Aviso de retiro
¿Qué es una notificación de retiro?
Un aviso de retiro es un aviso dado a un banco por un depositante, indicando la intención del depositante de retirar fondos de su cuenta bancaria. Este aviso se aplica tanto a los depósitos a plazo como a las cuentas de órdenes de retiro negociables (NOW). Los bancos también pueden requerir un aviso de retiro para las cuentas de ahorro.
Conclusiones clave
- Un aviso de retiro es un aviso que un depositante le da a su banco de que retirará fondos de su cuenta.
- Los bancos requieren notificación de retiros para depósitos a plazo, órdenes negociables de retiros (NOW) y, a veces, para cuentas de ahorro.
- Un aviso de retiro generalmente se aplica a los fondos que devengan intereses y son útiles para productos que se renuevan al vencimiento, como los depósitos a plazo.
- Si ciertos retiros no son productos financieros específicos pero son grandes cantidades de efectivo, los bancos pueden requerir un aviso de retiro.
- Los detalles de qué productos requieren un aviso de retiro y cuántos días de aviso se necesitan difieren para cada banco y se detallan en los documentos legales al abrir una cuenta.
Comprensión de un aviso de retiro
Los avisos de retiro generalmente se usan solo para cuentas de depósito a plazo y cuentas que devengan intereses, como las cuentas NOW y las cuentas de ahorro. Los bancos pueden requerir que los depositantes proporcionen este aviso siete días antes de realizar un retiro; sin embargo, esta regla generalmente no se aplica para pequeños retiros de efectivo de cuentas NOW y cuentas de ahorro.
Para las cuentas de depósito a plazo, los depositantes suelen incurrir en una multa si desean retirar fondos de la cuenta antes de que llegue al vencimiento. Los depositantes deben proporcionar un aviso de retiro si desean retirar dinero de la cuenta de depósito a plazo antes de tiempo e incurrir en una multa. Algunos bancos renovarán automáticamente una cuenta de depósito a plazo cuando alcance el vencimiento, por lo que los depositantes deben dar un aviso de retiro antes de que alcance el vencimiento para que puedan obtener su dinero en el período de gracia entre el vencimiento y la renovación y evitar otra renovación accidental.
Cada banco individual tendrá sus propios requisitos sobre los límites que se pueden retirar con o sin un aviso de retiro, así como a qué productos financieros se aplican y la cantidad de días de aviso necesarios antes de que se realice el retiro. Esta información generalmente se detalla en la documentación legal que firma un depositante al abrir sus cuentas.
Aviso de retiros por grandes cantidades de efectivo
Los bancos pueden requerir avisos de retiro para cantidades mayores de efectivo de todas las cuentas. Los retiros de $ 5,000 o más, ya sea de un depósito a la vista, AHORA o una cuenta de depósito a plazo, pueden agotar las reservas de efectivo disponible de una sucursal bancaria. Como resultado, los bancos pueden requerir un aviso de retiro de al menos siete días para grandes retiros de efectivo. Los bancos globales más grandes, por lo general, no tendrán este requisito, particularmente para montos más bajos, mientras que los bancos locales más pequeños podrían hacerlo debido a sus niveles más bajos de depósitos.
En el caso de retiros extremadamente grandes, los bancos pueden requerir un aviso con más de siete días de anticipación. Por ejemplo, en 2012, un cliente de Dollar Bank, que presta servicios en las áreas de Pittsburgh y Cleveland, intentó retirar $ 600,000 en efectivo de su banco. El banco no pudo cumplir con esa solicitud de retiro sin previo aviso y terminó necesitando más de siete semanas para obtener la enorme cantidad de efectivo y organizar el retiro.
Este largo período de preaviso permitió al banco investigar si el cliente de edad avanzada podría estar en riesgo de fraude, ofrecer al cliente un medio más prudente y seguro para obtener su dinero y, finalmente, tomar medidas para proteger al cliente, al banco, y su personal el día de la retirada. Se informó a los cajeros sobre cómo manejar el retiro, y dos oficiales de seguridad del banco y dos oficiales de policía de la ciudad estaban disponibles para escoltar al cliente y su efectivo hasta su automóvil.