Cómo ahorrar $ 1 millón para la jubilación con salario mínimo
A primera vista, la idea de que puede ahorrar $ 1 millón para la jubilación cuando recibe un sueldo de salario mínimo parece imposible, pero se puede hacer.
Considere el siguiente ejemplo de la vida real. En 2014, un conserje y asistente de una estación de servicio de Brattleboro, Vermont, llamado Ronald Read murió a los 92 años, pero no antes deahorrar silenciosamente $ 8 millones. Cuando finalmente se legalizó el testamento, los vecinos se enteraron de que el hombre modesto que conducía a la tienda en su Yaris de segunda mano había dejado $ 6 millones en su biblioteca y hospital locales.
Así es como cualquiera que obtenga un ingreso modesto tiene la oportunidad de jubilarse con $ 1 millón ahorrado.
Conclusiones clave
- Para ahorrar $ 1 millón para la jubilación con salario mínimo, deberá comenzar temprano para beneficiarse de la capitalización.
- Aproveche las contribuciones paralelas a un plan patrocinado por el empleador si tiene acceso a uno.
- Elija las inversiones adecuadas, como acciones con un historial sólido que históricamente han pagado altos dividendos, y manténgalas a largo plazo.
Empiece a ahorrar temprano
Si desea llegar a la marca de $ 1 millón en el salario mínimo, debe comenzar a ahorrar lo antes posible. A las personas que comienzan a ahorrar para la jubilación en la adolescencia o en los 20 años les resultará mucho más fácil alcanzar su meta que las que esperan hasta los 30 o 40 años.
Cuando tiene un horizonte más largo hasta la jubilación, tiene el poder del interés compuesto de su lado. Básicamente, esto significa que gana intereses sobre su interés a lo largo del tiempo. Si invierte de manera constante y obtiene una tasa de rendimiento decente, el interés compuesto tiene un impacto significativo en la suma que tendrá cuando se jubile.
«Si comienza temprano, su oportunidad de convertirse en millonario es posible incluso con un ingreso pequeño. Si ahorra lo que las familias gastan en facturas de teléfono celular o cable todos los meses puede lograrlo. Las pequeñas contribuciones marcan la diferencia», dice MoneyCoach en Charleston, SC
He aquí un ejemplo. Supongamos que invierte $ 5,000 en una cuenta IRA Roth a los 18 años. Invierte $ 200 adicionales al mes hasta los 66 años, obteniendo una tasa de rendimiento anual del 7%. Para cuando se jubile, su saldo será de poco más de $ 1 millón. En comparación, alguien que comienza a ahorrar a los 30 años con la misma inversión inicial de $ 5,000 y la inversión mensual de $ 200 solo tendría alrededor de $ 439,000 a los 66 años. Cuanto más espere, menos ahorros tendrá a largo plazo.
Aproveche las contribuciones de contrapartida
Si tiene la suerte de estar trabajando en un trabajo de salario mínimo que ofrece un 401 (k) o un plan de jubilación similar patrocinado por el empleador, tiene una gran ventaja cuando se trata de ahorrar. Esto se debe a que es posible que pueda aumentar lo que está destinando a la jubilación a través de una contribución complementaria del empleador.
Las contribuciones Roth IRA se realizan con dólares después de impuestos y, a diferencia de las IRA tradicionales, los retiros están libres de impuestos durante la jubilación.
Veamos otro ejemplo. Suponga que gana $ 15 000 al año. Usted contribuye con el 15% de su salario a su 401 (k) y su empleador iguala el 100% de lo que ingresa, hasta el primer 6%. Si lo hace desde los 25 hasta los 65 años y obtiene un rendimiento anual del 7% cada año, tendrá más de $ 650,000 cuando se jubile.
Por supuesto, eso es menos de $ 1 millón, pero si es realmente trabajador y puede ahorrar dinero extra en una IRA, podría compensar la diferencia. Si obtiene un reembolso de impuestos de $ 2,000 cada año y lo deja en un Roth durante 40 años, por ejemplo, eso es otros $ 427,000 que tendría para la jubilación, asumiendo un rendimiento del 7%.
Elija las inversiones adecuadas
Los escenarios enumerados anteriormente asumen el mejor de los casos, en el que está invirtiendo un porcentaje sustancial de su salario y obteniendo rendimientos decentes todo el tiempo. Como nadie puede predecir con precisión lo que va a hacer el mercado, sin embargo, debe ser estratégico sobre cómo invertir.
Centrarse en las acciones implica asumir más riesgos, pero también es la forma de obtener mejores rendimientos. Los bonos son seguros, pero no generarán ganancias de dos dígitos. Si duda en comprar acciones individuales, busque aquellas que tengan un historial sólido en el pago de generosos dividendos a sus inversores. Si no está seguro de cuáles son las mejores, comience con los aristócratas de dividendos, que son acciones que han aumentado sus pagos de dividendos durante 25 años consecutivos o más.
Las inversiones de Ronald Read incluían AT&T, Bank of America, CVS, Deere, General Electric y General Motors, muchas de las cuales había mantenido durante décadas. Aunque no tenían idea de sus inversiones, sus amigos recordaban que él leía The Wall Street Journal todos los días.
Además de concentrarse en las inversiones que probablemente tengan mejores rendimientos, también debe tener en cuenta su costo. Los fondos cotizados en bolsa (ETF) son una excelente alternativa de bajo costo a los fondos mutuos administrados activamente, que tienen gastos más altos que pueden reducir sus ganancias con el tiempo.
La línea de fondo
Retirarse como millonario cuando gana el salario mínimo no es imposible, pero tiene mucho trabajo por delante.
«Es sólo imposible porque todo el mundo te dice que no es posible. Recuerda, una vez se dijo que un ser humano no podía correr una milla de cinco minutos… ahora se hace de forma rutinaria», dice STA Wealth Management en Houston, Texas.
Comenzar más temprano que tarde, investigar a fondo sus opciones de inversión y hacer un buen uso del dinero gratis o encontrado siempre que sea posible puede ponerlo firmemente en el camino hacia el crecimiento de su patrimonio neto.