Definición de beneficiario designado
¿Qué es un beneficiario designado?
Un beneficiario designado es un individuo, decretado por un documento legal escrito, que tiene derecho a cobrar activos de un fideicomiso, póliza de seguro, cuenta de plan de pensión, IRA o cualquier otro instrumento financiero. Múltiples beneficiarios nombrados de una sola propiedad compartirán las ganancias en el momento de la disposición. En algunos casos, como una póliza de anualidades, el titular de la póliza y el beneficiario designado pueden ser la misma persona.
A principios de enero de 2020, el presidente Trump firmó la Ley de Configuración de todas las comunidades para la mejora de la jubilación (SECURE). La ley anima a los empleadores a ofrecer anualidades como opciones de inversión dentro de los planes 401 (k).
Las designaciones de beneficiarios pueden ser complejas. Por ejemplo, al nombrar a un beneficiario específico en una póliza de seguro de vida, los ingresos no estarán sujetos a las estipulaciones del testamento, ni se verán afectados por los procedimientos de sucesión.
Comprensión del beneficiario designado
Hay varios tipos de beneficiarios:
- Beneficiario principal : una persona que es la primera en recibir los beneficios.
- Beneficiario contingente: una persona que recibe los beneficios de una cuenta si el beneficiario principal ha fallecido, no se puede localizar o se niega a aceptar los activos después de la muerte del titular de la cuenta. Un testamento generalmente describe las condiciones predeterminadas que deben cumplirse antes de que un beneficiario contingente pueda recibir los ingresos del seguro o los activos de jubilación.
- Beneficiario secundario : sinónimo de «beneficiario contingente».
Es importante tener en cuenta que un beneficiario designado no tiene que ser necesariamente un individuo. Por ejemplo, el beneficiario designado de una póliza de seguro puede ser el patrimonio del fallecido, en cuyo caso, los beneficiarios reales serán designados en el testamento.
Conclusiones clave
- Un beneficiario designado se refiere a una persona, decretada por un documento legal escrito, que tiene derecho a cobrar activos de un fideicomiso, póliza de seguro, cuenta de plan de pensión o IRA.
- Hay varios tipos de beneficiarios, como los beneficiarios primarios, que designan a las personas que están en primer lugar en la fila para recibir los beneficios.
- Los beneficiarios contingentes se refieren a las personas que tienen derecho a recibir los beneficios de una cuenta si el beneficiario principal rechaza el activo, ha fallecido o no puede ser localizado.
- Un beneficiario puede ser un patrimonio, a diferencia de un solo individuo.
En mayo de 2018, el Houston Chronicle detalló los medios por los cuales una persona que reside en el estado de Texas podría nombrar legalmente a una organización benéfica como beneficiaria de sus activos. La persona primero debe notificar a la organización benéfica que ha sido nombrada como beneficiaria. Esta información debe transmitirse a través de canales de comunicación escritos bien documentados. La organización benéfica debe recibir los datos bancarios del otorgante junto con un certificado de defunción para poder reclamar los fondos. En este caso, no se requiere la legalización de sucesiones para que el destinatario previsto reclame los beneficios de la IRA.
Un beneficiario se diferencia de un heredero. El primero tiene derecho a cobrar la propiedad por decreto de testamento, mientras que el segundo tiene derecho a los bienes mediante sucesión intestada.
Riesgos relacionados con los beneficiarios designados
Es esencial que los otorgantes nombren formalmente al beneficiario o beneficiarios, en un proceso completo de planificación patrimonial. Además, muchos asesores financieros recomiendan revisar y actualizar todas las designaciones de beneficiarios cada pocos años, especialmente después de un evento importante en la vida, como el divorcio o la muerte de un ser querido.