Cómo su hipoteca afecta su puntaje crediticio
Los gurús financieros advierten constantemente a los consumidores que mantengan su puntaje crediticio en la mejor forma si planean comprar una casa en un futuro cercano. Cuanto mayor sea su puntaje crediticio, más probabilidades tendrá de obtener las mejores tasas hipotecarias. Sin embargo, una vez que tenga la hipoteca, puede afectar su puntaje crediticio en el futuro.
Conclusiones clave
- Obtener una hipoteca dañará temporalmente su puntaje crediticio hasta que demuestre su capacidad para pagar el préstamo.
- Mejorar su puntaje crediticio después de una hipoteca implica pagar constantemente sus pagos a tiempo y mantener su relación deuda-ingresos en un nivel razonable.
- Las hipotecas ayudan a su puntaje crediticio al mejorar su combinación de deuda renovable a deuda a plazos. Esta combinación representa aproximadamente el 10% de su puntaje.
El golpe de puntaje de crédito inicial
Inmediatamente después de obtener una nueva hipoteca, espere que su crédito sufra. Su puntaje de crédito es una representación numérica de su capacidad para pagar una deuda obligación. Cuando toma el préstamo más grande que la mayoría de los consumidores jamás tendrá, su puntaje bajará hasta que demuestre que tiene la capacidad de devolver el préstamo y que realmente hará los pagos que prometió.
Debido a esta disminución temporal de su puntaje, es posible que le resulte difícil obtener otros préstamos u obtener un préstamo con los términos de crédito que esperaría. Planee esperar al menos seis meses antes de solicitar cualquier préstamo de tamaño significativo.
Una hipoteca es el pináculo del crédito al consumidor, donde, si puede calificar para una hipoteca, se lo considera un prestatario confiable.
Realizar pagos a tiempo
¿Cómo recupera su puntaje a su nivel anterior a la hipoteca? Realizando pagos a tiempo en todo momento. No se registre en los servicios que dicen que pueden aumentar su puntaje crediticio rápidamente. Simplemente haga los pagos de su hipoteca, y todos los demás pagos, para el caso, a tiempo. A medida que demuestre que es un prestatario responsable, su puntaje aumentará naturalmente.
Pague sus facturas a tiempo y en su totalidad. Si su estilo de vida ajetreado a veces obliga al pago de facturas a un lugar más bajo en su lista de prioridades, configure un pago automático a través de su banco para que nunca lo olvide.
35%
Porcentaje de su puntaje que es historial de pagos, según FICO.
Cómo una hipoteca afecta su crédito
Conoce los fundamentos. Su informe de crédito mide su capacidad para pagar deudas. Solo gana una cantidad limitada de dinero, por lo que es esencial mantener la cantidad de deuda en buena proporción con sus ingresos. A esto se le llama relación deuda-ingresos.
Mantenerlo no más del 36% se considera óptimo y no más del 28% se destina a su hipoteca. Si sabe que comprará una casa en un futuro cercano, no asuma otras obligaciones de deuda. Mantenga baja su relación deuda-ingresos.
Sin embargo, continúe construyendo su historial crediticio. Un poco de crédito es mejor que ningún crédito en lo que respecta a su puntaje crediticio. Y, por supuesto, pagar su hipoteca a tiempo es bueno para su historial crediticio.
Las hipotecas pueden mejorar su crédito
El cálculo de su puntaje crediticio es un poco misterioso. FICO publica pautas generales para ayudar a los consumidores a comprender su puntaje, pero nadie conoce los detalles del cálculo. Sin embargo, los tipos de préstamos que tiene influyen en su puntuación.
Si su informe de crédito no contiene más que un montón de préstamos de tarjetas de crédito, su puntaje no será tan alto. Esta combinación de deuda renovable a deuda a plazos (su hipoteca) representa aproximadamente el 10% de su puntaje.
Si paga una tarjeta de crédito un poco tarde, el efecto en su puntaje no será masivo. Si no paga su hipoteca a tiempo, espere que su puntaje crediticio lo refleje. Si ocurre, realice el pago lo antes posible. Si es un poco tarde, es posible que su compañía hipotecaria no lo informe a las agencias de crédito.
La línea de fondo
Siempre que pague su hipoteca a tiempo cada vez, la deuda que asume por una vivienda se considera deuda responsable. Y trate de evitar realizar otras compras importantes dentro de los seis meses posteriores a la contratación de una hipoteca, ya que es probable que su puntaje crediticio disminuya durante el proceso de obtención del préstamo. Un historial de pago responsable de su hipoteca y otras facturas pronto hará que su puntaje vuelva a subir. Sin embargo, si circunstancias incontrolables provocan múltiples retrasos en los pagos, disminuyendo aún más su puntaje de crédito, una de las mejores compañías de reparación de crédito puede reparar parte del daño.