Ejecución judicial de una hipoteca
¿Qué es una ejecución hipotecaria judicial?
La ejecución hipotecaria judicial se refiere a los procedimientos de ejecución hipotecaria de una propiedad en la que una hipoteca carece de una cláusula de poder de venta y, por lo tanto, procede a través de los tribunales.
El poder de venta es una cláusula escrita en una hipoteca que autoriza al prestamista a vender la propiedad en caso de incumplimiento para pagar la deuda hipotecaria, evitando los procedimientos legales. El poder de venta está permitido en muchos estados como parte de los derechos de un prestamista para solicitar una ejecución hipotecaria.
Conclusiones clave
- La ejecución hipotecaria judicial es cuando los procedimientos de ejecución hipotecaria de una propiedad se llevan a cabo a través del sistema judicial.
- Este tipo de proceso de ejecución hipotecaria a menudo ocurre cuando un pagaré hipotecario carece de una cláusula de poder de venta, que autorizaría legalmente al prestamista hipotecario a vender la propiedad si ocurriera un incumplimiento.
- La ejecución hipotecaria judicial es a menudo un proceso largo, que dura varios meses o años.
Comprensión de la ejecución hipotecaria judicial
La ejecución hipotecaria judicial se refiere a los casos de ejecución hipotecaria que pasan por el sistema judicial. La ejecución hipotecaria ocurre cuando se vende una casa para pagar una deuda impaga. El procedimiento se lleva a cabo de acuerdo con las leyes de la jurisdicción en la que se encuentra la propiedad, que casi siempre es ley estatal. Muchos estados requieren que las ejecuciones hipotecarias sean judiciales, pero en algunos estados, las ejecuciones hipotecarias pueden ser judiciales o no judiciales.
Si el tribunal determina que la deuda hipotecaria está en mora, se puede programar una subasta para la venta de la propiedad con el fin de adquirir fondos para pagar al prestamista. Esto difiere de las ejecuciones hipotecarias no judiciales, que se procesan sin intervención judicial.
Muchos estados exigen la ejecución hipotecaria judicial para proteger la equidad que los deudores aún pueden tener en la propiedad. La ejecución hipotecaria judicial también sirve para evitar revelaciones estratégicas por parte de prestamistas sin escrúpulos. En los casos en que la subasta no genere fondos suficientes para reembolsar al prestamista hipotecario, el antiguo propietario seguirá siendo responsable del saldo restante.
120 días
La cantidad de tiempo que un prestatario debe estar atrasado en una hipoteca antes de que se le permita al prestamista comenzar el proceso de ejecución hipotecaria.
Cómo funciona la ejecución hipotecaria judicial
Las ejecuciones hipotecarias judiciales pueden durar entre seis meses y alrededor de tres años, según el estado. Para comenzar el proceso de ejecución hipotecaria, eladministrador hipotecario, o la empresa a la que se le pagan los servicios hipotecarios, debe esperar hasta que el prestatario esté atrasado en los pagos durante 120 días.
En este punto, el administrador notificará a la parte que realiza la ejecución hipotecaria con una carta de incumplimiento, informándole al deudor que está en mora con su hipoteca. En la mayoría de los casos, el deudor tiene 30 días para subsanar el incumplimiento y, si no puede hacerlo, el administrador seguirá adelante con los procedimientos de ejecución hipotecaria.
A continuación, la parte que realiza la ejecución hipotecaria presenta una demanda en el condado donde se encuentra la propiedad y solicita al tribunal que permita la venta de la vivienda para pagar la deuda. Como parte de la demanda, la parte que realiza la ejecución hipotecaria incluye una petición de ejecución hipotecaria que explica por qué un juez debe emitir una sentencia de ejecución hipotecaria. En la mayoría de los casos, el tribunal lo hará, a menos que el prestatario tenga una defensa que justifique los pagos atrasados.
Dependiendo del estado, la parte que realiza la ejecución hipotecaria también puede tener derecho a una sentencia por deficiencia. Un fallo por deficiencia permite que la casa se venda en una venta de ejecución hipotecaria por menos de la deuda hipotecaria pendiente. La diferencia entre la deuda y el precio de venta de la ejecución hipotecaria es la deficiencia. En la mayoría de los estados, la parte ejecutante puede obtener un juicio personal contra el prestatario por la deficiencia.
La discriminación en los préstamos hipotecarios es ilegal. Oficina de Protección Financiera del Consumidor o al Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de los EE. UU. (HUD).