Cómo manejar la inflación del estilo de vida
La mayoría de la gente gastará más dinero si tiene más dinero para gastar. Piense en un graduado universitario que, recién comenzando su carrera, se instala en un cómodo apartamento por $ 750 al mes. Un par de años después, su salario ha aumentado, por lo que encuentran un apartamento «mejor» por $ 1,250 al mes. El antiguo departamento era adecuado, en buenas condiciones, excelente ubicación, buenos vecinos, pero el nuevo está ubicado en un vecindario más exclusivo. A pesar de que el arreglo de vivienda original estaba bien, cambiaron a un apartamento más caro, no porque lo necesitaran, sino porque él podía.
Cuando una persona avanza a una posición más rentable en el trabajo, sus gastos mensuales suelen aumentar en consecuencia. Este es un fenómeno conocido como inflación del estilo de vida y puede presentar un problema, porque aunque aún pueda pagar sus facturas, está limitando su capacidad para generar riqueza.
Por qué ocurre la inflación en el estilo de vida
Las personas tienen una fuerte tendencia a gastar más si tienen más. Aquí intervienen un par de factores. Uno es la mentalidad de «mantenerse al día con los vecinos». No es raro que las personas sientan que tienen que mantenerse al día con los hábitos de compra de sus amigos y socios comerciales. Si todos conducen un BMW a la oficina, por ejemplo, es posible que usted se sienta obligado o presionado a comprar uno también, incluso si su viejo Honda Accord hace bien el trabajo.
Del mismo modo, su casa en un lado de la ciudad puede haber sido la casa de sus sueños cuando se mudó, pero con tantos de sus colegas hablando de la vida en el otro lado de la ciudad, de repente puede sentir la necesidad de una nueva dirección. La inflación del estilo de vida se infiltra en más áreas que automóviles y hogares; también puede terminar gastando más dinero del que necesita (o debería) en vacaciones, cenas, entretenimiento, botes, matrículas de escuelas privadas y guardarropas, solo para mantenerse al día con las Joneses. Tenga en cuenta que los Jones suelen pagar una gran cantidad de deudas durante un período de décadas para mantener su apariencia adinerada. El hecho de que parezcan ricos no significa que lo sean y no significa que estén tomando decisiones financieramente sólidas.
Otro factor que contribuye a la inflación del estilo de vida es el derecho. Has trabajado duro por tu dinero, así que te sientes justificado para derrochar y darte el gusto de conseguir cosas mejores. Si bien esto no siempre es malo, recompensarse demasiado por su arduo trabajo puede ser perjudicial para su salud financiera ahora y en el futuro.
Gastar más tiene sentido, a veces
Puede haber ocasiones en las que tenga sentido aumentar sus gastos en determinadas áreas. Es posible que deba actualizar su guardarropa, por ejemplo, para vestirse adecuadamente en el trabajo después de una promoción reciente. O, con el nacimiento de un nuevo bebé, es posible que realmente necesite mudarse a una casa con un dormitorio adicional para que los adultos puedan dormir un poco. Su situación cambiará con el tiempo, tanto a nivel profesional como personal, y probablemente tendrá que gastar más dinero en cosas que antes evitaba por completo (como un automóvil) o cosas en las que podría escatimar (como su guardarropa). Es de esperar una cierta inflación en el estilo de vida a medida que evolucionan sus obligaciones laborales y familiares.
También podría tener sentido gastar un poco más para mejorar su calidad de vida, siempre que pueda pagarlo. A medida que avanza en su carrera, por ejemplo, es posible que ya no tenga tiempo para cortar el césped y limpiar la casa, a menos que utilice su día libre para ocuparse de esas tareas. Aunque es un gasto adicional, es razonable gastar el dinero y pagarle a otra persona para que lo haga, de modo que pueda tener algo de tiempo para dedicarlo a la familia, los amigos o hacer un pasatiempo que disfrute. Poder disfrutar de un poco de tiempo libre ayuda a promover un equilibrio saludable entre el trabajo y la vida personal y puede aumentar su productividad en el trabajo.
Evitar la inflación del estilo de vida
Si bien un cierto nivel de inflación en el estilo de vida puede ser inevitable, recuerde que cada decisión de gasto que tome hoy afectará su situación financiera mañana. En otras palabras, ese par de tacones Jimmy Choo de $ 800 que acaba de comprar proviene directamente de sus ahorros para la jubilación. ¿Puede permitirse gastar tanto en zapatos? Incluso si puedes, ¿deberías?
Incluso con un aumento salarial sustancial, es posible (y bastante fácil) terminar viviendo de cheque en cheque, tal como lo hacía cuando ganaba mucho menos dinero. Esto se debe a que el aumento del gasto que resulta de la inflación en el estilo de vida puede convertirse rápidamente en un hábito: cuanto más gana, más quema. Compras más cosas de las que necesitas solo para mantener tu nuevo (inflado) estándar de vida.
Suponga que derrochó y compró ese par de Jimmy Choos de $ 800 cuando tenía 25 años. Imagina que has invertido esos $ 800 en su lugar. Cuando cumpla 65 años, sus $ 800 valdrían $ 5,632, suponiendo que no haya inversiones adicionales y una tasa de interés del 5%. A pesar de que los zapatos son geniales, ¿preferirías tener zapatos geniales por un par de años o casi $ 6,000 extra antes de jubilarte? Si bien algunas compras son necesarias, siempre vale la pena separar las necesidades (cosas que debemos tener para sobrevivir, incluidos los zapatos) de las necesidades (cosas que nos gustaría tener pero que no necesitamos para sobrevivir, como los Jimmy Choos). Tener en cuenta las necesidades y los deseos, y realizar evaluaciones realistas y honestas sobre si una compra potencial es una necesidad o un deseo, puede ayudarlo a tomar mejores decisiones financieras y evitar una inflación excesiva en el estilo de vida.
Otra forma de evitar gastos excesivos a medida que gana más dinero es ahorrar y / o invertir un porcentaje saludable de su aumento de salario. Por ejemplo, si ahora gana $ 1,000 adicionales cada mes, planee ahorrar o invertir $ 750: una contribución adicional a su 401 (k), agregar dinero a su fondo de emergencia o financiar su IRA. Si guarda el dinero extra, no podrá gastarlo en cosas que no necesita y que realmente no importan.
La línea de fondo
Si bien un aumento de ingresos es generalmente bienvenido, puede estar igual de arruinado y endeudado, ya sea que gane $ 20,000 o $ 200,000 al año; depende de cómo gaste y ahorre su dinero. Poner parte de su buena fortuna a trabajar a través de ahorros e inversiones y ser consciente de las diferencias entre necesidades y deseos puede ayudarlo a manejar la inflación del estilo de vida, antes de que lo controle a usted.