M-Pesa
¿Qué es M-Pesa?
M-Pesa es un servicio de banca móvil que permite a los usuarios almacenar y transferir dinero a través de sus teléfonos móviles. M-Pesa se introdujo en Kenia como una forma alternativa para que la población del país tenga acceso a los servicios financieros. Safaricom, el operador de telefonía móvil más grande de Kenia, lanzó M-Pesa en 2007. El servicio es una combinación de dos entidades donde M significa móvil y Pesa significa dinero o pago en el idioma swahili.
Una de las unidades de innovaciones Fintech, como M-Pesa, es la inclusión financiera, que se orienta sobre todo hacia un sub-bancarizados o no bancarizados grupo de personas. La inclusión financiera es una iniciativa que busca incluir a los residentes que no tienen acceso a los bancos o que no pueden pagar los depósitos mínimos requeridos en la era de la banca digital. Para que esta iniciativa tenga éxito, los diferentes sectores deben colaborar para compartir datos entre sí y construir una plataforma digital significativa.
Conclusiones clave
- M-Pesa es una de las herramientas innovadoras que han nacido de la colaboración de los sectores bancario y de telecomunicaciones en África Oriental.
- M-Pesa comenzó en Kenia y se está utilizando en 10 países, incluidos India y Rumania.
- La tecnología emergente en el sector financiero, o Fintech, ha hecho posible que los servicios y productos financieros, como M-Pesa, sean más accesibles a pequeños costos.
- M-Pesa hace posible que las personas no bancarizadas paguen y reciban bienes y servicios utilizando un teléfono móvil en lugar de utilizar un banco tradicional.
Esta táctica de comunicación cruzada utilizada por M-Pesa se está desarrollando rápidamente en el África subsahariana, donde los sectores bancario y de telecomunicaciones están trabajando juntos para crear servicios bancarios móviles para aquellos con acceso limitado a la banca tradicional.
Entendiendo M-Pesa
M-Pesa es un sistema de banca virtual que brinda servicios de transacciones a través de una tarjeta SIM. Una vez que se ha insertado la tarjeta SIM en la ranura para tarjetas del dispositivo móvil, los usuarios pueden realizar pagos y transferir dinero a proveedores y familiares con mensajes SMS.
Los usuarios sin cuenta bancaria pueden acceder a los numerosos puntos de venta de M-Pesa distribuidos por todo el país. El dinero que debe almacenarse se entrega al encargado del quiosco, quien transfiere la cantidad en forma digital a la cuenta de M-Pesa del usuario.
El efectivo recaudado de M-Pesa se deposita en cuentas bancarias de Safaricom. Las cuentas bancarias sirven como cuentas corrientes regulares y están aseguradas hasta un máximo de 100,000 chelines (o $ 1000) por el Fondo de Protección de Depósitos.
M-Pesa proporciona recibos como prueba de la transacción. Para que se lleve a cabo una transacción, ambas partes deben intercambiar los números de teléfono del otro porque los números de teléfono actúan como números de cuenta. Después de la liquidación, ambas partes reciben una notificación por SMS con el nombre completo de la contraparte y la cantidad de fondos depositados o retirados de la cuenta del usuario. El recibo móvil, que se recibe en segundos, ayuda a promover la transparencia para todas las personas involucradas en una transacción.
Un ejemplo de M-Pesa
Un agricultor no tiene una cuenta bancaria y quiere depositar el producto de la venta de sus productos básicos de 1,000 chelines, va a un establecimiento de M-Pesa y deposita el dinero con el agente o asistente del quiosco. El agente, a su vez, usa su teléfono para acceder a la cuenta del cliente con el número de teléfono registrado del cliente y acreditar la cuenta por 1,000 chelines.
El agricultor recibe una notificación por SMS en su teléfono celular segundos después del depósito, confirmando cuánto se depositó y cuál es el saldo de su cuenta actual. El agricultor también puede retirar efectivo fácilmente de su cuenta utilizando el número de asistente o agente de M-Pesa proporcionado en el establecimiento y un PIN personal.
Consideraciones Especiales
A través de servicios de pago móvil como M-Pesa, el nivel de vida en Kenia ha mejorado enormemente. Los comerciantes del mercado, los cobradores de deudas, los agricultores y los taxistas no necesitan llevar consigo ni realizar transacciones con una gran cantidad de efectivo. Esto significa que se reduce la ocurrencia de hurto, robo y fraude. Además, las personas y los propietarios de negocios no tienen que esperar en largas filas durante horas para realizar los pagos de sus facturas de electricidad y agua, ya que estos se pueden realizar con M-Pesa.
El uso de M-Pesa permite a los propietarios de pequeñas empresas en áreas remotas y rurales realizar transacciones financieras de manera segura y sencilla a través de sus teléfonos móviles.
Para combatir el fraude, Safaricom exige que los usuarios de una tarjeta SIM de Safaricom que quieran registrarse en M-Pesa deben hacerlo con una identificación gubernamental válida, como la tarjeta de identificación nacional de Kenia o un pasaporte. De esta manera, cada transacción se marca con la identificación de la parte que transfiere, paga, deposita o retira dinero de una cuenta.
El dinero móvil se está adoptando cada vez más en los países en desarrollo donde un alto porcentaje de la población tiene poco o ningún acceso a la banca tradicional. Servicios revolucionarios como Paga, MTN Mobile Money, Airtel Money y Orange Money están interrumpiendo los sistemas de pago tradicionales utilizados con frecuencia por los residentes de países emergentes, al cambiar la economía de una sociedad de efectivo a una digital.