Banca fuera de las instalaciones

¿Qué es la banca externa?

El término banca fuera de las instalaciones se refiere a cualquier ubicación bancaria que no forme parte de su red de sucursales principal. A menudo se encuentran en áreas donde los clientes pueden necesitar un acceso rápido a efectivo, como aeropuertos, centros comerciales y tiendas de conveniencia.

Por lo general, las instalaciones bancarias fuera de las instalaciones no tienen cajeros humanos, sino que están equipadas con cajeros automáticos (ATM).

Comprensión de la banca fuera de las instalaciones

Las ubicaciones bancarias fuera de las instalaciones son una forma de que los bancos mantengan una amplia red de ubicaciones de servicios para sus clientes sin invertir en los importantes gastos de inicio, nómina y arrendamiento asociados con una sucursal completa. Por lo general, se encuentran cerca de tiendas y otros lugares donde los clientes pueden necesitar retirar efectivo.

Aunque las ubicaciones bancarias fuera de las instalaciones no ofrecen la gama completa de servicios que brindan los préstamos hipotecarios, préstamos personales o productos de inversión, cumplen funciones básicas como depósitos y retiros de efectivo. En algunos casos, los cajeros automáticos bancarios fuera de las instalaciones también pueden admitir depósitos de cheques.

Desde la perspectiva del banco, las ubicaciones bancarias fuera de las instalaciones pueden ser una inversión rentable a largo plazo. Esto se debe a que tienden a tener una relación costo-transacción superior en comparación con las ubicaciones bancarias tradicionales atendidas por cajeros bancarios y otro personal.

De hecho, los costos de mantener una ubicación bancaria fuera de las instalaciones son generalmente mucho más bajos que los costos de mantener una sucursal o incluso una mini sucursal atendida por un solo cajero. Y a medida que los clientes realizan cada vez más transacciones utilizando plataformas bancarias en línea o móviles, la necesidad de sucursales de servicio completo ha disminuido gradualmente.

Otra ventaja de la banca fuera de las instalaciones es que los clientes de varios bancos pueden utilizar los cajeros automáticos, lo que genera una fuente de ingresos de nuevos clientes. Aunque las tarifas de uso de los cajeros automáticos pueden parecer pequeñas a primera vista, pueden ascender a sumas significativas cuando se cobran a través de una amplia red de ubicaciones fuera de las instalaciones. En 2016, por ejemplo, el monto total de las tarifas de los cajeros automáticos cobradas por JPMorgan Chase & Co (JPM ), Wells Fargo (WFC ) y Bank of America (BAC ) superó los $ 1.1 mil millones.

Ejemplo del mundo real de la banca fuera de las instalaciones

Para ilustrarlo, suponga que el Banco A tiene su sede principal en Pittsburgh. El Banco A tiene alrededor de 25 sucursales de servicio completo que ofrecen a los clientes acceso a cajeros y gerentes bancarios, oficiales de crédito y otros representantes de servicio al cliente. Estas sucursales también ofrecen una gama completa de productos bancarios, desde cuentas de depósito a la vista hasta hipotecas y préstamos para automóviles.

El Banco A quiere que sea más conveniente para los clientes retirar y depositar dinero, por lo que instala cajeros automáticos en los centros comerciales locales, grandes almacenes, estaciones de servicio, supermercados, estacionamientos y otros lugares. Establece una red de alrededor de 100 cajeros automáticos en el área local que los clientes pueden usar para retirar y, en algunos casos, depositar fondos.

Estos cajeros automáticos no brindan acceso a servicios de cajeros humanos y son adicionales a los cajeros automáticos que pueden estar ubicados en las instalaciones de las sucursales del Banco A. Estas son ubicaciones bancarias fuera de las instalaciones y las transacciones que tienen lugar en ellas son transacciones fuera de las instalaciones.