Optar por la derecha
¿Qué es un derecho de exclusión voluntaria?
Un derecho de exclusión voluntaria generalmente describe la capacidad de una parte para excluirse de elementos específicos o cambios en un acuerdo legal. En finanzas, este derecho se aplica con mayor frecuencia al intercambio de información privada entre instituciones financieras.
DESGLOSE DOWN Opt Out Derecho
Un derecho de exclusión voluntaria le da a una de las partes de un acuerdo discreción sobre ciertas prácticas que, si bien son legales, requieren que las empresas soliciten permiso antes de actuar. Cuando existe el derecho, las partes pueden notificar que no desean cumplir con los términos cubiertos por el derecho, y la contraparte debe respetar esos términos. Por ejemplo, la ley federal de los EE. UU. Exige que varias entidades financieras, incluidas las compañías de tarjetas de crédito, los corredores y los distribuidores, permitan a los clientes optar por no participar en cualquier política que implique compartir información no pública del cliente con terceros.
La creación de derechos de exclusión voluntaria para clientes e inversores de tarjetas de crédito sirve como medida de protección al consumidor. La naturaleza de su negocio requiere que las instituciones financieras recopilen información sobre los clientes que de otro modo no existiría en el dominio público. Muchas instituciones financieras proporcionan de forma rutinaria información de los clientes a sus afiliadas con fines de marketing, ya que la información que, de otro modo, no es pública, les facilita la búsqueda de nuevos clientes potenciales. Las reglas que rigen los derechos de exclusión voluntaria generalmente requieren que los emisores de tarjetas proporcionen a los clientes divulgaciones adecuadas que describan sus prácticas de intercambio de información y ofrezcan a los clientes la oportunidad de prohibir que las instituciones utilicen su información de esta manera.
Derechos de exclusión voluntaria según la Ley de informes crediticios justos y la Ley Gramm-Leach Bliley
La Ley de Transacciones de Crédito Justas y Precisas (FACTA) de 2003 enmendó la Ley de Informes de Crédito Justos (FCRA) para incluir un derecho de exclusión voluntaria para los consumidores destinados a recibir material de marketing basado en la información de elegibilidad proporcionada por la filial de una empresa. La legislación requiere que las empresas proporcionen a los consumidores una divulgación adecuada de los acuerdos de marketing que implican compartir información del cliente. Las empresas también deben brindar a los consumidores una oportunidad razonable para optar por no participar en esos programas. La legislación proporciona ejemplos de oportunidades razonables, incluidos los avisos de exclusión voluntaria que acompañan a los correos, avisos electrónicos o avisos dados en el momento de las transacciones o junto con una política de privacidad emitida periódicamente.
La Ley Gramm-Leach Bliley (GLBA) amplió los tipos de empresas de servicios financieros requeridos para proporcionar derechos de exclusión voluntaria a los consumidores y limitó aún más los tipos de información que esas entidades podrían compartir con terceros no afiliados. La Comisión Federal de Comercio (FTC) adoptó su regla de privacidad financiera bajo la GLBA en 16 CFR Parte 313, que cubre todas las instituciones financieras según lo define la Ley de Sociedades Tenedoras de Bancos. La Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC) adoptó sus reglas que cubren la privacidad del consumidor y los derechos de exclusión en las Regulaciones SP y S-AM, que cubren a todos los asesores de inversión, agentes de transferencia, corredores, distribuidores y compañías de inversión registradas en la agencia.5