Inflación de estilo de vida
¿Qué es la inflación del estilo de vida?
La inflación del estilo de vida se refiere a un aumento en el gasto cuando aumentan los ingresos de una persona. La inflación del estilo de vida tiende a aumentar cada vez que una persona obtiene un aumento y puede dificultar la salida de deudas, ahorrar para la jubilación o alcanzar otras metas financieras generales. La inflación del estilo de vida es lo que hace que las personas se queden atrapadas en un ciclo de vida de cheque a cheque en el que tienen el dinero suficiente para pagar las facturas todos los meses.
Conclusiones clave
- La inflación del estilo de vida se refiere a una situación en la que los ingresos de un individuo aumentan y sus gastos también aumentan.
- Los eventos comunes que pueden desencadenar la inflación en el estilo de vida son la graduación de la universidad, una promoción laboral o un aumento significativo.
- La inflación del estilo de vida puede resultar en situaciones en las que las personas ponen gran énfasis en la adquisición de objetos para lograr la felicidad.
- Las estrategias para evitar la inflación del estilo de vida incluyen priorizar la independencia financiera y valorar la experiencia sobre la adquisición de objetos.
Comprender la inflación del estilo de vida
Un caso en el que suele ocurrir la inflación del estilo de vida es la transición de ser estudiante a ser un empleado de tiempo completo. A pesar de sobrevivir con muy poco dinero como estudiante, una vez que llega el primer cheque de pago, las cosas que alguna vez fueron «lujos» pueden convertirse fácilmente en «necesidades», lo que resultará en un aumento del gasto.
Compartir un apartamento de dos habitaciones con otros tres compañeros de habitación para mantener bajos los gastos de vivienda y servicios públicos de repente parece menos atractivo. Un individuo que experimenta inflación en su estilo de vida podría salir y alquilar un apartamento de una habitación donde pueda vivir solo.
Un ejemplo de inflación en el estilo de vida
Después de graduarse de la universidad, Gal encontró empleo en un banco en la ciudad de Nueva York. En la universidad, Gal trabajó en trabajos ocasionales como mesera y bibliotecaria para poder llegar a fin de mes. Compartía un apartamento de tres habitaciones fuera del campus con otros dos estudiantes. Ella subsistía con sándwiches y ramen mientras equilibraba las exigencias de la universidad y el trabajo.
Después de conseguir un trabajo, Gal se mudó a un apartamento tipo estudio en la ciudad de Nueva York. Adoptó una mascota y se unió a un club de fitness boutique. Entre sus extravagancias estaba salir a comer en todos los restaurantes con estrellas Michelin de la ciudad de Nueva York.
Aunque Gal estaba experimentando una inflación en el estilo de vida, Gal también fue lo suficientemente inteligente como para apartar una parte de sus ingresos en una cuenta de ahorros. También invirtió en una cuenta Roth IRA para evitar que la inflación del estilo de vida controle el estado de sus finanzas.
Estrategias para evitar la inflación del estilo de vida
La inflación en el estilo de vida hace que muchas personas vivan de sueldo a sueldo, hagan los pagos mínimos de sus tarjetas de crédito y carezcan de recursos en efectivo a los que recurrir cuando se produzca un revés imprevisto, como una factura médica o la pérdida del empleo.
Las personas tienden a aumentar sus gastos cuando aumentan sus ingresos porque creen que los bienes y servicios adicionales que ahora pueden comprar los harán más felices. A menudo, esas compras no los hacen más felices. Una mejor opción sería trabajar hacia la independencia financiera ahorrando más.
Es posible evitar la inflación en el estilo de vida estableciendo conscientemente los montos de gasto y ahorro. Establecer un plan de ahorro automatizado puede ser una buena manera de garantizar que se cumplan los objetivos de ahorro y se limite el gasto. Evitar la inflación en el estilo de vida puede significar lograr la independencia financiera a una edad más temprana, tener la flexibilidad financiera para elegir el trabajo de sus sueños en lugar de una opción mejor remunerada y jubilarse anticipadamente. A continuación se muestran más estrategias.
Calcular cambios reales en el presupuesto
Después de impuestos y gastos, el efecto neto de un aumento suele ser menos significativo de lo que parece. Tómese el tiempo para calcular el cambio real en su presupuesto y determine cómo ese dinero extra lo afectará.
Valorar las experiencias sobre las cosas
Si comienza a ganar más dinero, en lugar de comprar un automóvil nuevo, una casa o un guardarropa caro, considere invertir en experiencias. Ir de vacaciones o inscribirse en una clase educativa puede crear recuerdos que le brinden una satisfacción duradera.
Realizar cambios graduales
Un automóvil caro puede requerir un mecánico más caro y una casa grande requiere más mantenimiento. No realice grandes cambios en su estilo de vida durante las primeras semanas; en cambio, celebre modestamente.