Seguro suplementario de Medicare

Tabla de contenido

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• ¿Qué es el seguro complementario de Medicare?
• Cómo funciona el seguro complementario de Medicare
• Consideraciones Especiales
• Seguro suplementario de Medicare frente a la Parte C de Medicare
• Las otras partes de Medicare

¿Qué es el seguro complementario de Medicare?

El seguro complementario de Medicare es un tipo de póliza de seguro médico que venden las compañías de seguros privadas para complementar las pólizas de Medicare. Mejor conocido como Medigap, este tipo de seguro cubre el costo de los servicios de atención médica que se encuentran fuera del alcance de los planes de seguro de las Partes A y B de Medicare. Se extiende a las brechas no cubiertas por Original Medicare, incluidos copagos, coseguro y deducibles.

Cómo funciona el seguro complementario de Medicare

El seguro complementario de Medicare cubre las brechas comunes en los planes de seguro estándar de Medicare. Las personas que solicitan lacobertura de Medigap deben participar en las Partes A y B de Medicare. Los planes de Medigap complementan, pero no reemplazan, la cobertura primaria de Medicare. Hay 10 planes de Medigap, desde el Plan A de Plan de N.

El Período de inscripción abierta (OEP) de Medigap es de seis meses a partir del primer día del mes del 65 cumpleaños de una persona. Estos planes también pueden tener inscripción abierta durante seis meses después de inscribirse en la cobertura de la Parte B.

Las personas aseguradas pagan las primas mensuales de las pólizas privadas Medigap directamente al proveedor de seguros. Estas primas existen más allá de las primas pagadas por las Partes A, B y D de Medicare. Eso significa que alguien con Medigap pagará una prima por la Parte B y otra por el plan ofrecido por la empresa privada. Aunque las compañías de seguros privadas ofrecen planes Medigap, el gobierno federal exige que las compañías estandaricen la cobertura de las pólizas. Este medio de normalización que Medigap Plan C del proveedor Z proporciona la misma cobertura que el Plan C del proveedor Y.

Todos los planes de Medigap deben cubrir condiciones preexistentes después de un período de espera de seis meses. Sin embargo, aquellos que tengan cobertura médica continua durante seis meses antes de inscribirse pueden evitar esto y obtener una cobertura inmediata.

Consideraciones Especiales

La mayoría de las pólizas de Medigap reciben información sobre reclamaciones de la Parte B de Medicare directamente del programa Medicare. Luego, la aseguradora privada remite la diferencia directamente al proveedor de atención médica. Algunos planes envían pagos a los hospitales según la información de la reclamación de la Parte A de Medicare, pero esto es menos común. Medicare requiere que las pólizas paguen a los médicos que participan en Medicare directamente si un paciente solicita que la compañía de seguros lo haga.

Los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS) advierten a los posibles compradores de pólizas Medigap que estén atentos a las prácticas fraudulentas. Las estafas comunes incluyen tácticas de venta de alta presión, venta de pólizas duplicadas o venta de pólizas cuando las aseguradoras saben que las personas tienen cobertura de un programa gubernamental incompatible como Medicaid o Medicare Advantage.

Algunos estados también regulan los tipos de pólizas Medigap que se venden dentro de sus fronteras. Aunque las pólizas de Medigap están relacionadas con Medicare, provienen únicamente de aseguradoras privadas. Cualquiera que busque planes complementarios debe tener en cuenta que es ilegal que las aseguradoras privadas tergiversen las pólizas de Medigap como programas federales.

Seguro suplementario de Medicare frente a la Parte C de Medicare

Es posible confundirse entre el Plan C de Medigap y la Parte C de Medicare, pero no son lo mismo. La Parte C de Medicare también se conoce como plan Medicare Advantage. Al igual que con los planes Medigap, los planes Medicare Advantage (MA) provienen de proveedores privados. Estos planes incluyen y reemplazan las Partes A y B de Medicare y, por lo general, la cobertura de la Parte D, pero no la atención de hospicio.56 Los   planes Medicare Advantage generalmente incluyen:

• Deducibles para la cobertura de la Parte A y la Parte B
•  Pagos de coseguro a hospitales y cuidados paliativos
• Costos hospitalarios por hasta 365 días adicionales después de que se agote la cobertura de Medicare Original (Partes A y B)
• Coseguro y copagos para la cobertura de la Parte B
• Coseguro para centros de enfermería especializada
• Tres pintas de sangre para procedimientos médicos
• 80% del costo aprobado para cobertura de emergencia en viajes al extranjero

Los costos que paga de su bolsillo para un plan Medicare Advantage dependen de varios factores, incluido si el plan cobra una prima mensual o cubre cualquiera de las primas mensuales de la Parte B de Medicare. Algunos planes pagan por ambos.7 Los planes MA tienen una de cuatro estructuras: una organización de mantenimiento de la salud  (HMO), un plan de organización de proveedores preferidos (PPO), un plan privado de pago por servicio (PFFS) o un plan de necesidades especiales (SNP). El gobierno federal prohíbe a las aseguradoras privadas vender pólizas Medigap a personas inscritas en Medicare Advantage. Para ser elegible, una persona debe vivir en el área de servicio del plan y tener las Partes A y B de Medicare. Estos planes provienen de proveedores privados que cuentan con la aprobación del gobierno.

Los planes Medigap no cubren los cargos del médico por encima de los cargos aceptables de Medicare, que deben ser pagados por el paciente. La cobertura de seguro complementario para servicios dentales, oftalmológicos y de anteojos, audífonos y enfermería privada generalmente varía según el proveedor. Algunos proveedores también pueden ofrecer beneficios adicionales para la atención a largo plazo y las coberturas de medicamentos recetados.