Emisores nacionales
¿Qué son los emisores nacionales?
El término «emisor nacional» se refiere a las instituciones financieras que ofrecen programas de lealtad tienden a estar bien desarrollados.
Por otro lado, los emisores más pequeños, como los bancos regionales, suelen ofrecer una variedad más amplia de tarjetas pero con menos incentivos para la afiliación.
Conclusiones clave
- Los emisores nacionales son empresas que emiten tarjetas de crédito en todo Estados Unidos.
- Por el contrario, los emisores regionales se centran solo en regiones específicas.
- Mientras que los emisores nacionales tienden a competir en función de sus programas de recompensas, los emisores regionales a menudo se centran en factores financieros como las tasas de interés y las tarifas mensuales.
Cómo funcionan los emisores nacionales
Los emisores nacionales son generalmente nombres conocidos con un valor de marca establecido. Las tasas de porcentaje anual (APR) que ofrecen los emisores nacionales tienden a estar bastante estandarizadas. Por esta razón, los clientes que comparan precios pueden encontrar mejores ofertas entre emisores regionales más pequeños.
Donde los emisores nacionales disfrutan de una ventaja es en sus programas de recompensas para titulares de tarjetas. Debido a que estos programas se basan en asociaciones con grandes empresas participantes, los emisores nacionales pueden aprovechar su escala y el conocimiento de la marca para ofrecer beneficios atractivos que sus rivales más pequeños rara vez pueden igualar. Asimismo, la competencia entre emisores nacionales tiende a centrarse en los programas de fidelización, más que en términos financieros como pagos mínimos mensuales o APR.
Otra diferencia importante entre emisores nacionales y regionales se relaciona con la garantía cruzada. Es común que los emisores regionales requieran que la garantía asociada con los otros préstamos de un cliente también se utilice para garantizar la deuda de su tarjeta de crédito.
Por ejemplo, si un cliente tiene un garantía tanto para el préstamo para automóvil como para la tarjeta de crédito. Si el titular de la tarjeta no cumple con cualquiera de las dos, su automóvil podría ser embargado para cubrir el saldo pendiente. Los emisores nacionales, por otro lado, no tienden a requerir garantías cruzadas de líneas de crédito.
Importante
La Oficina de Protección Financiera del Consumidor aconseja a los consumidores que comprendan términos clave como la tasa de interés, cómo se calcula el interés y otras tarifas antes de contratar una tarjeta de crédito.
Ejemplo del mundo real de un emisor nacional
Emma está investigando posibles proveedores de tarjetas de crédito. Ella nota que muchos de los emisores de tarjetas de crédito más populares comercializan sus productos en todo el país, mientras que los bancos regionales y las uniones de crédito comercializan sus tarjetas en sus propios patios traseros.
Al decidir qué tipo de tarjeta de crédito elegir, la prioridad de Emma es obtener la APR más baja posible y, al mismo tiempo, evitar las tarifas de cuenta y otros cargos cuando sea posible. Ella está menos interesada en beneficios como los programas de devolución de efectivo y las recompensas de membresía.
Debido a que los emisores nacionales tienden a competir sobre la base de las recompensas de membresía en lugar de atractivas APR y otros términos, Emma opta por un emisor regional más pequeño que ofrece la tasa de interés y tarifas más bajas disponibles.