Préstamo con amortización negativa
¿Qué es un préstamo con amortización negativa?
Un préstamo con amortización negativa, a veces llamado préstamo con amortización negativa o préstamo con amortización negativa, es uno con una estructura de pago que permite que el prestatario realice un pago programado que sea menor que el cargo por intereses del préstamo. Cuando eso sucede, se crea un interés diferido. La cantidad de interés diferido creado se agrega al saldo del principal del préstamo, lo que lleva a una situación en la que el principal adeudado aumenta con el tiempo en lugar de disminuir.
La amortización negativa de un préstamo no puede continuar indefinidamente; en algún momento los pagos deben recalcularse para que el saldo y los intereses del préstamo comiencen a pagarse.
Cómo funciona un préstamo con amortización negativa
Considere un préstamo con una tasa de interés anual del 8%, un saldo de capital restante de $ 100,000 y una provisión que le permite al prestatario hacer pagos de $ 500 en un cierto número de fechas de pago programadas. El interés adeudado sobre el préstamo en el próximo pago programado sería: 0.08 / 12 x 100,000 = $ 666.67. Si el prestatario hace un pago de $ 500, se agregarán $ 166.67 en intereses diferidos ($ 666.67 – $ 500) al saldo de capital del préstamo, para un saldo de capital restante total de $ 100,166.67. El cargo por intereses del mes siguiente se basaría en este nuevo monto de saldo de capital y el cálculo continuaría cada mes, lo que generaría aumentos en el saldo de capital del préstamo.
Esto se llama “amortización negativa” y no puede continuar indefinidamente. En algún momento, el préstamo debe comenzar a amortizarse durante el plazo restante. Por lo general, los préstamos con amortización negativa tienen fechas programadas en las que se recalculan los pagos, de modo que el préstamo se amortizará durante el plazo restante, o tendrán un límite de amortización negativo, que establece que cuando el saldo del principal del préstamo alcanza un cierto límite contractual los pagos se volverán a calcular.
Consideraciones especiales para préstamos con amortización negativa
según la Conferencia Nacional de Legislaturas Estatales. Su atractivo es obvio: un pago mensual bajo por adelantado. Sin embargo, inevitablemente terminan costando más al consumidor, a menudo mucho más, ya que termina pagando intereses sobre los intereses y sobre el capital. Debe comprender muy claramente los términos de un préstamo que se amortiza negativamente, y ser realista acerca de su capacidad para liquidarlo, antes de decidir contratar uno.