Intereses hipotecarios
¿Qué es el interés hipotecario?
El término interés hipotecario es el interés que se cobra sobre un préstamo que se utiliza para comprar una propiedad. El monto de los intereses adeudados se calcula como un porcentaje del monto total de la hipoteca emitida por el prestamista. Los intereses hipotecarios son compuestos y pueden ser fijos o variables. La mayor parte del pago de un prestatario se destina a intereses hipotecarios en la parte anterior del préstamo.
Conclusiones clave
- El interés hipotecario es el interés que se cobra sobre un préstamo que se utiliza para comprar una propiedad.
- Los intereses se calculan como un cierto porcentaje del préstamo hipotecario completo.
- El interés hipotecario puede ser fijo o variable y está compuesto.
- Los contribuyentes pueden reclamar intereses hipotecarios hasta una cierta cantidad como deducción fiscal.
Cómo funciona el interés hipotecario
La mayoría de los consumidores requieren una hipoteca para financiar la compra de una casa u otra propiedad. Según un contrato hipotecario, el prestatario acepta realizar pagos regulares al prestamista durante un número específico de años hasta que el préstamo se reembolse en su totalidad o se principal más intereses. Se cobran intereses hipotecarios tanto para préstamos primarios como secundarios, préstamos con garantía hipotecaria, líneas de crédito (LOC) y siempre que la residencia se utilice para garantizar el préstamo.
Como se mencionó anteriormente, el interés hipotecario se calcula como un cierto porcentaje del préstamo hipotecario. Algunas hipotecas tienen tasas de interés fijas, mientras que otras tienen tasas de interés variables. A continuación se describe más información sobre estos tipos de tarifas. Los pagos de la hipoteca se dividen en principal e intereses. Durante la primera parte del préstamo hipotecario, la mayor parte del pago del propietario se destina a intereses frente al saldo del principal. A medida que aumenta la antigüedad del préstamo, se aplica una mayor parte del pago al saldo del principal hasta que se cancela por completo.
Compuestos de interés hipotecario. Esto significa que los intereses se acumulan sobre el saldo principal y también incluye cualquier interés acumulado que quede sin pagar. Entonces, si un prestatario hace un pago atrasado de una hipoteca, también tendrá que pagar intereses sobre los intereses. Esto es lo opuesto a un préstamo a interés simple, donde los intereses nunca se acumulan.
Consideraciones Especiales
El interés hipotecario es una de las principales deducciones disponibles para los contribuyentes personales. Tomar esta deducción significa que los contribuyentes pueden reducir sus ingresos imponibles para el año. Pero deben detallar sus deducciones en lugar de tomar la opción de deducción estándar. Y hay ciertas condiciones que los prestatarios deben cumplir para calificar para la deducción.
Solo el interés hipotecario sobre el primer millón de dólares de la compra de una primera o segunda vivienda es deducible. Para las propiedades compradas después del 15 de diciembre de 2017, los intereses hipotecarios sobre los primeros $ 750,000 califican para la deducción. Los contribuyentes pueden reclamar el interés deducible en el Anexo A del Formulario 1040.
Los intereses hipotecarios se pueden deducir sobre los primeros $ 750,000 para propiedades compradas después del 15 de diciembre de 2017.
Siempre que los propietarios cumplan con los criterios establecidos por el Servicio de Impuestos Internos (IRS),se puede deducir el monto total de los intereses hipotecarios pagados durante el año fiscal. Tenga en cuenta que el interés hipotecario solo se puede deducir si la hipoteca es una deuda garantizada, donde la vivienda se pone como garantía. La hipoteca también debe ser para una residencia que sea una casa calificada, lo que significa que es la casa principal del propietario o una segunda casa, con ciertas estipulaciones sobre su uso cuando no está ocupada por el propietario.
Tipos de interés hipotecario
Una tasa de interés fija permanece constante durante un período de tiempo específico o durante todo el plazo del préstamo hipotecario. Los consumidores que quieren previsibilidad en sus pagos prefieren las opciones de interés hipotecario fijo porque no vienen con los altibajos asociados con las tasas variables o flotantes. Muchos hipotecarios optan por tasas fijas cuando las tasas de interés son bajas porque si las tasas suben, su tasa de interés permanece igual. Las tasas fijas se ven con frecuencia con financiamiento a largo plazo que tiene un plazo de hasta 30 años.
Las tasas de interés hipotecarias variables cambian según el mercado. Estas tarifas también se denominan tarifas variables o variables. Se basan en un índice de referencia o tasa de interés y suben o bajan en función de las fluctuaciones del mercado. Esto significa que cuando cambia el índice o la tasa subyacente, la tasa de interés variable también cambia. Por lo tanto, el pago de un deudor hipotecario disminuye cuando la tasa baja y aumenta cuando las tasas aumentan. Las tasas de interés hipotecarias variables son excelentes opciones para el financiamiento a corto plazo o cuando un consumidor planea refinanciar después de un cierto período de tiempo.