Ejecución hipotecaria sin REO
¿Qué es una ejecución hipotecaria sin REO?
Una ejecución hipotecaria que no es propiedad de bienes raíces, o ejecución hipotecaria no REO, se refiere a una ejecución hipotecaria exitosa en una propiedad inmobiliaria. El proceso de ejecución hipotecaria comienza después de que un prestatario no realiza los pagos de la hipoteca durante varios meses, un período de tiempo definido dentro de los términos de la hipoteca. En una ejecución hipotecaria no REO, cuando la propiedad en ejecución hipotecaria se pone a subasta, el comprador acepta pagar el monto adeudado al banco por la propiedad, o menos si el banco está dispuesto a ofrecer un descuento.
Conclusiones clave
- Una ejecución hipotecaria que no es propiedad de bienes raíces, o ejecución hipotecaria no REO, se refiere a una ejecución hipotecaria exitosa en una propiedad inmobiliaria.
- El proceso de ejecución hipotecaria comienza después de que un prestatario no realiza los pagos de la hipoteca durante un período de tiempo definido dentro de los términos de la hipoteca.
- En una ejecución hipotecaria no REO, cuando la propiedad en ejecución hipotecaria se pone a subasta, el comprador acepta pagar el monto adeudado al banco.
Cómo funciona una ejecución hipotecaria sin REO
Con un préstamo hipotecario, la casa o propiedad se utiliza como garantía, lo que significa que el prestamista tiene derecho a tomar la propiedad si el prestatario no cumple con los términos del acuerdo hipotecario. Por lo general, el carta de demanda.
Después de 90 días de pagos atrasados, el prestamista emite un aviso de incumplimiento, que es el incumplimiento de los pagos. El prestatario podría tener más tiempo para trabajar con el banco para liquidar los pagos pendientes y restablecer el préstamo. Si no se puede llegar a un acuerdo y los pagos aún no se reciben, el banco inicia la ejecución hipotecaria, que es el proceso legal de llevarlo a casa y venderlo a otro comprador a través de una subasta.
Venta corta
Para evitar la ejecución hipotecaria, el propietario puede poner la propiedad en el mercado mediante una venta al descubierto de bienes raíces. Una venta corta ocurre cuando un propietario con dificultades financieras vende su casa o propiedad por menos del monto adeudado en el préstamo hipotecario. Si el propietario no puede vender rápidamente la propiedad, el prestamista puede recuperarla y ponerla en subasta pública.
Subasta de ejecuciones hipotecarias
Las subastas de ejecución hipotecaria a menudo se llevan a cabo en los juzgados del condado. El precio de la propiedad suele ser el monto adeudado por el propietario más los costos legales, aunque el prestamista puede aceptar menos en algunas situaciones. Cuando un postor ganador compra una propiedad para subasta, la ejecución hipotecaria es una ejecución hipotecaria no REO porque el prestamista encontró un comprador y no se vio obligado a tomar posesión.
Consideraciones especiales: Alivio de ejecución hipotecaria
Los propietarios de viviendas que están atrasados en los pagos de su hipoteca debido a la pandemia de COVID-19 pueden calificar para la protección de indulgencia. Esto se introdujo con la aprobación de la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica (CARES) por Coronavirus de $ 2 billones en marzo de 2020.
La indulgencia permite a los prestatarios omitir pagos a corto plazo si están experimentando dificultades financieras debido a la pandemia del coronavirus. Es importante tener en cuenta que los pagos atrasados no se perdonan. En cambio, se agregan al final del plazo del préstamo. La indulgencia de un prestamista puede proporcionar hasta 180 días de alivio de pago.
Las hipotecas respaldadas por entidades patrocinadas por el gobierno (GSE), comoFannie Mae o Freddie Mac, no pueden ser ejecutadas por el banco o el prestamista. Cuando el presidente Donald Trump firmó CARES Se acto prohibido, prestamistas y administradores de la ejecución respecto a los prestatarios hasta el 31 de diciembre de 2020. El presidente Joe Biden extendió originalmente este plazo al 31 de marzo de 2021, cuando él suspiró una orden ejecutiva en su primer día en el cargo. Prorrogó nuevamente el plazo hasta el 30 de junio de 2021.23
Consulte con su prestamista para ver si su hipoteca es un préstamo respaldado por GSE para calificar para la indulgencia.
Los prestatarios también pueden solicitar una extensión por hasta otros 180 días por un total de hasta 360 días. Sin embargo, los prestatarios deben comunicarse con su administrador de préstamos o banco para solicitar esta forma de indulgencia. No habrá multas, tarifas o intereses adicionales (más allá de los montos programados) agregados al préstamo.
Ejecución hipotecaria sin REO frente a propiedad inmobiliaria
Una ejecución hipotecaria no REO es diferente de una ejecución hipotecaria propiedad de bienes raíces (REO). Una ejecución hipotecaria que no es de REO se convierte en una ejecución hipotecaria propiedad de bienes raíces cuando se realiza una subasta, pero ningún comprador presenta una oferta que cumpla con la oferta mínima. Con una propiedad REO, el prestamista toma posesión y el banco, a su vez, a menudo publica la propiedad REO en línea para revenderla. Los bancos también pueden solicitar la ayuda de agentes inmobiliarios para llegar a más compradores y acelerar el proceso de venta. Para atraer aún más a los compradores, los prestamistas pueden enumerar sus propiedades REO con un descuento y eliminar algunos de los gastos asociados a sus títulos. Por esta razón, las propiedades inmobiliarias pueden ser una inversión más segura que las ejecuciones hipotecarias que no pertenecen a REO.
Sin embargo, tanto las propiedades REO como las que no lo son, a menudo necesitan reparaciones importantes. Además, para los inversores que decidan esperar hasta que las propiedades locales sean REO propiedad de un banco, es posible que pierdan la oportunidad de comprar una propiedad que no sea REO a través de una subasta. En otras palabras, una subasta que no es REO permite a los inversionistas entrar antes en la compra de propiedades ejecutadas en lugar de propiedades REO.
Ventajas y desventajas de la ejecución hipotecaria sin REO
Las propiedades en ejecución hipotecaria son atractivas para los compradores que buscan comprar una propiedad con descuento. Como resultado, las subastas públicas tienden a atraer a una multitud de compradores interesados. Las propiedades que no pertenecen a REO a veces hacen posible que los compradores compren una propiedad que de otro modo no podrían pagar.
Sin embargo, comprar en una ejecución hipotecaria no REO no está exento de riesgos. Los compradores de propiedades que no pertenecen a REO también deben impuestos y gravámenes pendientes sobre la propiedad. Un gravamen es un reclamo legal sobre la propiedad si se utilizó como garantía para satisfacer una deuda. Los compradores de propiedades que no pertenecen a REO también son responsables de cualquier mantenimiento que la propiedad pueda necesitar, que podría ser significativo. También es posible que el nuevo propietario tenga que lidiar con el desalojo de los inquilinos que residen en la propiedad.