Cómo duplicar su dinero cada 7 años
«¡Duplique su dinero, rápido!» ¿Suenan esas palabras como el lema de una estafa para hacerse rico rápidamente? Ya sea que desee evaluar ofertas como estas o establecer objetivos de inversión para su cartera, existe un método rápido y sucio que le mostrará cuánto tiempo realmente le llevará duplicar su dinero. Se llama Regla del 72 y se puede aplicar a cualquier tipo de inversión.
Cómo funciona la regla
Para usar la regla del 72, divida el número 72 por el rendimiento anual esperado de una inversión. El resultado es la cantidad de años que tomará, aproximadamente, duplicar su dinero. Por ejemplo, si el rendimiento anual esperado de un certificado de depósito (CD) bancario es del 2,35% y tiene $ 1,000 para invertir, le tomará 72 / 2,35 o 30,64 años duplicar su inversión original a $ 2,000.
Deprimente, ¿verdad? Los certificados de depósito son excelentes para la seguridad y la liquidez, pero veamos un ejemplo más alentador: las acciones. Es imposible saber de antemano qué pasará con los precios de las acciones. Sabemos que el rendimiento pasado no garantiza rendimientos futuros. Pero al examinar los datos históricos, podemos hacer una suposición fundamentada. Según Standard and Poor’s, el rendimiento promedio anualizado del índice S&P, que luego se convirtió en el S&P 500, de 1926 a 2020 fue del 10%. Al 10%, podría duplicar su inversión inicial cada siete años (72 dividido por 10).. En una inversión de menor riesgo, como los bonos, que han tenido un rendimiento promedio de alrededor del 5% al 6% durante el mismo período de tiempo, podría esperar duplicar su dinero en aproximadamente 12 años (72 dividido por 6).
Tenga en cuenta que estamos hablando de rendimientos anualizados o promedios a largo plazo. En un año determinado, las acciones pueden devolver un 25% o perder un 30%. Después de un largo período de tiempo, los rendimientos promediarán el 10%. La Regla del 72 no significa que definitivamente podrá sacar su dinero del mercado de valores en 10 años. Es posible que ya hayas duplicado tu dinero para entonces, pero el mercado podría estar a la baja y es posible que tengas que dejar tu dinero durante varios años más hasta que las cosas cambien. Si debe lograr un objetivo determinado o poder retirar su dinero en un tiempo determinado, la Regla del 72 no es suficiente. Tendrá que planificar cuidadosamente, elegir sus inversiones sabiamente y vigilar su cartera.
Lograr sus objetivos de inversión
Un asesor financiero profesional puede ser su mejor opción para lograr objetivos de inversión específicos, pero la Regla del 72 puede ayudarlo a comenzar. Si sabe que necesita tener una cierta cantidad de dinero para una fecha determinada, por ejemplo, para la jubilación o para pagar la matrícula universitaria de su hijo recién nacido, la Regla del 72 puede darle una idea general de en qué clases de activos deberá invertir para lograr su objetivo.
Primero, puede usar la Regla del 72 para determinar cuánto costará la universidad en 18 años si la matrícula aumenta en un promedio de 4% por año. Divida 72 entre 4% y sabrá que los costos universitarios se duplicarán cada 18 años.
En este momento tiene $ 1,000 para invertir y con un horizonte de tiempo de 18 años, quiere ponerlo todo en acciones. Vimos en la sección anterior que invertir en el S&P 500 históricamente ha permitido a los inversores duplicar su dinero cada seis o siete años. Su inversión inicial de $ 1,000 aumentará a $ 2,000 para el año 7, $ 4,000 para el año 14 y $ 6,000 para el año 18. De repente, 18 años no es un horizonte de tiempo tan largo como pensaba, lo que quizás lo lleve a reconsiderar su estrategia de inversión.
La línea de fondo
Si bien la Regla del 72 es una buena guía de inversión, solo proporciona un marco. Si está buscando un resultado más preciso, deberá comprender mejor la fórmula de valor futuro de un activo. La Regla del 72 tampoco tiene en cuenta el efecto que las tarifas de inversión, como las tarifas de gestión y las comisiones comerciales, pueden tener en sus rendimientos. Tampoco tiene en cuenta las pérdidas que incurrirá por los impuestos que tenga que pagar sus ganancias de inversión.