Factor de dinero
¿Qué es el factor dinero?
El factor dinero es un método para determinar los gastos de financiación de un arrendamiento con pagos mensuales. El factor dinero se puede traducir a la tasa de porcentaje anual más común (APR) multiplicando el factor dinero por 2,400.
El factor monetario también se conoce como «factor de arrendamiento» o «tarifa de arrendamiento».
Conclusiones clave
- El factor dinero es el cargo por financiamiento que una persona pagará en un contrato de arrendamiento.
- Es similar a la tasa de interés que se paga por un préstamo y también se basa en la calificación crediticia del cliente.
- Suele representarse como un decimal muy pequeño.
- Multiplicar el factor monetario por 2,400 dará la tasa de porcentaje anual equivalente (APR).
Cómo se usa el factor dinero
Una persona que alquila un automóvil paga la cantidad en que se deprecia el valor del vehículo durante el tiempo que lo posee. Los pagos mensuales del arrendamiento del automóvil incluyen depreciación, impuestos e intereses. Si se espera que el valor del automóvil se deprecie en $ 5,000 anualmente, esta cantidad se incluirá en los pagos mensuales. Los impuestos sobre las ventas se cargan tanto sobre la depreciación como sobre los intereses y se incluyen en los pagos mensuales del arrendatario.
Para determinar la porción de intereses de los pagos mensuales de arrendamiento, se utiliza un concepto conocido como factor monetario. En efecto, es la tasa de interés que se paga por la duración del plazo de arrendamiento. Es similar a la tasa de interés que se paga por un préstamo, pero el valor se expresa de manera diferente. A diferencia de la APR, que se expresa como porcentaje, el factor monetario se expresa en formato decimal. De cualquier manera, la tasa de interés y el factor monetario se pueden obtener comunicándose con el concesionario de automóviles o consultando con la cooperativa de crédito.
Importante
El factor monetario está directamente determinado por el puntaje crediticio de un cliente. Cuanto mayor sea el puntaje crediticio, menor será el factor monetario en un contrato de arrendamiento y viceversa.
Calcular el factor dinero
El factor dinero se puede calcular de dos formas.
En primer lugar, el factor dinero se puede convertir al APR equivalente multiplicando por 2400. Del mismo modo, si el concesionario de automóviles utiliza una tasa de interés, esta se puede convertir en un factor monetario dividiendo por 2400. Por ejemplo, si se cotiza un factor monetario de.002, la tasa de interés de ese préstamo sería aproximadamente (.002) x 2400 = 4.8%. Del mismo modo, si el concesionario de automóviles cotiza una APR de arrendamiento de 4.8%, el arrendatario puede calcular el factor monetario dividiendo por 2,400.
Un factor monetario también se puede presentar como un factor de 1,000, como 2.0 en lugar de.002. Si bien la versión decimal es más común, un factor monetario que es un número entero aún se puede convertir a una APR multiplicándolo por 2.4. Siguiendo el ejemplo anterior, la tasa de interés se calculará como (2.0) x 2.4 = 4.8%. Es importante recordar que el 2.0 que se muestra arriba no es la APR en el contrato de arrendamiento.
El segundo método para calcular el factor monetario es utilizar el cargo por arrendamiento. Si en lugar de una tasa de interés, el concesionario de automóviles cotiza un cargo por arrendamiento, el factor monetario se puede calcular como:
Por ejemplo, un automóvil tiene un precio de etiqueta de $ 32,500. El arrendatario y el concesionario negocian y acuerdan un precio más bajo de $ 30,000 para el auto arrendado. El automóvil se alquila por cuatro años (o 48 meses) y tiene un valor residual estimado de $ 15,000. Las tarifas mensuales totales son $ 4,750. El factor mensual es, por tanto:
Money Factor=PS4,750(PS30,000+PS15,000)