Aseguradora deteriorada
¿Qué es una aseguradora deteriorada?
Una aseguradora deteriorada es una compañía de seguros que potencialmente no puede cumplir con sus obligaciones de póliza y ha sido puesta en rehabilitación. Una aseguradora deteriorada no es insolvente, pero representa una amenaza potencial para sus asegurados. Los estados consideran a las aseguradoras deterioradas como un riesgo porque pueden no poder cumplir con las obligaciones que les otorgan a sus ciudadanos en caso de una emergencia.
Conclusiones clave
- Una aseguradora deteriorada es una compañía de seguros que potencialmente no puede cumplir con sus obligaciones de póliza y ha sido puesta en rehabilitación o conservación.
- Una aseguradora deteriorada no es insolvente, pero representa una amenaza potencial para sus asegurados.
- Los estados consideran a las aseguradoras deterioradas como un riesgo porque pueden no ser capaces de cumplir con las obligaciones otorgadas a sus ciudadanos en caso de una emergencia.
- Las comisiones estatales de seguros pueden determinar que una compañía de seguros puede ser una aseguradora deteriorada si tiene problemas y es posible que no pueda cumplir con sus obligaciones.
Comprensión de una aseguradora deteriorada
Las comisiones estatales de seguros pueden determinar que una compañía de seguros puede ser una aseguradora deteriorada si tiene problemas y es posible que no pueda cumplir con sus obligaciones. Un tribunal puede colocar al asegurador en conservación o rehabilitación hasta que la salud de la empresa mejore lo suficiente como para que el riesgo de insolvencia haya terminado. Una aseguradora deteriorada que no puede salir de la conservación o rehabilitación ordenada por un tribunal puede ser considerada una aseguradora insolvente y puede verse obligada a liquidar.
Cuando se determina que una compañía de seguros está deteriorada, los comisionados de seguros estatales deben determinar el alcance de la discapacidad y cuánto dinero se requiere para dejar de estar deteriorada. Luego, el comisionado notificará a la compañía de seguros sobre el monto, así como también proporcionará un marco de tiempo durante el cual se espera que la compañía de seguros cubra el monto.
Las asociaciones de seguros estatales pueden garantizar o asegurar las pólizas suscritas por sus miembros, incluidos los miembros que se conviertan en aseguradores deteriorados. La ayuda que se brinda a las aseguradoras deterioradas, fuera de las garantías, puede incluir crédito u otros fondos, aunque la extensión de cualquier asistencia financiera depende de la probabilidad de que la aseguradora deteriorada pueda reembolsar.
Es más probable que las aseguradoras se enfrenten a la amenaza de deterioro si ofrecen pólizas similares a un conjunto no diversificado de personas y empresas. Por ejemplo, una empresa que solo proporciona pólizas para propietarios de viviendas a personas que viven en una zona costera de inundaciones sin proporcionar pólizas a áreas menos propensas a inundaciones corre un mayor riesgo de no poder pagar sus obligaciones.
Consideraciones Especiales
La conservación de las aseguradoras deterioradas
Después de que se descubre que una compañía de seguros está deteriorada, en algunos estados, una aseguradora puede ser colocada bajo una orden de conservación antes de ingresar al proceso de rehabilitación. Una orden de conservación le da tiempo al regulador para determinar el curso de acción que se debe tomar con respecto a una aseguradora deteriorada. Por lo general, dentro de 180 o 360 días, el regulador liberará a la aseguradora de la conservación o solicitará que la aseguradora ingrese al proceso de rehabilitación (o sea liquidada). A veces, después de evaluar el estado actual de la aseguradora, el regulador puede cancelar la conservación y permitir que la aseguradora vuelva a las operaciones comerciales normales. En la mayoría de los estados, una orden de conservación puede mantenerse confidencial para mitigar cualquier daño potencial al negocio de la aseguradora.
El proceso de rehabilitación para aseguradoras discapacitadas
El proceso de rehabilitación tiene como objetivo agotar todos los recursos y hacer todo lo posible para ayudar a la aseguradora a recuperar sus pérdidas y recuperar su situación financiera anterior. Un procedimiento de rehabilitación es un procedimiento formal. Después de que el regulador presenta una queja, la aseguradora recibe una queja y una citación. En algunos casos, el proceso de rehabilitación también se puede utilizar para preparar a la aseguradora para la liquidación. Los reguladores de seguros estatales requieren que los proveedores de seguros cumplan con informes y estados financieros regulares que muestren la situación financiera de la compañía de seguros. Esto le dará a los reguladores estatales la oportunidad de ayudar en caso de que la aseguradora se encuentre en serios problemas financieros tomando medidas para evitar más complicaciones. Pero, después de todos los esfuerzos realizados, finalmente se concluye que la compañía de seguros no puede ser rehabilitada, entonces la aseguradora es declarada en quiebra o insolvente.