Paraplanificación
¿Qué es la paraplanificación?
La paraplanificación se refiere a las tareas administrativas y de oficina de un planificador financiero delegadas y realizadas por miembros subalternos de un grupo de planificación financiera.
De alcance similar al de un asistente legal en un bufete de abogados, se creó la función de paraplanner para permitir que los planificadores financieros se concentren en trabajar en estrecha colaboración con los clientes e identificar sus necesidades de inversión. La paraplanificación incluye analizar las necesidades de los clientes e investigar y recomendar productos adecuados alineados a esas necesidades.
Conclusiones clave
- La paraplanificación son las tareas administrativas, administrativas y de oficina que los planificadores financieros delegan al personal de nivel junior.
- Estas actividades pueden incluir la preparación de informes financieros y la creación de facturas para los clientes, y se pueden realizar con personal interno o mediante servicios subcontratados.
- Esto permite a los planificadores financieros y al personal superior centrarse en las actividades de cara al cliente, la planificación y el análisis de alto nivel y la prospección de nuevas cuentas.
- Los paraplanificadores a menudo tienen títulos universitarios en contabilidad o finanzas, y pueden obtener sus credenciales de FINRA como paraplanificadores registrados.
- Los paraplanificadores exitosos a menudo serán promovidos al rol de planificadores financieros.
Entendiendo la paraplanificación
El personal de paraplanificación, también llamado paraplanners, hace la mayor parte del trabajo pesado, como preparar planes e informes para los planificadores financieros. Las empresas más grandes han desarrollado nuevos departamentos para estos roles dentro de sus organizaciones. Pero el costo de contratar a los paraplanificadores es alto y, como resultado, es posible que los paraplanificadores no estén disponibles para algunas empresas más pequeñas.
Los paraplanners suelen tener una interacción mínima con el cliente. En cambio, preparan y construyen planes descritos por el planificador financiero. Los planes financieros se actualizan periódicamente a medida que cambia la situación del cliente, por lo que ayudan a recopilar nueva información y proporcionan proyecciones actualizadas a los planificadores financieros. Los paraplanificadores también pueden asistir a las reuniones con los clientes para tomar notas y dar seguimiento a las tareas administrativas, como la obtención de extractos bancarios y documentos de identidad. Otras funciones incluyen la gestión del software de planificación financiera de la empresa y la facturación a los clientes.
El papel del paraplanner no es sinónimo de secretario o asistente administrativo. Fue desarrollado para permitir a los planificadores financieros más tiempo para dedicarlo a sus clientes. Al hacerlo, le da al paraplanner otras tareas que no requieren tiempo cara a cara con los inversores.
Muchos paraplanners permanecen en el cargo a largo plazo y podrían, después de acumular años de experiencia, asumir la responsabilidad adicional de capacitar a los nuevos participantes en el campo. También pueden especializarse en un área específica, como planificación patrimonial o capital de riesgo. Otros pueden usar el papel como un trampolín para avanzar en la industria financiera y pueden llegar a convertirse en asesores financieros o planificadores.
Paraplanificación versus planificación financiera
La paraplanificación es funcionalmente diferente de la planificación financiera. La principal diferencia entre los dos radica en la forma en que interactúan directamente con los clientes.
Si bien los paraplanificadores no tienen contacto con los clientes, los planificadores financieros sí. Proporcionan orientación y asesoramiento a las personas sobre sus objetivos, planes y estrategias de inversión. Los planificadores financieros también tienen credenciales, educación y calificaciones más avanzadas que la mayoría de los paraplanificadores.
Cualificaciones de paraplanning
Se espera que los paraplanificadores tengan una licenciatura en contabilidad o finanzas. Muchos graduados universitarios trabajan como paraplanners para ingresar a la industria de la planificación financiera. Como paraplanners, obtienen experiencia laboral y habilidades significativas, se relacionan con otros profesionales de planificación financiera y trabajan para convertirse en planificadores financieros.
La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA) ofrece una calificación de Paraplanner Registrado (RP). Para recibir esto, los solicitantes deben completar un curso de 10 módulos y tomar un examen final a libro cerrado. Para aumentar sus perspectivas de empleo, los paraplanners pueden convertirse en Contadores Públicos Certificados (CPA).
Según PayScale.com, el salario anual promedio de un paraplanner es de $ 46,582 en marzo de 20211.
Tipos de paraplanners
Los paraplanners pueden clasificarse en dos grupos distintos: paraplanners internos y externos. Aquí hay un vistazo rápido a cada uno de estos:
Paraplanificación interna
La paraplanificación interna permite a los asesores financieros familiarizarse con las habilidades especializadas de su personal. Por ejemplo, si se necesita un paraplanner conocido por sus habilidades para leer extractos bancarios, el planificador financiero sabrá inmediatamente a quién utilizar.
La contratación de paraplanners internos también reduce el riesgo de que la información confidencial del cliente se filtre a la competencia. Una desventaja de contratar paraplanificadores internos es que podrían colocarse por encima del resto del personal y de la empresa para recibir un ascenso a un puesto más alto.
Paraplanning subcontratado
Las empresas de planificación financiera pueden decidir subcontratar la paraplanificación a empresas o contratistas independientes que brindan estos servicios a pedido. La subcontratación puede ser beneficiosa para las empresas más pequeñas con presupuestos limitados que necesitan asistencia adicional durante los períodos de mayor actividad. También puede beneficiar a las empresas que pretenden hacer crecer su negocio.
Las empresas de planificación financiera que optan por subcontratar deben considerar que el control puede verse comprometido al delegar el trabajo a contratistas externos. Por ejemplo, es posible que un planificador financiero no esté al tanto de los otros compromisos laborales de un contratista, lo que podría dificultar el cumplimiento de plazos ajustados. Establecer objetivos de trabajo medibles garantiza que los contratistas rindan cuentas.