Depósito a plazo no personal
¿Qué es un depósito a plazo no personal?
Un depósito a plazo no personal es una cuenta de persona física, como una corporación.
Al igual que las cuentas de depósito a plazo del regulador, los depósitos a plazo no personales son cuentas que devengan intereses con limitaciones en cuanto a cuándo se pueden retirar los fondos.
Conclusiones clave
- Los depósitos a plazo no personales son depósitos a plazo mantenidos por sociedades y otras entidades que no son personas físicas.
- Al igual que los depósitos a plazo típicos, pagan intereses y requieren que los fondos depositados permanezcan dentro de la cuenta hasta la fecha de vencimiento especificada.
- Los depósitos a plazo pueden ser beneficiosos para los bancos porque no están incluidos en los requisitos de reserva del banco.
Comprensión de los depósitos a plazo no personales
Los depósitos a plazo no personales son cuentas que devengan intereses que utilizan los depositantes, como las corporaciones, que no son personas físicas. Por lo general, pagan cantidades modestas de interés a intervalos de tiempo fijos y durante un período de tiempo específico.
Una vez finalizado el plazo especificado, el dinero puede retirarse o puede volver a depositarse por otro plazo. No se puede retirar dinero antes de que el depósito a plazo haya llegado al vencimiento, o se incurrirá en una multa por retiro anticipado. En términos generales, un banco necesita una notificación con al menos 30 días de anticipación de un retiro de una cuenta de depósito a plazo no personal.
De acuerdo con la Sección 204.2 de la Regulación D, los depósitos a plazo no personales deben estar sujetos a una multa mínima por retiro anticipado si su período de vencimiento es de 1,5 años o más. Además, la multa en cuestión debe ser igual a al menos 30 días de interés simple. sobre el monto retirado del depósito a plazo, y debe imponerse en cualquier retiro realizado entre seis días después de la fecha del depósito y 1,5 años después de la fecha del depósito.
Certificados de depósito
Los certificados de depósito (CD) a veces se denominan depósitos a plazo, pero estrictamente hablando, un CD puede liquidarse más fácilmente que un depósito a plazo.
Al igual que con otras cuentas que devengan intereses, cuanto más dinero quede en la cuenta, más intereses cobrará el depositante. Los rendimientos asociados a los depósitos a plazo son generalmente más altos que los de las cuentas de ahorro simples, aunque generalmente son más bajos que los de las acciones o bonos, a largo plazo. Otros instrumentos, como los certificados de inversión garantizados vinculados al mercado (GIC), proporcionan rendimientos similares o superiores a los de la mayoría de los depósitos a plazo, al mismo tiempo que garantizan el capital invertido.
Una de las principales razones por las que los depósitos a plazo generalmente ofrecen intereses más altos que las cuentas de ahorro tiene que ver con los requisitos de reserva del banco. Según la Regulación D de la Reserva Federal, los depósitos a plazo no personales no están sujetos a requisitos de reserva. Esto significa que el banco puede invertir libremente los fondos depositados antes de la fecha de vencimiento.
Ejemplo del mundo real de un depósito a plazo no personal
Como propietaria de XYZ Industries, Emma cumple con sus requisitos bancarios corporativos en un banco local llamado ABC Financial. Dado su temperamento conservador, Emma invierte regularmente las ganancias de su empresa en depósitos a plazo no personales mantenidos en ABC.
Estas cuentas se mantienen a nombre de XYZ Industries. Debido a que XYZ es una corporación y no una persona física, estas cuentas califican como depósitos a plazo no personales. En consecuencia, ABC es libre de invertir los fondos depositados sin ningún impacto en sus requisitos de reserva.
Desde la perspectiva de Emma, los depósitos a plazo ofrecen una inversión de bajo riesgo que ofrece un interés mayor al que dan las cuentas de ahorro de su empresa. A cambio, reconoce que no podrá retirar los fondos depositados hasta que no alcance su plazo de vencimiento.