Cómo funcionan los préstamos a plazos
Tabla de contenido
Expandir
- ¿Qué es un préstamo a plazos?
- Tipos de préstamos a plazos
- Préstamos a plazos garantizados y no garantizados
- Solicitar un préstamo a plazos
- Ventajas y desventajas
- Préstamos a plazos y calificaciones crediticias
- La línea de fondo
Un «préstamo a plazos» es un término amplio y general que se refiere a la inmensa mayoría de los préstamos personales y comerciales que se otorgan a los prestatarios. Los préstamos a plazos incluyen cualquier préstamo que se reembolse con pagos o cuotas programados regularmente.
Si está pensando en solicitar un préstamo a plazos, primero debe considerar las ventajas y desventajas. Esto es lo que necesita saber antes de sacar uno.
Conclusiones clave
- Los préstamos a plazos son préstamos personales o comerciales que los prestatarios deben reembolsar con pagos o cuotas programados regularmente.
- Por cada pago a plazos, el prestatario reembolsa una parte del principal prestado y también paga intereses sobre el préstamo.
- Algunos ejemplos de préstamos a plazos incluyen préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios, préstamos personales y préstamos para estudiantes.
- Las ventajas de los préstamos a plazos incluyen términos flexibles y tasas de interés más bajas.
- Las desventajas de los préstamos a plazos incluyen el riesgo de incumplimiento y pérdida de garantía.
¿Qué es un préstamo a plazos?
Un préstamo a plazos proporciona al prestatario una cantidad fija de dinero que debe reembolsarse con pagos programados regularmente. Cada pago de una deuda a plazos incluye el reembolso de una parte delmonto principal prestado y también el pago de los intereses de la deuda.
Las principales variables que determinan el monto de cada pago de préstamo programado regularmente incluyen el monto del préstamo, la tasa de interés cobrada al prestatario y la duración o plazo del préstamo. El monto del pago regular, que generalmente se paga mensualmente, permanece igual durante todo el plazo del préstamo, lo que facilita al prestatario presupuestar con anticipación para realizar los pagos requeridos.
Los prestatarios generalmente tienen que pagar otras tarifas además de los cargos por intereses, como las tarifas de procesamiento de la solicitud, las tarifas de originación del préstamo y posibles cargos adicionales, como las tarifas por pago atrasado.
Tipos de préstamos a plazos
Los tipos comunes de préstamos a plazos son préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios, préstamos personales y préstamos para estudiantes. Aparte de los préstamos hipotecarios, que a veces son préstamos a tasa variable en los que la tasa de interés cambia durante el plazo del préstamo, casi todos los préstamos a plazos son préstamos a tasa fija, lo que significa que la tasa de interés que se cobra durante el plazo del préstamo es fija en ese momento. de pedir prestado.
Préstamos a plazos garantizados y no garantizados
Los préstamos a plazos pueden ser garantizados (garantizados) o no garantizados (no garantizados). Los préstamos hipotecarios están garantizados con la casa que se va a comprar con el préstamo, y la garantía de un préstamo para automóvil es el vehículo que se compra con el préstamo.
Algunos préstamos a plazos (a menudo denominados préstamos personales) se otorgan sin necesidad de garantía. Los préstamos otorgados sin el requisito de una garantía se otorgan en función de la solvencia del prestatario, generalmente demostrada mediante un puntaje crediticio, y la capacidad de pago que se muestra en los ingresos y activos del prestatario.
La tasa de interés que se cobra por un préstamo sin garantía suele ser más alta que la que se cobraría en un préstamo garantizado comparable, lo que refleja el mayor riesgo de impago que acepta el acreedor.
Si está considerando obtener un préstamo a plazos, es posible que desee consultar primero una calculadora de préstamos personales para determinar qué tipo de tasa de interés podrá pagar.
Solicitar un préstamo a plazos
Un el pago inicial, el plazo del préstamo, el calendario de pagos y los montos de pago.
Si una persona desea pedir prestados $ 10,000 para financiar la compra de un automóvil, por ejemplo, el prestamista informa al prestatario que si realiza un pago inicial más alto, el prestatario podría obtener una tasa de interés más baja, o que el prestatario podría obtener pagos mensuales más bajos al retirar un préstamo a más largo plazo. El prestamista también revisa la solvencia del prestatario para determinar la cantidad de crédito y los términos del préstamo que el prestamista está dispuesto a ofrecer.
El prestatario normalmente retira el préstamo haciendo los pagos requeridos. Los prestatarios generalmente pueden ahorrar cargos por intereses pagando el préstamo antes de que finalice el plazo establecido en el contrato de préstamo.
Algunos préstamos imponen multas por pago anticipado si un prestatario cancela su préstamo antes de tiempo.
Ventajas y desventajas
Los préstamos a plazos son flexibles y pueden adaptarse fácilmente a las necesidades específicas del prestatario en términos del monto del préstamo y el período de tiempo que mejor se adapte a la capacidad del prestatario para pagarlo. Estos préstamos permiten al prestatario obtener financiamiento a una tasa de interés sustancialmente más baja que la que normalmente se encuentra disponible confinanciamiento de crédito renovable, como tarjetas de crédito. De esta manera, el prestatario puede tener más efectivo disponible para usar con otros fines, en lugar de realizar un gran desembolso de efectivo.
Pros
- Capacidad para financiar grandes compras
- El monto del pago generalmente permanece igual durante el plazo del préstamo
- Por lo general, es posible ahorrar cargos por intereses pagando el préstamo anticipadamente
Contras
- Las tarifas del préstamo pueden ser elevadas
- El crédito puede dañarse debido a pagos atrasados o atrasados
- Potencial para pedir prestado más de lo necesario
En el caso de préstamos a más largo plazo, una desventaja es que el prestatario podría estar haciendo pagos de un préstamo a interés fijo a una tasa de interés más alta que la tasa de mercado vigente. El prestatario puede refinanciar el préstamo a la tasa de interés más baja vigente.
La otra desventaja principal de un préstamo a plazos proviene de que el prestatario está sujeto a una obligación financiera a largo plazo. En algún momento, las circunstancias pueden hacer que el prestatario sea incapaz de cumplir con los pagos programados, con riesgo de incumplimiento y posible pérdida de cualquier garantía utilizada para garantizar el préstamo.
Préstamos a plazos y calificaciones crediticias
Pagar un préstamo a plazos a tiempo es una excelente manera de construir su crédito. El historial de pagos es el factor más importante que contribuye a su puntaje crediticio y un largo historial de uso responsable del crédito es bueno para su calificación crediticia.
Como se mencionó anteriormente, su puntaje crediticio puede verse afectado si no realiza los pagos a tiempo o si no cumple con el préstamo, lo que también es una señal de alerta a los ojos de los prestamistas.
La línea de fondo
Un préstamo a plazos puede ayudarlo a financiar una compra importante, como un automóvil o una casa. Como cualquier préstamo, hay ventajas y desventajas a considerar. Las ventajas incluyen términos flexibles y tasas de interés más bajas, mientras que una gran desventaja es el riesgo de incumplimiento.
Si decide sacar un préstamo a plazos, asegúrese de comparar precios y términos ofrecidos por los prestamistas antes de firmar en la línea de puntos.