Límite de amortización negativo
¿Qué es el límite de amortización negativo?
El límite de amortización negativo es una provisión en ciertos bonos u otros contratos de préstamo que limita la cantidad de cargos por intereses impagos que se pueden agregar al saldo principal del préstamo.
Conclusiones clave
- El límite de amortización negativo es una disposición que limita la cantidad de cargos por intereses impagos que se pueden agregar al saldo principal del préstamo.
- Un límite de amortización negativo establece que el saldo de capital de un préstamo no puede exceder una cierta cantidad preespecificada, generalmente designada como un porcentaje del saldo original del préstamo.
- Cuando se alcanza un límite de amortización negativo en un préstamo, se activa una refundición de los pagos del préstamo para que se establezca un nuevo calendario de amortización.
Comprensión del límite de amortización negativo
Un préstamo se amortiza negativamente cuando se realizan pagos programados que son menores que el cargo de interés adeudado sobre el préstamo en ese momento. Cuando se realiza un pago que es menor que el cargo por intereses adeudado, se crea un interés diferido y se agrega al saldo principal del préstamo, lo que genera una amortización negativa.
Un límite de amortización negativo establece que el saldo de capital de un préstamo no puede exceder una cierta cantidad preespecificada, generalmente designada como un porcentaje del saldo original del préstamo. Dichos límites evitan que los prestatarios se encuentren en situaciones en las que no puedan reembolsar el préstamo y se vean obligados a incumplir o declararse en quiebra , por lo que también protege a los prestamistas del riesgo de incumplimiento.
La amortización negativa ocurre cuando los pagos mensuales de un préstamo son insuficientes para pagar los intereses acumulados sobre el principal. El interés adicional se agrega al saldo del préstamo, lo que resulta en un gasto por intereses y un saldo del préstamo cada vez mayores. De ahí el término «amortización negativa», ya que los pagos son insuficientes para amortizar el saldo del préstamo.
En el caso de una hipoteca amortizada negativamente, el propietario está pidiendo prestado más dinero cada mes para cubrir los intereses del préstamo. Hasta que el préstamo comience a amortizarse, no hay una parte principal del pago mensual, lo que significa que el saldo de la hipoteca no disminuye.
A menudo, estos tipos de préstamos tendrán un límite en la cantidad de amortización negativa que se puede acumular en el préstamo , generalmente establecido como un porcentaje del tamaño original del préstamo. Un límite de amortización negativo evita que el saldo del principal de un préstamo sea demasiado grande, lo que provoca aumentos de pago excesivamente grandes para devolver el préstamo al final de su plazo. Por ejemplo, un límite de amortización negativo del 15% en un préstamo de $ 500,000 especificaría que el monto de la amortización negativa no excedería los $ 75,000.
Cuando se alcanza un límite de amortización negativo en un préstamo, se activa una refundición de los pagos del préstamo para que se establezca un nuevo calendario de amortización y el préstamo se liquide al final de su plazo. Esto puede ser tan simple como negociar un refinanciamiento del préstamo original.