías para dependientes pueden reducir sus cargas tributarias al establecer una cuenta FSA. Estos ahorros, combinados con las contribuciones regulares al 401 (k), pueden permitirle a un empleado eludir o diferir impuestos sobre literalmente miles de dólares cada año.