Guía de los millennials: cómo elegir el seguro de automóvil adecuado

Tabla de contenido

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• Seguro y accidentes de tráfico
• ¿Sin seguro o con seguro insuficiente?
• Cobertura de colisión
• Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales
• Responsabilidad por daños a la propiedad
• Cobertura completa
• Tasas de autos nuevos frente a autos viejos
• Seguro de automóvil al arrendar
• La línea de fondo

«¿Seguro de auto? No, no necesito eso «. Si alguna vez ha dicho estas palabras, es muy probable que sea millennial. De hecho, solo el 64% de los estadounidenses de entre 18 y 29 años tienen seguro de automóvil, en comparación con un promedio del 84% para todos los conductores mayores, según  una encuesta encargada por insuranceQuotes.com.

Por supuesto, esto no es una sorpresa. Los millennials son generalmente un grupo optimista y, a veces, demasiado confiado. “¡Soy un piloto increíble! Nunca le pasará nada a mi coche «. Sin embargo, lo más probable es que algo le suceda a su automóvil, y cuando suceda, tendrá que desembolsar una buena cantidad de dinero.

Seguro y accidentes de tráfico

Según la Administración Nacional de Seguridad del Tráfico en las Carreteras, hubo más de 6.7 millones de accidentes de tránsito reportados por la policía en los EE. UU. En 2018 (los datos más recientes disponibles), sin mencionar un estimado de 10 millones de accidentes automovilísticos no reportados. Para empeorar las cosas, estos choques les están costando mucho dinero a los conductores. En 2018, el reclamo promedio por colisión fue de $ 3,574. ¿Podría permitirse pagar esa cantidad de su bolsillo?

Mira, lo entendemos. El seguro de automóvil  no es la forma más emocionante de gastar su dinero. La cobertura de colisión no ofrece una gratificación instantánea como un iPhone nuevo y desembolsar un seguro de responsabilidad le quita un mordisco a su presupuesto de viaje. Pero el seguro de automóvil no solo es inteligente; en la mayoría de los estados, es un requisito legal.

Incluso con excelentes habilidades de conducción, ocurren accidentes. ¿Qué pasa si un roble cae sobre su camión estacionado? ¿Qué pasa si su híbrido se aplasta en un choque en la carretera? Sin un seguro de automóvil, un accidente como este podría catapultarlo a dificultades financieras. Es esencial pensar en el seguro de automóvil como algo que vale la pena, así que siga leyendo para averiguar qué tipo de cobertura necesita.

Cobertura para conductores sin seguro o con seguro insuficiente

Si su automóvil es atropellado por un conductor que se da a la fuga o alguien que no tiene seguro de automóvil, la cobertura de automovilista sin seguro pagará las reparaciones de su vehículo. También cubre las facturas médicas, los costos de dolor y sufrimiento y (en el peor de los casos) los gastos de funeral de los pasajeros en su automóvil. Este tipo de cobertura es obligatorio en algunos estados.

Cobertura de colisión

Esto es exactamente lo que parece: si se encuentra en una colisión de automóvil, esta cobertura ayuda a pagar las reparaciones de su vehículo. Si las reparaciones suman más que el valor de su automóvil, su compañía de seguros probablemente le cobrará un cheque por el valor total de su vehículo en lugar de pagar las reparaciones. Si tiene un automóvil nuevo, o relativamente nuevo, el seguro de colisión es imprescindible.

Cobertura de responsabilidad por lesiones corporales

Si sufre un accidente que causa lesiones a otras personas, este seguro cubre el tratamiento médico, los costos de rehabilitación, los gastos funerarios, los honorarios legales y los costos por dolor y sufrimiento. Cubre a sus pasajeros, así como a los conductores y pasajeros de otros automóviles y a los peatones lesionados. Este tipo de cobertura es obligatorio en la mayoría de los estados y los límites mínimos varían de un estado a otro.

Cobertura de responsabilidad por daños a la propiedad

Si causa un accidente automovilístico, esto no solo cubre el daño que causa a otros automóviles, sino que también cubre los daños a la propiedad. Digamos que te desvías para no ver a un perro o un ciervo y chocas contra la cerca de alguien. La cobertura de responsabilidad civil por daños a la propiedad ayudará a pagar las reparaciones o el reemplazo de la cerca. Sin embargo, esta cobertura rara vez cubre daños a su propio automóvil. Para pagar esos daños, necesitará cobertura de colisión.

La responsabilidad por daños a la propiedad es obligatoria en todos los estados y los límites mínimos de cobertura requeridos varían de un estado a otro. Por ejemplo, la cobertura mínima en Florida es de $ 10,000, pero en Ohio, es de $ 25,000.3 Sin embargo, estos mínimos requeridos generalmente no son una cobertura suficiente para protegerlo por completo, especialmente cuando se considera que el costo promedio de un automóvil nuevo es de $ 40,857, según Kelley Blue Book. Hable con su proveedor de seguros para analizar la cantidad de cobertura de responsabilidad civil que necesita.

Cobertura completa

Cuando vea la palabra “integral”, puede asumir que esta es toda la cobertura que necesitará, ya que obviamente cubre todo . Pero ese no es realmente el caso. (Sí, los términos del seguro de automóvil pueden ser engañosos).

El seguro integral paga por cualquier daño a su automóvil que no sea causado por una colisión. Eso incluye robos, vandalismo, disturbios, incendios, desastres naturales (piense en huracanes, inundaciones y tornados), daños causados ​​por animales (golpeó a un ciervo) y objetos que caen (piense en objetos que salen volando de la parte trasera de camiones en la carretera o árboles). colapsando sobre su automóvil). Este seguro también paga si le roban su automóvil y / o su contenido. Muchos prestamistas requieren este tipo de cobertura. Si aún debe dinero por su vehículo o está alquilando un automóvil, consulte con el prestamista para ver si se requiere una cobertura integral.

Tasas de autos nuevos frente a autos viejos

Puede suponer que los automóviles nuevos son más costosos de asegurar, ya que generalmente valen más. Sin embargo, este no es siempre el caso. El seguro para automóviles nuevos a menudo es asequible porque estos vehículos están diseñados con características de seguridad avanzadas. Las tarifas del seguro de automóvil están determinadas en parte por el daño esperado a su automóvil. Cuando su automóvil incluye características de seguridad más modernas, es menos probable que su automóvil se dañe en un choque, que es un factor en las tasas más bajas.

Al mismo tiempo, si posee un vehículo mucho más antiguo que ya está pagado, es posible que no necesite mucho seguro. Si bien es probable que deba comprar una cobertura de responsabilidad civil (especialmente si es obligatoria en su estado), es posible que la cobertura integral y de colisión no valga la pena, especialmente si puede pagar la reparación o reemplazo de su automóvil. Si su automóvil vale $ 5,000 o menos, las primas que pagará con el tiempo probablemente excederán el pago, incluso si su automóvil se totaliza.

Seguro de automóvil al arrendar

Si alquila un automóvil, es posible que el concesionario le solicite que compre un seguro de brecha. En el caso de que se vea involucrado en un accidente o que le roben su automóvil, esta cobertura paga la diferencia entre el valor del automóvil y la cantidad que adeuda en el contrato de arrendamiento. Algunos arrendamientos incluyen esta cobertura sin tarifas adicionales, así que lea detenidamente su contrato de arrendamiento antes de comprar esta cobertura por su cuenta.

También es posible que deba mantener un seguro de responsabilidad civil y de colisión en un automóvil arrendado. Después de todo, su vehículo pertenece a la empresa de arrendamiento y, obviamente, quiere asegurarse de que su inversión esté cubierta si el automóvil se daña o es robado. Nuevamente, lea su contrato y pregunte a su compañía de arrendamiento sobre los requisitos del seguro y los límites mínimos de cobertura.

La línea de fondo

Si posee un automóvil, alquila un automóvil o incluso conduce el automóvil de otra persona, el seguro de automóvil es imprescindible. No solo ciertos tipos de cobertura son obligatorios en la mayoría de los estados, sino que el tipo correcto de seguro de automóvil podría protegerlo de un desastre financiero si su automóvil es robado, dañado o, lo que es peor, si causa un accidente que lo lastime a usted oa otras personas.

Si bien definitivamente necesita comprar un seguro de automóvil, no pague de más por la cobertura que no usará. Busque los requisitos de cobertura de su estado y averigüe qué tipo y cuánta cobertura necesita según la antigüedad de su automóvil, sus hábitos de manejo y su situación financiera actual.

Es importante comparar precios para obtener la mejor oferta. Solicite cotizaciones de varias compañías de seguros de automóviles y encuentre la póliza que mejor se adapte a usted y a su presupuesto. Si tiene menos de 25 años, comparar las compras es especialmente importante porque probablemente pagará más por el seguro que sus amigos mayores o familiares, especialmente si es hombre, ya que estadísticamente los hombres jóvenes tienen más accidentes.