Cómo la inflación se come sus ingresos de jubilación
La inflación es algo en lo que la mayoría de los estadounidenses probablemente no piensan mucho, pero tiene una influencia significativa en sus vidas financieras. La inflación no solo afecta los precios de los bienes de consumo, sino que el gobierno federal también la utiliza como punto de referencia para determinar si aumentar los límites de contribución a los planes de jubilación calificados o aumentar los beneficios mensuales del Seguro Social.
A nivel individual, la tasa de inflación afecta el valor real de sus dólares de jubilación. Con el tiempo, puede quitarle un gran mordisco a sus ahorros. Comprender cómo la inflación puede afectar su estrategia de jubilación es imprescindible para garantizar que tenga suficientes activos para sus últimos años.
Conclusiones clave
- La inflación tiene una gran influencia en nuestra vida financiera.
- El gobierno federal también utiliza la inflación como punto de referencia al decidir aumentar los límites de contribución a los planes de jubilación calificados o aumentar los beneficios mensuales del Seguro Social.
- La inflación afecta su capacidad para vivir bien durante sus años de jubilación.
- La principal preocupación de los jubilados es cómo la inflación afecta la forma en que pueden gastar su dinero en necesidades importantes, como la atención médica y la atención médica.
- Las acciones del sector energético y los REIT a menudo aumentan de valor junto con la tasa de inflación y son opciones inteligentes para los inversores.
¿Cuánto dinero pueden perder los jubilados?
En términos de la cantidad real de dinero que la inflación puede costarles a los jubilados, las cifras son alarmantes. El Instituto de Jubilación Segura LIMRA construyó un modelo que demuestra el efecto que la inflación podría tener en elbeneficiopromedio del Seguro Social durante un período de 20 años. Según su investigación, una tasa de inflación del 1% podría absorber $ 34,406 de los beneficios de los jubilados. Si la tasa de inflación aumentara al 3%, el déficit totalizaría más de $ 117,000.
La inflación disminuye el poder adquisitivo de los jubilados
La principal preocupación de los jubilados es cómo la inflación afecta su poder adquisitivo. Esto es cierto incluso si la inflación sigue siendo baja porque las personas mayores tienen más probabilidades que los consumidores más jóvenes de gastar dinero en cosas que tienden a aumentar de precio, como la atención médica.
Según los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS), el gasto en salud per cápita para los estadounidenses mayores fue tres veces mayor que el de un adulto que trabaja y cinco veces mayor que el de los niños en 2014, con un promedio de $ 19,098 al año.
En 2018 (los datos más recientes al 1 de diciembre de 2020), la CMS estimó que los gastos de atención médica aumentaron en un 4.6% en general. Durante ese mismo período, la inflación promedió 2.4%. Eso significa que incluso cuando la inflación es baja, los jubilados verse más afectados que otros porque los costos que más los afectan tienden a seguir aumentando.
Reducir el tamaño durante la jubilación a un apartamento o casa más asequible puede ayudar a las personas mayores a ahorrar dinero con el tiempo.
La baja inflación se vuelve aún más problemática cuando la Administración del Seguro Social (SSA) no emite un aumento anual del costo de vida para quienes reciben beneficios.
La atención médica no es el único elemento que puede aumentar los gastos de los jubilados. La vivienda, los viajes y el apoyo a los hijos adultos también influyen en el gasto de las personas mayores.
Una encuesta del Instituto de Investigación de Beneficios para Empleados encontró que el 45,9% de los jubilados gastaron más en los primeros dos años después de jubilarse que en los años inmediatamente anteriores. El veintiocho por ciento de los hogares gastaban el 120% de sus ingresos previos a la jubilación durante ese mismo período, lo que sugiere que algunas personas mayores pueden estar experimentando una inflación en el estilo de vida.
Qué pueden hacer los jubilados para frenar los efectos secundarios de la inflación
Si bien las personas mayores no pueden afectar directamente la tasa de inflación, hay formas de minimizar la sombra que arroja sobre su jubilación.
Reducir los costos de vivienda, por ejemplo, es un paso en la dirección correcta. Cambiar una casa más grande por una más pequeña, incluso si se cancela la hipoteca, reduce la salida mensual de impuestos a la propiedad, servicios públicos, seguro de propietarios y mantenimiento.
Otro movimiento inteligente es agregar inversiones a su cartera que probablemente aumenten de valor a medida que aumenta la inflación. Un fideicomiso de inversión inmobiliaria (REIT) o las acciones del sector energético, por ejemplo, están mejor posicionadas para ver crecer su valor junto con la tasa de inflación.
Solo recuerde equilibrar las inversiones en acciones con opciones más conservadoras, como los bonos, que son más predecibles y tienden a ofrecer rendimientos estables.
La línea de fondo
La inflación puede ser un asesino para la jubilación, pero no tiene por qué serlo para las personas mayores que se toman el tiempo para desarrollar un plan para superarla. Reducir el gasto, crear un presupuesto de jubilación realista y aprovechar las inversiones pueden ayudar a suavizar el golpe que la inflación puede dar a los ahorros a largo plazo.