Reduzca las facturas de las tarjetas de crédito negociando una tasa más baja
Tabla de contenido
Expandir
- ¿Por qué tratar de reducir su tarifa?
- La empresa de tarjetas de crédito
- Haciendo el tono
- Qué hacer después de una decisión
- La línea de fondo
Uno de los grandes conceptos erróneos sobre la deuda de las tarjetas de crédito es que las tarjetas en sí son malas. La verdad es que realmente no lo son. Más bien, es el efecto de las tasas de interés de dos dígitos lo que las hace tan tóxicas para nuestras finanzas personales. El crecimiento exponencial del saldo de la cuenta hace que las compras que pensamos que pagaríamos fácilmente en unos meses se conviertan en algo que parece que llevará años eliminar.
Afortunadamente, las tasas de interés ridículas no tienen por qué ser parte de su experiencia con la tarjeta de crédito. Como muchas cosas en la vida, son negociables para aquellos que saben con quién hablar y qué hilos tomar. Si puede trabajar un poco para meterse en la cabeza de la compañía de su tarjeta de crédito y está dispuesto a pasar de 15 a 20 minutos en el teléfono, hay al menos un 50% de posibilidades de que pueda ahorrarse algunos miles de dólares durante el próximo año.
Conclusiones clave
- Los clientes pueden negociar con las compañías de tarjetas de crédito para obtener tasas de interés más bajas.
- Buscar negociar la tasa de una tarjeta de crédito puede ser una buena solución en una variedad de situaciones.
- Solicitar una tasa más baja no debería afectar su puntaje de crédito ni su cuenta de crédito.
¿Por qué tratar de reducir su tarifa?
Probablemente esté leyendo este artículo porque ha decidido dar un paso al frente y luchar contra la tasa de porcentaje anual (APR) de su tarjeta de crédito puede acortar la cantidad de tiempo que le toma estar libre de deudas.
Considere una tarjeta de crédito con un saldo de $ 10,000 a la que se le cobra un 25% anual. En igualdad de condiciones, el saldo de la tarjeta de crédito le costará $ 2,500 en intereses durante el próximo año. Si pudiera reducir la tasa de interés de esa tarjeta de crédito del 25% al 15%, esto generaría un ahorro anual de $ 1,000, que podría destinar al pago de su deuda. Una tasa de interés más baja puede marcar una gran diferencia en el tiempo que lleva liberarse de las deudas.
Si bien esta perspectiva puede parecer demasiado buena para ser verdad, no lo es. Las personas que pueden llamar por teléfono a la persona adecuada de la compañía de tarjetas de crédito a menudo reciben una reducción sustancial en la APR. Aún mejor, no hay riesgo al preguntar. A diferencia de otras técnicas de reducción de saldos, como la liquidación de deudas, el simple hecho de solicitar una reducción en su APR no aparece en su informe crediticio, ni requiere contratar a un profesional para que lo ayude.
Comprensión de la compañía de su tarjeta de crédito
Cuando le debe una gran suma de dinero a una compañía de tarjetas de crédito, es fácil comenzar a temer hablar con ella. Quizás la gente piense que van a ser gritados, avergonzados por la situación o posiblemente penalizados. La realidad es que las compañías de tarjetas de crédito están en el negocio para obtener ganancias, y su mayor ganancia se obtiene cobrando intereses a las personas con saldos impagos. Cuanto mayor sea el saldo, más dinero podrá ganar la compañía de tarjetas de crédito. En otras palabras, si tiene un gran saldo, es uno de sus mejores clientes. La compañía de tarjetas de crédito debería amarlo y querer que se quede para seguir pagando intereses. Este posicionamiento es algo que puede utilizar a su favor.
La mayoría de las compañías de tarjetas de crédito no quieren perderlo a usted ni a perder su saldo, especialmente si está pagando una tasa que duplica o triplica la tasa de rendimiento histórica en el mercado de valores. De hecho, muchas compañías de tarjetas de crédito harán todo lo posible para mantenerlo feliz y mantenerlo gastando, para que no quiebren. Este hecho es su apalancamiento más importante cuando se trata de reducir su APR.
Cómo hacer el lanzamiento a un ritmo más bajo
El proceso para reducir la tasa de su tarjeta de crédito solo implica unos pocos pasos, no debería tomar más de 15 a 20 minutos y no requiere ninguna habilidad de negociación avanzada. Solo se necesita tener la información correcta en sus manos y con la persona adecuada en el teléfono.
1. Evalúe su situación
La situación de cada cliente puede ser diferente. Primero, evalúe su propia situación y tenga como objetivo mejorarla. Si tiene un puntaje crediticio sólido, potencialmente puede recopilar algunas ofertas competitivas sobre su tasa de interés. En otras palabras, demuéstrele a su compañía de tarjetas de crédito que se toma en serio la idea de llevar su saldo, su fuente de ganancias, a otra parte. Probablemente pueda recopilar una pila de ofertas competitivas simplemente dejando que su correo basura se acumule durante una semana. En esa pila, encontrará muchas ofertas de transferencia de saldo de otras compañías de tarjetas de crédito que ofrecen tarifas reducidas temporalmente para transferir su saldo. También puede dedicar unos minutos a consultar los sitios web de las principales compañías de tarjetas de crédito para conocer las tasas de transferencia de saldo. Idealmente, desea encontrar de tres a cuatro ofertas por una tasa a largo plazo de alrededor del 10%. Algunas ofertas también pueden ofrecerse temporalmente, como por 12 meses o menos.
Si está buscando negociar su tasa como último recurso antes de la quiebra o la liquidación de deudas, también puede hacérselo saber. Muchas personas en situaciones problemáticas también pueden estar preguntando acerca de cerrar la cuenta por completo porque es demasiado costoso de mantener.
2. Pregunte a la persona adecuada
A continuación, tome su tarjeta de crédito, déle la vuelta y llame al número de servicio al cliente que se encuentra en la parte posterior. Luego, sigue presionando cero o lo que sea necesario para hablar con una persona en vivo.
Sea razonable con el representante sobre sus inquietudes. Si ha encontrado muchas otras ofertas para las que es elegible, hágalas saber. Dígale al representante que ha recibido numerosas ofertas por una tasa de interés mucho más baja de otras compañías de tarjetas de crédito, pero que no quiere tener que trasladar su saldo a otra compañía.
Si está pidiendo ayuda como último recurso. Potencialmente, puede hacerles saber que está preguntando sobre el cierre de su cuenta, pero que prefiere intentar negociar. Reducir sus tasas de interés como alternativa a otras soluciones de liquidación de deudas puede ser muy útil cuando su deuda se ha vuelto abrumadora. Muchas compañías de tarjetas de crédito están dispuestas a ofrecer un trato si está pensando en irse.
Cualquiera que sea su situación, no necesariamente tiene que aceptar un no como respuesta. Si un representante de servicio al cliente dice que no es posible una tarifa más baja, pida hablar con su supervisor. Si lo rechazan, solicite el nombre completo del representante y el número de identificación de servicio al cliente; esto generalmente genera un poco de miedo en la persona y querrán entregarlo lo antes posible.
Cuando obtenga al gerente de servicio al cliente, que probablemente sea la persona con la que quería hablar desde el principio, nuevamente querrá hacer su propuesta. Sea aún más dulce esta vez. Asegúrese de decirle al agente cuánto ha disfrutado tener su cuenta con la empresa y cuánto le gustaría mantenerla allí. También explique su caso. Hay al menos un 50% de posibilidades, si no mejor, de que se conceda su solicitud. Incluso si su empresa no iguala la tarifa de un competidor, es posible que acepte alguna reducción de tarifa. Cualquier reducción en la tarifa le ahorrará dinero y cuanto mayor sea la reducción que se pueda acordar, mejor.
Muchas personas se sorprenden de lo fácil que puede ser obtener una reducción de tarifas.
Qué hacer después de una decisión
Si puede reducir su tasa, es hora de impulsar su viaje para eliminar la deuda. Primero, intente obtener el acuerdo de la compañía de la tarjeta de crédito para reducir su tasa, así como la letra pequeña relacionada, por escrito. Mucha gente recibe una promesa de algún tipo de un representante de servicio al cliente solo para descubrir que las tarifas no han cambiado. Además, el acuerdo de una compañía de tarjetas de crédito para reducir las tasas puede estar cargado de condiciones que aumentarán su tasa tanto o incluso más que antes si no paga su factura a tiempo o mantiene su saldo por debajo del límite de crédito.
En segundo lugar, asegúrese de que el dinero que ahorre en intereses se destine a reducir su tarjeta de crédito u otras deudas. Este no es el momento para ir de compras o desahogarse en Miami con el dinero extra que está ahorrando. Continúe haciendo los mismos pagos que estaba haciendo antes de que se redujera su tasa.
Si la compañía de su tarjeta de crédito dice que no, entonces esto lo llevará por un camino diferente. Pregúnteles sobre sus procedimientos para las reducciones de tarifas. También vea si hay un período de tiempo para consideración o reconsideración. En última instancia, si se ofrecen mejores tarifas y / o términos en otro lugar, entonces puede ser mejor aprovecharlos, potencialmente a través de promociones de transferencia de saldo.
La línea de fondo
Recuerde que, al final, su saldo suele ser un activo valioso para una compañía de tarjetas de crédito. Sin sus clientes, la empresa pierde la capacidad de obtener una tasa de rendimiento muy atractiva. Al expresar, de una manera directa pero sin confrontación, que le gustaría que la ayuda de la compañía lo mantuviera como cliente, es muy probable que le conceda su solicitud y reduzca su tarifa. Debido a que no hay nada que perder más que un poco de su tiempo, todas las personas con un saldo sustancial en la tarjeta de crédito deberían probar estas técnicas.
Alternativamente, si la compañía de su tarjeta de crédito se niega a ceder, siempre puede recurrir a esa pila de ofertas de transferencia de saldo que hizo al principio. Siempre que se encuentren entre las mejores tarjetas de transferencia de saldo disponibles actualmente, cambiar a una nueva tarjeta podría ser su boleto a una tasa de interés más baja.