20 abril 2021 3:14

Consejos para iniciar una empresa de planificación financiera

Tabla de contenido

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  • ¿Por qué abrir su propia empresa?
  • Creciente demanda
  • Retención de la base de clientes y veteranos
  • Creación de base de clientes y novatos
  • # 1. Los costos de puesta en marcha
  • # 2. Licencias y formación
  • # 3. Creación de planes de negocios
  • # 4. Modelo de negocio y servicios
  • # 5. Relaciones Profesionales
  • # 6. Riesgos y pasivos
  • # 7. Cosechando las recompensas
  • La línea de fondo

¿Por qué abrir su propia empresa?

Si usted es un planificador financiero veterano que busca salir de un jefe tiránico o un novato que acaba de salir de la universidad, el sueño de comenzar su propia empresa de servicios financieros es probablemente una aspiración que lo saca de la cama incluso en los días más lluviosos.. El dinero, la autonomía, los horarios de oficina convenientes y el reconocimiento dentro de la comunidad son parte del paquete, al menos en nuestros sueños. En realidad, iniciar una empresa de servicios financieros es mucho trabajo. Aquellos que fallan son a menudo los que no planean.

Siga leyendo mientras exploramos lo que necesita saber para convertir su sueño en una próspera realidad empresarial. Repasaremos siete factores cruciales a tener en cuenta al comenzar su propia práctica.

Demanda creciente de planificadores financieros

La edad de su planificador financiero promedio  está aumentando, junto con las edades de su base de clientes. Con eso, más planificadores están dejando sus prácticas mientras que más clientes potenciales están entrando en sus años de jubilación.

Esta demografía cambiante en la población estadounidense está abriendo rápidamente nuevas áreas de especialización, como la atención a largo plazo y las inversiones alternativas. La generación más reciente de productos y servicios financieros también permite a los asesores satisfacer las necesidades de los clientes de formas que no se podrían haber anticipado ni siquiera hace unos años. Estos factores han aumentado la necesidad de planificadores financieros calificados.

Retención de la base de clientes y veteranos

Si es un veterano en este negocio que intenta independizarse, probablemente esté cansado de la constante presión de ventas, la política de la oficina y otras restricciones corporativas que se le imponen ahora. En este punto de su carrera, probablemente haya desarrollado su propia filosofía de inversión personal que puede diferir de los métodos propuestos por su empleador actual. También puede estar preocupado por administrar su libro de negocios y sentir que su base de clientes  estaría mejor atendida en un entorno más independiente.

Si bien tener una base de clientes establecida es una gran ventaja para cualquiera que comience su propia práctica de planificación financiera, también crea su propio conjunto de problemas. Piense en cómo logrará la retención de clientes y aún podrá atender a los clientes clave al mover esas cuentas de una empresa a otra.

Creación de base de clientes y novatos

Los recién llegados al negocio se enfrentarán a obstáculos mucho mayores en el camino hacia el éxito. Además de los problemas normales de puesta en marcha que deben resolverse, los novatos también deben crear una lista de clientes desde cero, así como aprender la mecánica del negocio, que puede ser considerable. Pero, como muchos participantes en este campo, es posible que vea la planificación financiera como una forma de marcar una diferencia real en la vida de otras personas.

Si tiene un espíritu emprendedor, es posible que se sienta atraído por el posible prestigio, la libertad y la alta compensación que disfrutan muchos planificadores financieros. Pero independientemente de sus antecedentes o motivos, establecer su propia empresa de planificación financiera probablemente será una de las cosas más difíciles y satisfactorias que haya hecho en su vida.

# 1. Los costos de puesta en marcha

Iniciar una empresa de planificación financiera implica muchos de los mismos costos iniciales que cualquier otro negocio. Estos incluyen muebles, alquiler, publicidad, tecnología, servicios públicos y tal vez un depósito serio con el nuevo corredor de bolsa (si se va a utilizar uno). Los costos de licencias y capacitación también deben tenerse en cuenta para quienes los necesiten. Los veteranos con un libro de negocios también deberán tener en cuenta cualquier posible pérdida de ingresos resultante del cambio a una nueva empresa.

# 2. Licencias y formación

Además de obtener las licencias necesarias, los novatos deben considerar la posibilidad de obtener una designación profesional o dos, como Planificador Financiero Certificado o Asegurador Chartered Life. Credenciales como estas pueden ayudar a proporcionar la credibilidad y la formación académica que tanto necesitan para quienes son nuevos en el negocio o buscan ampliar su repertorio.

Sin embargo, si es un veterano en el negocio, es posible que las licencias y la capacitación no sean un tema crítico a menos que esté ingresando en una nueva línea de trabajo. Por ejemplo, si tiene un negocio de seguros y planea agregar inversiones o planificación financiera integral a su práctica, entonces deberá tener la licencia (y tal vez la certificación) correspondiente.

# 3. Creación de planes de negocios

Al igual que con cualquier otro negocio, es vital que los planificadores financieros independientes comiencen con un plan de negocios bien escrito. Este plan debe incluir:

  • Los objetivos del negocio
  • Estrategias específicas sobre cómo lograr estos objetivos
  • El estado actual de los mercados financieros
  • La demografía de clientes y prospectos.
  • Cómo diferenciar su empresa de la competencia
  • Un plan de marketing flexible
  • Todos los costos probables (estos deben estar claramente definidos)
  • Una estimación realista de la cantidad de tiempo que se necesitará para lograr los objetivos del plan.

# 4. Modelo de negocio y servicios

Determinar qué tipo de practicante de planificación financiera serás es una decisión importante. Esta elección implica tanto el tipo de servicios que brindará a sus clientes como su método de compensación. Los planificadores financieros que trabajan a comisión tienden a ganar mucho más (en promedio) que los planificadores de pago.

Los clientes que desean específicamente un asesoramiento imparcial, sin embargo, generalmente buscan planificadores basados en tarifas. Su tipo de personalidad puede jugar un papel al tomar esta decisión; Si tiene una mente analítica y no disfruta de las ventas de alta presión, es posible que se sienta más como en casa con solo ejecutar números y hacer recomendaciones.

Por otro lado, si tiene una personalidad tipo A a quien le gusta trabajar con personas, entonces puede tener más éxito si utiliza un enfoque basado en las ventas. El tipo de modelo de negocio que decida emplear también puede determinar qué licencias necesitará obtener.

# 5. Construye relaciones profesionales

El establecimiento de relaciones profesionales es crucial para cualquier planificador financiero en ciernes, especialmente si no tiene un libro de negocios establecido. Encontrar un abogado o un contador público autorizado que esté dispuesto a asociarse con usted puede ser lo mejor que puede hacer por su negocio. Un mentor puede ser igualmente importante, especialmente para los recién llegados al negocio. Tener a alguien a quien pedir consejo que pueda guiarlo a través de las difíciles etapas iniciales es invaluable para aquellos que aún están aprendiendo el negocio.

Si ambos lo necesitan y pueden permitírselo, entonces tendrán que encontrar y construir un equipo de soporte eficaz a su alrededor, ya sea un solo asistente o un equipo real de personas. Asegurarse de que todas estas piezas encajen correctamente llevará algo de tiempo y ajustes, pero el resultado final debe ser un personal eficiente y optimizado que permita que el negocio funcione sin problemas y de manera rentable.

# 6. Conozca los riesgos y responsabilidades

Iniciar cualquier negocio implica una cierta cantidad de riesgo. Existe el riesgo de que la empresa genere ingresos insuficientes para sobrevivir, así como el riesgo de responsabilidad y otras responsabilidades fiduciarias. Todos los planificadores financieros necesitan un seguro de indemnización. El seguro de errores y omisiones (E&O) lo protegerá contra demandas por negligencia, pero recuerde que garantizar el cumplimiento normativo en su negocio será, en última instancia, su responsabilidad. Todas las quejas y problemas de los clientes deben tratarse de manera profesional para garantizar la estabilidad del negocio.

# 7. Cosechando las recompensas

Los planificadores exitosos disfrutan de una compensación alta (a veces muy alta), autonomía virtual y horarios de oficina convenientes, así como reconocimiento dentro de la comunidad. Pero la mejor recompensa de todas puede ser la sensación de logro que proviene de ayudar a un cliente a lograr la tranquilidad al resolver un problema financiero complejo. Independientemente del tipo de recompensa que desee, la profesión de planificación financiera puede ofrecerle lo que busca.

La línea de fondo

Si bien comenzar una práctica privada de planificación financiera indudablemente implica una cantidad significativa de trabajo y riesgo, quienes deseen hacerlo no deben dejar que el miedo les impida realizar su sueño. Muchos profesionales privados e incluso corporativos le dirán fácilmente que la planificación financiera es el mejor negocio del mundo.