Depósito mínimo
¿Qué es un depósito mínimo?
Un depósito mínimo o depósito inicial es la cantidad mínima de dinero requerida para abrir una cuenta en una institución financiera, como un banco o una casa de bolsa.
Los depósitos mínimos más altos generalmente se asocian con cuentas que ofrecen servicios premium, mientras que los productos orientados a una audiencia mayoritaria generalmente ofrecen depósitos mínimos más bajos para atraer nuevos clientes.
Conclusiones clave
- Los depósitos mínimos son la cantidad de dinero que se debe aportar al abrir una cuenta en particular.
- Los requisitos de depósito mínimo más altos generalmente están asociados con los servicios premium.
- En los últimos años, el aumento de la competencia ha provocado una disminución de los requisitos mínimos de depósito entre algunos proveedores de servicios financieros.
Cómo funcionan los depósitos mínimos
En los Estados Unidos, los depósitos mínimos pueden variar ampliamente. Si bien algunos servicios no ofrecen un requisito de depósito mínimo, otros establecen su mínimo en $ 10,000 o más.
Desde la perspectiva del proveedor de servicios, los depósitos mínimos ayudan a garantizar que los ingresos generados por el cliente sean suficientes para cubrir los costos administrativos y otros gastos generales asociados con el servicio de esa cuenta.
Generalmente, los requisitos de depósito mínimo más altos están asociados con productos premium, mientras que las ofertas del mercado masivo generalmente reducirán o incluso eliminarán sus requisitos de depósito mínimo. Por ejemplo, un corretaje de servicio completo puede requerir un depósito mínimo de al menos $ 10,000 a cambio de funciones adicionales, como comisiones comerciales reducidas, acceso a informes de analistas o datos más completos y oportunos de los intercambios. Una agencia de corretaje de descuento, por el contrario, podría renunciar a sus requisitos de depósito mínimo, pero ofrecer un servicio más reducido con características menos avanzadas.
En la actualidad, la creciente competencia entre las empresas de servicios financieros ha dado lugar a tarifas reducidas y requisitos mínimos de depósito en algunos sectores. Esto es particularmente visible en las industrias de gestión de inversiones y corretaje de descuento, donde empresas como Wealthsimple y Betterment ofrecen plataformas de bajo costo que, en algunos casos, no tienen requisitos mínimos de depósito. Este enfoque de bajo costo incluso se ha extendido a otras áreas de tarifas, como la eliminación de comisiones por operación.
Además de los requisitos mínimos de depósito, otras áreas en las que las firmas financieras pueden competir para atraer clientes incluyen las tarifas anuales de cuenta, las tarifas de administración de activos y las tarifas asociadas con el retiro o la transferencia de fondos.
Ejemplo del mundo real de un depósito mínimo
Para ilustrar, considere las opciones de precios que ofrecen las dos firmas financieras mencionadas anteriormente. Para los clientes que desean la opción más barata, Wealthsimple y Betterment ofrecen opciones de cuenta sin requisitos mínimos de depósito. Sin embargo, los clientes que deseen acceder a funciones más avanzadas pueden hacerlo proporcionando depósitos mínimos más altos.
Por ejemplo, Wealthsimple ofrece una cuenta para depósitos mínimos de $ 100,000 y más, que proporciona tarifas anuales reducidas, así como servicios adicionales, como la supervisión de un asesor financiero. Otro plan, para depósitos de $ 500,000 o más, ofrece beneficios adicionales como un plan de salud con descuento.
Betterment ofrece un modelo ligeramente diferente, ya que su plan premium (para depósitos de $ 100,000 y más) conlleva una tarifa de administración más alta. Sin embargo, a cambio, el plan premium ofrece acceso a un equipo de profesionales de planificación financiera que pueden asesorar al cliente sobre una variedad de temas, como la jubilación y la planificación patrimonial.