Dinero móvil: uso de su teléfono celular para transferir fondos
En 1871, si deseaba transferir dinero de una persona a otra, utilizaba el telégrafo de Western Union (el servicio de mensajería de texto original). Hoy, solo toca tu teléfono celular. Las nuevas aplicaciones móviles P2P y los mensajes de texto antiguos sin formato eliminan la necesidad de viajar a una ubicación física para mover efectivo.
Conclusiones clave
- Casi todos los bancos tienen una aplicación dedicada para transferir fondos.
- Gracias a la tecnología de reconocimiento facial y de huellas dactilares, transferir dinero en su teléfono nunca ha sido más seguro.
- Hay muchas aplicaciones diferentes para transferir dinero, y la que use se basará principalmente en el tipo de transacción que realizará.
- Aunque el uso de transferencias basadas en texto parece fácil, no tiene el mismo nivel de seguridad que las aplicaciones que requieren confirmación biométrica.
Muchas opciones
Es posible que ya sea una de las más de cien millones de personas en todo el mundo con una cuenta de PayPal. El servicio propiedad de eBay le permite transferir dinero a través de mensajes de texto a nivel nacional y en el extranjero de forma gratuita, a menos que utilice una tarjeta de débito o crédito para enviar el efectivo.
Los competidores han ingresado al mercado ofreciendo una amplia variedad de opciones de transferencia. Algunos son gratuitos, pero requieren que tanto el remitente como el destinatario tengan una cuenta. Venmo es una opción popular y no cobra tarifas, pero está restringido geográficamente a principios de 2020.
Amazon saltó a la mezcla cuando compró www.textpayme.com. El sistema le permite escribir algunos comandos para enviar y recibir dinero a través de su cuenta de Amazon de forma gratuita. El sistema de pago por mensaje de texto www.obopay.com requiere que los usuarios abran una cuenta y cobra 10 centavos para transferir fondos hacia y desde otros titulares de cuentas.
Bancos como Wilmington y Trust Bank of America han transformado los servicios tradicionales para que sean compatibles con dispositivos móviles, pero el mejor servicio de pago móvil es el monedero electrónico. Y no olvidemos la llegada de Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay y otros.
Empresas como mgive.org brindan servicios de donación electrónica a organizaciones benéficas como la Cruz Roja. Incluso puede configurar pagos mensuales. La recaudación de fondos se vuelve tan fácil como «envíe un mensaje de texto con REDCROSS al 90999 y haga una donación de $ 10 a American Red Cross Disaster Relief». Mygive agrega las donaciones de los operadores de telefonía celular y las reenvía a la Cruz Roja. La empresa cobra una tarifa de instalación y gana una tarifa de transacción por cada donación más comisiones basadas en la cantidad de donaciones.
¿Es seguro?
Los pagos móviles están regulados. Las empresas de servicios monetarios (MSB) deben tener licencia en el estado o los estados en los que operan y deben cumplir con las regulaciones de informes de actividades sospechosas y lavado de dinero impuestas por la Red de Ejecución de Delitos Financieros del Departamento del Tesoro.
Los pagos móviles se tratan específicamente en la Ley de Responsabilidad y Divulgación de Tarjetas de Crédito de 2009. Al igual que cualquier otro negocio, existen estafadores potenciales, por lo que las personas deben tener cuidado de saber a quién están enviando mensajes de texto.
La evolución de la tecnología móvil también está haciendo que los pagos móviles sean más seguros. Las nuevas aplicaciones para teléfonos inteligentes facilitan la conexión directa y la autenticación de pagadores y destinatarios. Utilizan empresas de seguridad tecnológica para crear sitios y aplicaciones confiables accesibles para los usuarios móviles.
¿Como funciona?
Los protocolos de comunicación ampliamente aceptados permiten que los teléfonos móviles se comuniquen entre sí. Al incorporar palabras clave en mensajes de texto enviados a números específicos, los teléfonos celulares pueden transmitir comandos que le indican al proveedor de servicios inalámbricos que agregue una determinada cantidad de dinero a la factura del usuario. Cuando se paga la factura, la compañía telefónica transfiere la cantidad designada al destinatario.
Algunos proveedores pueden cobrar una tarifa por enviar el mensaje de texto de acuerdo con el plan telefónico existente del usuario. Los bancos tradicionales permiten el acceso a las cuentas a través de aplicaciones móviles sin utilizar al operador inalámbrico como intermediario.
Para enviar o recibir dinero a un amigo:
- Regístrese en un servicio de transferencia de dinero abriendo una cuenta y haciendo un depósito.
- Utilice los comandos de texto cortos proporcionados para enviar un mensaje de texto con dinero en efectivo al número de teléfono o al ID de cuenta de su amigo.
- Reciba fondos solicitando y aceptando pagos por mensaje de texto.
Para hacer una donación a una organización benéfica:
- Envía la palabra clave dada al número proporcionado. No es necesario tener cuentas con servicios de transferencia de dinero.
- Recibirás un mensaje de texto de confirmación.
- Pague su factura de teléfono, que incluirá la cantidad que donó.
- Su compañía inalámbrica enviará su donación a la organización benéfica.
Aceptación mundial
Estados Unidos se está poniendo al día con los pagos por mensaje de texto. Puede que no sea una sorpresa que Europa y Asia fueran los primeros en adoptar, pero los pagos móviles han tenido su mayor impacto en áreas donde otros sistemas de pago son escasos. En Kenia, el popular sistema M-PESA de pagos por mensaje de texto es ampliamente aceptado como una forma de transferencia de dinero para todo, desde comestibles hasta matrículas escolares y facturas de electricidad.
Desde 2007, se han creado más de 9,5 millones de cuentas M-PESA. Más de 16.000 tiendas minoristas permiten a los clientes abrir cuentas y utilizar el sistema para comprar bienes y servicios por una pequeña tarifa de transacción. Como resultado, el país ha experimentado un aumento del comercio.