Cómo funciona la tarjeta de crédito Sears: beneficios y recompensas

Tabla de contenido

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• Cómo funciona el crédito de la tienda Sears
• Recompensas y beneficios de Compre a su manera
• ¿Quién se beneficia más?
• Alternativas
• Tasas de interés y términos de las tarjetas de crédito Sears

Sears es uno de los principales minoristas de mercancías del país y es una subsidiaria de propiedad total de Sears Holdings Corp. (NASDAQ: SHLD). Tiene una larga historia de más de 100 años cuando comenzó como una empresa de catálogo de correo y desde entonces ha expandido su marca a nombres como Kmart, Kenmore, Craftsman y DieHard. Si bien la compañía ha atravesado momentos difíciles, al solicitar la protección por bancarrota en 2018, Sears sigue siendo un importante recurso para el consumidor.

Sears ofrece una tarjeta SearsCard básica en la tienda y también se ha asociado con Citibank de Citigroup Inc. (NYSE: tarjetas de crédito de uso general «Compre a su manera»con varios programas de recompensas y beneficios que pueden ganar puntos con las compras diarias. como gasolina o comida, para canjear en las ubicaciones de Sears.

Cómo funciona el crédito de la tienda Sears

El nivel más básico de la tarjeta de crédito Shop Your Way disponible es la tarjeta Sears, que los clientes pueden usar en la tienda de Sears y Kmart, o en línea. Sears también ofrece la MasterCard «Compre a su manera» de Sears, que los clientes pueden usar para comprar artículos en cualquier lugar dondese acepte MasterCard.

La tercera opción para el crédito de la tienda es la Cuenta de Mejoras para el Hogar de Sears, que es ideal para los clientes que compran artículos grandes para mejoras del hogar instalados. Esta tarjeta solo se puede usar para comprar artículos como calefacción y aire acondicionado, ventanas, revestimientos de vinilo, remodelaciones de cocinas o gabinetes.

Los titulares de tarjetas pueden usar esta tarjeta para financiar compras con la división de Servicios para el hogar de Sears, que también ayuda con la instalación y el mantenimiento de estas grandes compras. Por ejemplo, los clientes que buscan mejorar el piso de sus casas pueden completar tanto el material como la instalación con el grupo Sears Home Services. Para comenzar, hay una llamada de cinco a diez minutos y luego una consulta a domicilio.

Los clientes pueden solicitar una de estas tarjetas de crédito en línea o en una ubicación de Sears o Kmart. Los solicitantes deben proporcionar información personal para que Citibank pueda verificar y aprobar al solicitante basándose en una verificación de crédito. Para la Cuenta de mejoras para el hogar de Sears, los solicitantes pueden obtener más información en la tienda o llamar a Servicios para el hogar de Sears al 1-800-469-4663. Una vez que se realiza una compra en la tienda, Sears Home Services trabajará con el titular de la tarjeta para desarrollar la duración y los términos de pago.

Recompensas y beneficios de Compre a su manera

Las MasterCards Shop Your Way permiten que los titulares de tarjetas obtengan un reembolso del 5% en compras de gasolina elegibles y un reembolso del 3% en tiendas de abarrotes y restaurantes (limitado a los primeros $ 10,000 de pagos elegibles, luego el 1% a partir de entonces), más un 2% de reembolso cuando se usan en Sears o Kmart y 1% en todas las demás compras.1 Los nuevos titulares de tarjetas también pueden recibir varias promociones, como financiamiento sin intereses durante un período de tiempo o un crédito en el estado de cuenta cuando gasta una cierta cantidad inmediatamente después de recibir su nueva tarjeta.

Las tres tarjetas no tienen tarifa anual y brindan a los usuarios acceso a servicios en línea, responsabilidad de $ 0 por compras no autorizadas, notificación anticipada de cualquier evento de ventas de Sears y servicios de resolución de robo de identidad. Para la Sears Card y Sears MasterCard, los nuevos solicitantes tienen dos opciones: obtener $ 10 de descuento cuando se apruebe y se realice una compra ese día, o seis meses de financiamiento especial en compras realizadas ese día. Ambas tarjetas de crédito también tienen una variedad de ofertas de crédito. Por ejemplo, los titulares de tarjetas pueden obtener un 5% de descuento en artículos electrónicos de más de $ 599 o sin intereses si el saldo se paga en su totalidad dentro de los 12 meses. Existen ofertas similares para electrodomésticos, artículos de fitness, artículos para césped y jardín, herramientas, artículos deportivos, muebles y colchones.

La Cuenta de Mejoras para el Hogar de Sears no tiene otras ofertas de crédito que no sean para permitirle al titular de la tarjeta realizar pagos mensuales en artículos más grandes y de alto precio.

¿Quién se beneficia más?

Los compradores que realizan grandes compras frecuentes en Sears son los que más se benefician al obtener una tarjeta Sears. El mayor beneficio de tener una de las tarjetas es obtener un 5% de descuento en una compra grande o una financiación sin intereses. La mayoría de los beneficios provienen de gastar al menos $ 299 al año en la mayoría de las categorías. Una persona que no realiza grandes compras regulares en Sears no necesariamente se beneficiaría de una tarjeta Sears a largo plazo.

Los clientes que deseen realizar una remodelación o mejora importante en su hogar deben considerar la tarjeta de cuenta de mejoras para el hogar de Sears. En lugar de pagar las remodelaciones de inmediato o con otra tarjeta de crédito, la Cuenta de Mejoras para el Hogar de Sears ofrece la opción de un plan de pago durante un período más largo.

Alternativas

Hay muchas otras tarjetas de crédito disponibles para los consumidores que ofrecen programas de recompensas por su uso. Sears tiene varios competidores en el espacio minorista que ofrecen tales tarjetas y promociones, como Walmart Stores Inc. (NYSE: WMT ), Home Depot Inc. (NYSE: HD ), Best Buy Co. Inc. (NYSE: BBY ) y Macy’s Inc. (NYSE: M ). Cada uno de estos minoristas ofrece a sus clientes tarjetas de crédito. Por ejemplo, una tarjeta My Best Buy permite hasta 18 meses de financiamiento especial para cualquier electrodoméstico grande, así como un 5% de devolución en puntos de recompensa.

La tarjeta de crédito de Walmart ofrece ahorros del 3% en compras de Walmart.com, ahorros del 2% en Murphy USA y gasolina de Walmart, y ahorros del 1% en Walmart y en cualquier otro lugar donde se acepte la tarjeta. Los consumidores que realizan grandes compras en Home Depot pueden usar la tarjeta de crédito para consumidores que permite hasta 24 meses de financiamiento durante promociones especiales y una política de devolución de un año sin complicaciones.

Tasas de interés y términos de las tarjetas de crédito Sears

Tanto la Sears Card como la Sears MasterCard tienen APR del 25.24% para compras y del 27.15% APR para adelantos en efectivo (a partir de febrero de 2021). La tarifa de transacción por adelantos en efectivo es el mayor entre $ 5 o 5% del monto del adelanto en efectivo. Los solicitantes deben tener al menos 18 años o más, o 21 si viven en Puerto Rico.

Los titulares de tarjetas que deseen aprovechar algunos de los beneficios que ofrecen las tarjetas de crédito deben leer detenidamente las divulgaciones y exclusiones financieras. Cada oferta está sujeta a cambios sin previo aviso y solo es válida por ciertos períodos de tiempo. Por ejemplo, el beneficio de electrodomésticos no se aplica a acondicionadores de aire, ventiladores, calentadores, microondas de mostrador, máquinas de coser y varios otros artículos.

La Cuenta de Mejoras para el Hogar de Sears tiene una APR variable de hasta 26.49%, dependiendo de la solvencia del solicitante.