Si se detecta, ¿qué implicaciones tiene el lavado de dinero en una empresa?
El lavado de dinero es una industria de miles de millones de dólares que impacta los intereses comerciales legítimos al hacer que sea mucho más difícil para las empresas honestas competir en el mercado, ya que los lavadores de dinero a menudo ofrecen productos o servicios por debajo del valor de mercado. Cuando una institución financiera o negocio también está regulado por el gobierno, el lavado de dinero o la falta de implementación de políticas contra el lavado de dinero razonables puede resultar en la revocación de un estatuto comercial o licencias gubernamentales.
Las empresas que se asocian con personas, países o entidades que blanquean dinero también enfrentan la posibilidad de multas. ING, el Royal Bank of Scotland, Barclays y Lloyds Banking Group se encuentran entre las instituciones que han sido multadas por estar involucradas en transacciones asociadas con actividades de lavado de dinero en países como Irán, Libia y Sudán.234
El blanqueo de capitales es un delito definido como el proceso de crear la ilusión de que grandes cantidades de dinero obtenidas de delitos graves proceden realmente de una fuente legítima. El blanqueo se realiza a menudo mediante delitos como el tráfico de drogas o actividades terroristas. Se estima que anualmente se lavan más de $ 800 mil millones.
El banco internacional HSBC también ha sido multado por no implementar las medidas adecuadas contra el lavado de dinero (AML). Según el gobierno federal de los Estados Unidos, HSBC ha sido culpable de poca o ninguna supervisión de las transacciones por parte de su unidad mexicana, que incluían la prestación de servicios de lavado de dinero a varios cárteles de la droga que involucran movimientos masivos de efectivo desde la unidad mexicana de HSBC a los EE. UU. no mantuvo registros adecuados como parte de sus medidas ALD. Esto incluye una gran acumulación de cuentas no revisadas y una falla por parte de HSBC para presentar informes de actividades sospechosas (SAR).
Después de una investigación de un año de HSBC, el gobierno federal indicó que la institución no había cumplido con las leyes bancarias de EE. UU. Y, en consecuencia, sometió a EE. UU. Al dinero de la droga mexicano, cheques de viajero sospechosos y corporaciones con acciones al portador.
Las corporaciones como HSBC están sujetas a varias leyes federales que buscan prevenir el lavado de dinero. Estos incluyen la Ley de Secreto Bancario, la Ley de Comercio con el Enemigo y el título III de la Ley Patriota denominada «Ley Internacional de Reducción del Lavado de Dinero y Antiterrorismo Financiero de 2001».
El Título III busca prevenir la explotación del sistema financiero estadounidense por partes sospechosas de terrorismo, financiamiento del terrorismo y lavado de dinero. La ley impone estrictos requisitos de contabilidad y también autoriza al Secretario del Tesoro de los Estados Unidos a desarrollar regulaciones que fomenten una mejor comunicación entre las instituciones financieras con el objetivo de hacer más difícil que los lavadores de dinero oculten sus identidades. El Tesoro también puede detener la fusión de dos instituciones bancarias si ambas entidades tienen un historial de no haber implementado procedimientos adecuados contra el lavado de dinero.
La Asociación de Especialistas Certificados en Lucha contra el Lavado de Dinero (ACAMS) ofrece certificación para los profesionales en lucha contra el lavado de dinero conocidos como Especialistas Certificados contra el Lavado de Dinero (CAMS). Los requisitos para obtener la certificación CAMS incluyen obtener 40 créditos calificativos basados en educación, experiencia laboral y aprobar el examen CAMS. Los profesionales que obtienen la certificación CAMS pueden trabajar como gerentes de cumplimiento de corretaje, funcionarios de la Ley de Secreto Bancario, gerentes de unidades de inteligencia financiera, analistas de vigilancia y analistas de investigación de delitos financieros.