Planificación patrimonial: 16 cosas que hacer antes de morir

Conclusiones clave

• Hay más en la planificación patrimonial que simplemente escribir un testamento. Tener en cuenta todos sus activos y deseos garantizará que su plan se ejecute sin problemas después de su muerte.
• Mantener listas escritas (e informar a su administrador de sucesiones sobre la ubicación de esas listas) asegurará que no se excluyan activos o deseos.
• Al designar beneficiarios en cuentas de jubilación y completar la transferencia en las designaciones de fallecimiento en otras cuentas, puede evitar que esos activos pasen bajo el testamento.

---

Por lo general, es una buena práctica ejecutar un informe crediticio gratuito al menos una vez al año. Esto también identificará cualquier tarjeta de crédito que haya olvidado que tiene.

4. Haga una lista de membresías

Si pertenece a alguna organización como AARP, The American Legion, una asociación de veteranos, una asociación de acreditación profesional o un grupo de exalumnos universitarios, haga una lista de ellos. En algunos casos, estas organizaciones pueden tener beneficios de seguro de vida accidental (sin costo) para sus miembros, y sus beneficiarios pueden ser elegibles para cobrarlos.

Incluya cualquier otra organización benéfica a la que apoye. También es una buena idea hacerles saber a sus beneficiarios qué organizaciones o causas benéficas están cerca de su corazón y a cuáles le gustaría que las donaciones fueran en su memoria.

5. Haga copias de sus listas

Cuando sus listas estén completas, debe fecharlas, firmarlas y hacer al menos tres copias. El original debe entregarse al administrador de su patrimonio (más sobre esa persona más adelante). La segunda copia debe entregarse a su cónyuge (si está casado) y depositarla en una caja de seguridad. Guarde la última copia para usted en un lugar seguro.

2:43

6. Revise sus cuentas de jubilación

Las cuentas y pólizas que tienen beneficiarios designados pasarán directamente a esas personas o entidades después de su muerte. No importa cómo dirija que estas cuentas o políticas se distribuyan en su testamento o fideicomiso. Las designaciones de beneficiarios asociadas con la cuenta de jubilación tendrán prioridad.

Comuníquese con el equipo de servicio al cliente de su empleador o con el administrador del plan para obtener una lista actualizada de su selección de beneficiarios para cada cuenta. Revise cada una de estas cuentas para asegurarse de que los beneficiarios estén actualizados y enumerados exactamente como usted desea. Esto es especialmente importante si se ha divorciado y se ha vuelto a casar.

7. Actualice su seguro

Al igual que con las cuentas de jubilación, los seguros de vida y las anualidades pasarán directamente a los beneficiarios. Es importante ponerse en contacto con todas las compañías de seguros de vida en las que mantiene pólizas para asegurarse de que sus beneficiarios estén actualizados y listados correctamente.

8. Asignar designaciones de transferencia en caso de fallecimiento

Los activos legados en un testamento a menudo pasan por una sucesión, al igual que los activos si alguien muere intestado. Este proceso, en el que sus activos se distribuyen según las instrucciones de la corte, puede ser costoso y llevar mucho tiempo.

Sin embargo, muchas cuentas, como las de ahorros bancarios, las cuentas de CD y las cuentas de corretaje individuales, se validan innecesariamente todos los días. Si tiene estas cuentas, pueden configurarse o modificarse para tener una designación de transferencia en caso de fallecimiento (TOD) , que permite a los beneficiarios recibir activos sin pasar por el proceso de sucesión. Comuníquese con su custodio o banco para configurar esto en sus cuentas.

9. Seleccione un administrador de patrimonio responsable

Su administrador de sucesión o albacea estará a cargo de administrar su testamento cuando muera. Es importante que seleccione a una persona responsable y en buen estado mental para tomar decisiones.

No asuma inmediatamente que su cónyuge es la mejor opción. Piense en cómo las emociones relacionadas con su muerte afectarán la capacidad de toma de decisiones de esta persona. Si prevé un problema, considere a otras personas calificadas.

10. Redactar un testamento

Todas las personas mayores de 18 años deben tener un testamento. Es el libro de reglas para la distribución de sus activos y podría evitar estragos entre sus herederos. Un testamento también puede nombrar a un tutor para sus hijos menores y designar quién debe cuidar a sus mascotas. También puede dejar activos a organizaciones benéficas a través de su testamento.

Los testamentos son documentos de planificación patrimonial bastante económicos de redactar; muchos abogados pueden ayudarlo a redactar un testamento por menos de $ 1,000, dependiendo de la complejidad de sus activos y su ubicación geográfica. También puede redactar su propio testamento con la ayuda de servicios en línea u otros paquetes de software.

Asegúrese de firmar y fechar su testamento, frente a dos testigos no relacionados que también deben firmar el documento y hacer que se certifique ante notario. Por último, asegúrese de que otras personas conozcan la ubicación del documento para que puedan acceder a él cuando sea necesario.

11. Revise sus documentos con regularidad

Revise su testamento para obtener actualizaciones al menos una vez cada dos años y después de cualquier evento importante que le cambie la vida (matrimonio, divorcio, nacimiento de un hijo, etc.). La vida cambia constantemente y es probable que sus activos y deseos también cambien de un año a otro.

12. Copiar el administrador

Una vez que su testamento esté finalizado, firmado, atestiguado y notariado, querrá asegurarse de que el administrador de su patrimonio obtenga una copia. Si el original no se guarda en su casa (por ejemplo, está en la oficina de su abogado), también debe guardar una copia en un lugar seguro en su casa.