Carta de instrucción: No deje la vida sin uno
Una carta de instrucciones es una hoja de trucos para cualquier persona involucrada en resolver sus asuntos. A diferencia de un testamento, esta carta no tiene autoridad legal. Sin embargo, puede proporcionar una explicación fácil de entender de su plan patrimonial general a su albacea y exponer sus deseos a su familia por cosas que no están cubiertas por el testamento.
Una carta de instrucciones puede ayudar a simplificar una estructura de herencia compleja para sus herederos. Pero no es necesario tener un patrimonio complicado para beneficiarse de uno. Por ejemplo, su carta de instrucciones podría describir quién debería recibir artículos que no son necesariamente valiosos pero que pueden ser sentimentales. También puede facilitarle las cosas a su familia al presentar una imagen completa de sus activos, así como al enumerar las ubicaciones de documentos importantes.
Una gran ventaja es que, debido a que estas cartas no son documentos legales, puede incluir sus propios deseos y mensajes personales para su familia. Aquí encontrará todo lo que debe incluir en su carta de instrucciones y una descripción general de lo que puede y no puede hacer por usted.
Conclusiones clave
- Se puede usar una carta de instrucciones para guiar a la persona que liquida un patrimonio a través de un proceso paso a paso en un lenguaje sencillo.
- El documento puede aumentar su testamento habitual o dejar mensajes personales para sus seres queridos.
- Al igual que con cualquier otro documento de planificación patrimonial, una carta de instrucciones debe actualizarse al menos una vez al año y guardarse en un lugar seguro. Debe ser de fácil acceso para sus familiares o albacea.
¿Qué incluye una carta de instrucción?
Una carta de instrucciones proporciona información específica con respecto a las preferencias personales en la atención médica o funeraria, así como detalles sobre la dispersión o el cuidado de los bienes personales que los documentos legales tal vez no puedan describir. Las cartas de instrucción se pueden usar por muchas razones diferentes, pero uno de los usos principales es simplemente guiar a la persona que liquida su patrimonio a través del proceso, paso a paso, usando un lenguaje sencillo.
Una carta de instrucción no tiene autoridad legal, pero puede proporcionar una explicación fácil de entender del plan patrimonial general de una persona a su albacea.
Una buena carta de instrucciones debe contener la siguiente información:
- Una lista completa de todos los activos.
- El paradero de cualquier activo tangible que no sea de fácil acceso.
- Información necesaria sobre todos los activos líquidos, incluidas las cuentas bancarias, de corretaje, de jubilación y de inversión.
- Los nombres y la información de contacto de los banqueros, corredores, abogados u otros profesionales que manejan sus activos.
- Información informal sobre la dispersión de activos, como quién obtendría una posesión sentimental o una reliquia (el testamento puede indicar que estos artículos se distribuirán de acuerdo con la carta)
- Organizaciones benéficas preferidas para donaciones, si se esperan
- La ubicación de documentos legales y financieros como estados de cuenta bancarios y de seguridad social, declaraciones de impuestos, certificados de nacimiento y matrimonio, papeles de divorcio y ciudadanía, tarjeta de seguro social, títulos y / o escrituras de propiedades inmobiliarias, testamentos y fideicomisos.
- Una lista de todos los beneficiarios de la cuenta financiera u otros beneficiarios del patrimonio y su información de contacto, si es necesario
- La ubicación de todas las cajas de seguridad y sus llaves.
- La información de contacto de los deudores, como hipotecas, tarjetas de crédito y préstamos para automóviles.
- Detalles e información de contacto para todas y cada una de las coberturas de seguros, especialmente los seguros de vida.
- Instrucciones para el cuidado y la ubicación de cualquier mascota.
Mantenga su carta de instrucciones actualizada
Esta carta también puede resumir deseos más personales: por ejemplo, detalles sobre dónde desea ser enterrado y el tipo de funeral que desea. Puede especificar la ubicación, la funeraria e incluso el tipo de flores que le gustaría, o si le gustaría que su cuerpo o sus cenizas se exhiban en la ceremonia.
También puede usar la carta para expresar solicitudes personales que pueden ser inapropiadas para un testamento o fideicomiso, como un sentimiento general sobre cómo le gustaría que sus herederos usen sus activos heredados. También puede indicar preferencias sobre lo que sucede con su huella digital, como instrucciones para sus cuentas de redes sociales.
Otra ventaja es que puede utilizar la carta para ampliar su testamento vital, explicando las condiciones médicas en las que le gustaría que le quiten el soporte vital con más detalle de lo permitido en un poder notarial médico o de atención médica. Muchas personas también incluyen un testamento ético, un documento que le permite transmitir sus valores, creencias e ideales a sus seres queridos, dentro de esta carta.
Recuerde, este tipo de carta no tiene por qué cumplir ningún tipo de formato legal u otros requisitos formales. Puede escribirse a mano en papel de cuaderno normal y guardarse en un cajón de archivos, si lo desea. En una carta de instrucciones, todo vale. Los microgestores pueden incluso utilizar estas cartas como una oportunidad para escribir sus propios obituarios.
La línea de fondo
Una carta de instrucciones proporciona una guía útil para aquellos que tendrán que arreglar sus asuntos una vez que usted se haya ido. Al igual que con cualquier otro albacea puedan acceder a él. Si bien esta carta no es necesaria en ningún sentido técnico, puede servir como un gesto final de consideración para aquellos que ha elegido para resolver sus asuntos.