Consultor de inversiones
¿Qué es un consultor de inversiones?
Un consultor de inversiones es un profesional financiero que ofrece a los inversores productos, asesoramiento y / o planificación de inversión. Los consultores de inversión trabajan en profundidad en la formulación de estrategias de inversión para los clientes, ayudándolos a satisfacer sus necesidades y alcanzar sus metas financieras. Muchos asesores financieros y planificadores financieros se considerarían consultores de inversiones.
Los consultores de inversión tienen experiencia en muchas facetas diferentes del mundo financiero y pueden trabajar para un banco, una empresa de inversión o por su cuenta. Normalmente tienen formación en el campo financiero, deben tener experiencia en la industria de servicios financieros y deben tener una licencia para trabajar.
Conclusiones clave
- Un consultor de inversiones ayuda a los clientes a formular y poner en práctica estrategias de inversión y a construir y mantener carteras.
- Al igual que con otros asesores financieros, los consultores de inversiones monitorean activamente las inversiones de sus clientes y trabajan con ellos a medida que sus objetivos financieros cambian con el tiempo para ajustar sus tenencias.
- Convertirse en consultor de inversiones generalmente requiere un título universitario y algo de experiencia laboral. Los consultores de inversión profesionales también deben tener la licencia adecuada para asesorar a los clientes.
Comprensión de los consultores de inversión
Un consultor de inversiones trabaja con los clientes para formar una estrategia de inversión. Los clientes pueden ser individuos o empresas, desde pequeñas empresas hasta grandes corporaciones. El consultor de inversiones es responsable de revisar la situación financiera del cliente y elaborar un plan para alcanzar sus objetivos. Algunas de sus funciones incluyen monitorear activamente las inversiones del cliente y trabajar con ellos a medida que sus objetivos financieros cambian con el tiempo. Debido a la naturaleza de su trabajo, muchos consultores de inversión desarrollan una relación de trabajo a largo plazo con sus clientes.
Estos profesionales financieros trabajan en una variedad de entornos, incluidos bancos, empresas de gestión de activos, empresas de inversión privadas o pueden trabajar de forma independiente. Brindan un importante servicio a sus clientes, ayudándoles a organizar sus finanzas y mejorar su situación financiera. Muchos consultores de inversión a menudo tienen experiencia en planificación fiscal y patrimonial, asignación de activos, gestión de riesgos, ahorros para la educación y planificación para la jubilación.
Convertirse en consultor de inversiones requiere un título universitario y experiencia laboral. Algunas de las habilidades importantes que necesita un consultor de inversiones son la resolución de problemas, la habilidad matemática y la capacidad de comunicarse de manera clara y efectiva. Esta última habilidad es importante porque los consultores pueden necesitar explicar ideas financieras complejas a sus clientes y ser objetivos frente a las emociones.
Los consultores de inversión reciben una remuneración mediante el cobro de honorarios y / o comisiones, y también pueden recibir un salario fijo. Payscale.com informó que el salario anual promedio de un consultor de inversiones fue de $ 67,984, que se tradujo en $ 21,99 la hora. La ocupación más cercana a un consultor de inversiones de la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. (BLS) es un asesor financiero personal. El salario medio de un asesor financiero personal en 2019 fue de $ 42,24 por hora o $ 87,850 por año. Se esperaba que el mercado laboral de asesores financieros personales creciera un 4% entre 2019 y 2029.
Tipos de consultores de inversión
Los consultores de inversión pueden clasificarse en cuatro categorías principales:
- Representantes registrados : estos son consultores de inversión a quienes se les paga una comisión por vender productos de inversión y seguros, como corredores de bolsa y representantes bancarios. Trabajan para lo que se conoce como empresas del lado de la venta: organizaciones financieras que crean, promueven y venden instrumentos financieros. Los representantes registrados suelen tener una licencia Serie 6 o Serie 7.
- Planificadores financieros: los consultores de inversiones que administran las finanzas personales de sus clientes se conocen como planificadores financieros. Pueden desarrollar un plan financiero para ayudar al cliente a administrar las tasas de matrícula universitaria. Los planificadores financieros calificados tienen una certificación de Planificador Financiero Certificado (CFP), Contador Público Certificado (CPA) o Especialista Financiero Personal (PFS).
- Asesores financieros: estos asesores de inversiones brindan asesoría financiera general y personalizada. Se les compensa mediante el cobro de tarifas y, por lo general, tienen una licencia de la Serie 65 o 66.
- Administradores de dinero: los consultores de inversión que toman decisiones de inversión en nombre del cliente se denominan administradores de dinero. Los administradores de dinero trabajan para firmas de administración de activos, administradores de fondos o fondos de cobertura, que se conocen como firmas compradoras.
Cualificaciones para consultores de inversión
Los consultores de inversiones suelen tener una licenciatura o un posgrado en disciplinas relacionadas con las finanzas, como contabilidad, negocios o economía. Aunque no es un requisito, también pueden completar cursos sobre inversiones, impuestos, gestión de riesgos y planificación patrimonial. Además, los consultores de inversión pueden buscar credenciales profesionales como la designación de planificador financiero certificado (CFP).
Los consultores de inversión deben tener una licencia para trabajar en los Estados Unidos.
En los Estados Unidos, la mayoría de los consultores de inversión están autorizados por la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera (FINRA), que es un regulador independiente. La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) supervisa las actividades de los consultores de inversión a nivel gubernamental.
Elegir un consultor de inversiones
Investigue los antecedentes de un consultor de inversiones antes de contratar sus servicios. Revise sus registros de cumplimiento y verifique si existen infracciones graves. Por ejemplo, verifique si han sido investigados por uso de información privilegiada. También es prudente verificar su estado fiduciario y antecedentes penales.
Verifique las certificaciones de un consultor de inversiones para asegurarse de que posee las licencias correctas. Evalúe su educación y membresía en asociaciones para determinar si tienen la experiencia y los conocimientos necesarios.
Antes de seleccionar un consultor de inversiones, siempre es una buena idea organizar una reunión en persona para determinar si comprenden sus objetivos financieros y si son accesibles. Pregunte por las tarifas y si reciben alguna comisión.