Sistema Nacional de Vigilancia Bancaria (NBSS)
¿Qué es el Sistema Nacional de Vigilancia Bancaria (NBSS)?
El Sistema Nacional de Vigilancia Bancaria (NBSS) es un sistema de monitoreo computarizado desarrollado para recolectar datos y evaluar el desempeño financiero de los bancos nacionales. El sistema de vigilancia fuera del sitio fue establecido por primera vez por la Oficina del Contralor de la Moneda de los Estados Unidos (OCC), una agencia federal que supervisa la ejecución de las leyes relacionadas con los bancos nacionales, en 1975.
Conclusiones clave
- El Sistema Nacional de Vigilancia Bancaria (NBSS) es un sistema de monitoreo computarizado desarrollado para recolectar datos y evaluar el desempeño financiero de los bancos nacionales.
- El sistema de vigilancia fuera del sitio fue creado en 1975 por la Oficina del Contralor de la Moneda de los Estados Unidos (OCC).
- Los sistemas computarizados permitieron a los reguladores analizar rápida y sistemáticamente las enormes cantidades de datos que los bancos reportan en sus informes de llamadas.
- El Informe de desempeño bancario trimestral del NBSS compara cada banco con un grupo de sus pares, lo que facilita la detección de aquellos que muestran signos de problemas financieros.
Comprensión del Sistema Nacional de Vigilancia Bancaria (NBSS)
El Sistema Nacional de Vigilancia Bancaria (NBSS) actúa como un sistema de alerta temprana. Su tarea es identificar a los bancos que muestran signos de problemas financieros, alertando a los reguladores para que puedan tomar medidas e intervenir antes de que la situación se ponga fea.
La herramienta principal del Sistema Nacional de Vigilancia Bancaria (NBSS) es su Informe de Desempeño Bancario trimestral, que compara a cada banco con un grupo de sus pares para desarrollar una imagen precisa de cómo les está yendo individualmente. La información a menudo se obtiene de los informes de llamadas, actualizaciones de salud financiera que los bancos están obligados a presentar trimestralmente.
El sistema de vigilancia externo analiza y predice los índices de capitalización, los índices de capital y otros datos cuantificables para intentar comprender qué bancos están en peligro de quiebra. Idealmente, el Sistema Nacional de Vigilancia del Banco (NBSS) notificará a la OCC de cualquier señal de alerta antes de que sea demasiado tarde.
Los modelos más nuevos permiten a los reguladores predecir la probabilidad de quiebra de un banco durante los dos años siguientes.
El propósito de la OCC es, como proclama su lema, «garantizar un sistema bancario nacional seguro y sólido para todos los estadounidenses». La OCC autoriza, regula y supervisa a todos los bancos nacionales de EE. UU., Y realiza revisiones in situ y una estricta supervisión de sus operaciones. En teoría, los bancos señalados por el sistema del Sistema Nacional de Vigilancia Bancaria (NBSS, por sus siglas en inglés) por mostrar dificultades deberían tener sus exámenes in situ adelantados a una fecha anterior. Según la OCC, los bancos normalmente están sujetos a un examen in situ de alcance completo cada 12 o 18 meses.
Historia del Sistema Nacional de Vigilancia Bancaria (NBSS)
El Sistema Nacional de Vigilancia Bancaria (NBSS) hizo su debut después de la quiebra de dos bancos nacionales a principios de la década de 1970. La OCC, que enfrenta un escrutinio considerable por no prever estas deficiencias, encargó un estudio a la firma de contabilidad Haskins & Sells. El informe, publicado en 1975, recomendó que los bancos proporcionen más actualizaciones y defendió la creación de un sistema externo computarizado, y señaló que el costo y la dificultad de analizar los informes de llamadas a través de computadoras se redujeron significativamente durante la última década.
Luego, la crisis de ahorros y préstamos (S&L) asomó la cabeza. Entre 1986 y 1995, casi un tercio de las 3.234 asociaciones de ahorro y préstamo de Estados Unidos colapsaron. Esta devastadora cadena de eventos dejó cada vez más claro que la vigilancia fuera del sitio no era suficiente para predecir con precisión las fallas de los bancos y no debería ser un sustituto de los exámenes periódicos y frecuentes en el sitio.
El pastel que celebraba el 120 aniversario de la OCC tenía la forma de una computadora, lo que ilustra cuán dependiente se había vuelto la agencia federal de la capacidad del Sistema Nacional de Vigilancia del Banco (NBSS) para analizar los informes de llamadas.
Los estudios realizados desde la década de 1980 han descubierto que los exámenes frecuentes en el lugar permiten que los informes de llamadas sean más precisos, ya que permiten a los examinadores bancarios examinar de cerca los préstamos y animan a los bancos a informar sobre las pérdidas de préstamos de manera más oportuna.
Los cambios en el Sistema Nacional de Vigilancia Bancaria (NBSS) durante la década de 1990 permitieron a los reguladores monitorear más de cerca los bancos entre exámenes periódicos in situ para determinar si se justificaba un examen adicional no programado para vigilar un banco en particular. Finalmente, el Sistema Nacional de Vigilancia Bancaria (NBSS) se transformó en el Sistema Uniforme de Vigilancia Bancaria (UBSS) y el Informe de Desempeño Bancario se convirtió en el Informe Uniforme de Desempeño Bancario (UBPR).