Cuenta de transferencia vinculada
¿Qué es una cuenta de transferencia vinculada?
Una cuenta de transferencia vinculada es cuando las cuentas de una persona en una institución financiera están conectadas entre sí para permitir la transferencia de fondos entre sí. Las cuentas de transferencia vinculadas más comunes son desde cuentas de ahorro hasta cuentas corrientes o cuentas de tarjetas de crédito. El propósito de usar cuentas de transferencia vinculadas es evitar cargos por intereses o multas por sobregiros al usar los fondos depositados en una cuenta de ahorros.
Comprensión de la cuenta de transferencia vinculada
Por ejemplo, supongamos que tiene una cuenta corriente con un saldo de $ 1,500 para sus gastos mensuales, una tarjeta de crédito con un límite de crédito de $ 2,000 y una cuenta de ahorros que le paga un interés anual del 2% y tiene un saldo de $ 10,000. La tasa de interés para el servicio de descubierto en la cuenta corriente es del 7%; exceder el límite de su tarjeta de crédito resultaría en una multa de $ 50 más un interés del 20%.
Configura transferencias vinculadas que automáticamente (a) transferirían fondos de su cuenta de ahorros a su cuenta corriente si está sobregirada, y (b) transferir fondos de su cuenta de ahorros a su cuenta de tarjeta de crédito para liquidar el saldo de la tarjeta al mes- final o si excede el límite de crédito antes de fin de mes.
Suponga que tiene grandes gastos para las compras navideñas en diciembre y gasta $ 2,500 de su cuenta corriente y cargue $ 3,000 a su tarjeta de crédito. Afortunadamente, su previsión al configurar las cuentas de transferencia vinculadas le ahorraría un montón.
Si no tuviera las cuentas de transferencia vinculadas en su lugar, el sobregiro en la cuenta corriente le costaría $ 5.83 en intereses mensuales (es decir, {$ 1,000 x 7%} / 12), mientras que exceder el límite de su tarjeta de crédito le costaría $ 50 + $ 50 en interés mensual (interés asumido sobre el saldo total de la tarjeta de $ 3,000), para un total de $ 105.83.
Pero al usar las transferencias vinculadas de su cuenta de ahorros, evita el interés de $ 5.83 en el sobregiro de la cuenta corriente, más la multa de $ 100 y los intereses sobre el saldo de la tarjeta. Pagar el saldo de la tarjeta de $ 3,000 en su totalidad, más la transferencia de $ 1,000 a la cuenta corriente, agotaría la cuenta de ahorros en $ 4,000, resultando en la pérdida de intereses de $ 6.67. Pero ese es un pequeño precio a pagar, en comparación con los $ 105.83 que costaría si sus cuentas no estuvieran vinculadas.
Proteccion DE sobregiro
Normalmente, un sobregiro ocurre cuando el titular de una cuenta retira más de lo que tiene de su cuenta corriente. Cuando esto sucede, a la persona o empresa se le cobra una tarifa por falta de fondos (fondos insuficientes) o una tarifa por sobregiro, que tiene un promedio de $ 35 por transacción. Además, se le puede cobrar un cargo por sobregiro de, digamos $ 30, por aprobar una transacción de débito que exceda sus fondos disponibles.
Un titular de cuenta que desee protegerse a sí mismo en caso de que se quede sin fondos en algún momento en el futuro puede optar por la protección contra sobregiros. La protección contra sobregiros es, en efecto, un préstamo que se puede utilizar automáticamente si una cuenta no tiene fondos suficientes.