Cómo encontrar prestamistas hipotecarios que utilizan VantageScore
Comprar una casa puede ser una parte emocionante de la vida de una persona. Representa una sensación de logro y también una de las mayores inversiones que alguien puede hacer en su vida. Pero también puede ser un proceso muy aterrador, porque a menudo puede ser un proceso largo y prolongado. Parte de la inquietud que tiene la gente es si calificarán para una hipoteca.
Un posible comprador de vivienda con un VantageScore, para competir con FICO. Los siguientes consejos pueden permitir a los compradores de vivienda identificar a los prestamistas hipotecarios que utilizan VantageScore.
Conclusiones clave
- Vantage fue desarrollado por las tres diferentes agencias de calificación crediticia como una alternativa al puntaje FICO.
- El modelo requiere menos historial crediticio para establecer un puntaje y es más indulgente con ciertos tipos de información despectiva.
- Las personas interesadas en utilizar VantageScore para obtener una hipoteca deben preguntar a los prestamistas qué modelo utilizan.
- Según VantageScore, más de 2500 prestamistas utilizan el modelo para evaluar la solvencia de los consumidores.
- Los corredores también pueden ayudar a dirigir las solicitudes de hipotecas a los prestamistas que utilizan exclusivamente VantageScore.
¿Qué es un VantageScore?
VantageScore es un puntaje de calificación crediticia del consumidor creado en 2006 como una alternativa al puntaje FICO. Vantage fue desarrollado por las tres diferentesagencias de calificación crediticia: Equifax, Experian y TransUnion. Con un método diferente al de FICO, se requiere menos historial crediticio para establecer una puntuación y es más indulgente con ciertos tipos de información despectiva, como cobros pagados y pagos atrasados con tarjeta de crédito.
Así es como funciona. El VantageScore utiliza información proporcionada por las tres agencias de los archivos de crédito del consumidor. La siguiente es una lista de datos compilados para determinar el VantageScore de un consumidor, clasificado en orden de mayor a menor influencia:
- Historial de pagos
- Tipo de crédito y antigüedad de la (s) cuenta (s)
- Uso del límite de crédito por porcentaje
- Saldos totales y deuda
- Consultas de crédito
- Crédito disponible
La puntuación originalmente osciló entre 501 y 990, donde una puntuación más baja se consideraba de mayor riesgo. Por el contrario, una puntuación más alta se considera un riesgo menor. El nuevo VantageScore 3.0 va desde 300 a 850.
VantageScore frente a FICO Score
Los puntajes FiCO son los puntajes más utilizados por los prestamistas para determinar la solvencia de los consumidores. Esto significa que más instituciones usan FICO sobre cualquier otro modelo de calificación para decidir si alguien debe obtener un préstamo, una hipoteca o cualquier otro producto crediticio. La mayoría de los prestamistas requieren que los consumidores alcancen puntajes FICO mínimos antes de adelantar cualquier crédito.
Al igual que el VantageScore, FICO utiliza una combinación de factores basados en el archivo de crédito de un consumidor para determinar una puntuación. Estos incluyen, desde los más influyentes hasta los menos:
- Historial de pagos
- Cantidades adeudadas en cada cuenta
- Duración del historial crediticio
- Se abren nuevos expedientes de crédito al consumidor
- Mezcla de crédito
FICO genera puntajes entre 300 y 850. Cualquier puntaje que esté por debajo de 580 se considera pobre. Los puntajes entre 580 y 669 se consideran aceptables, mientras que aquellos entre 670 y 739 son buenos. Las puntuaciones de 740 a 799 son muy buenas. Todo lo que supere los 800 se considera excepcional.
Pregunte antes de firmar
La mejor manera de averiguarlo es preguntar qué tipo de modelo de puntuación utiliza el prestamista. Según los números proporcionados por VantageScore, es muy probable que encuentre un acreedor que use el modelo. Según VantageScore, más de 2500 prestamistas utilizan su modelo de puntuación, incluidos algunos de los bancos más grandes de EE. UU.
VantageScore está integrado en algunas de las principales plataformas de la industria financiera. Es el único modelo de puntuación integrado en la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) y el Sistema y Registro Nacional de Licencias de Hipotecas.
No pongas tus huevos en una canasta
Antes de salir, tenga en cuenta que pocos prestamistas han abandonado FICO por completo. La mayoría usa una combinación de ambos, especialmente para prestatarios con problemas crediticios. Por eso es importante que los consumidores comprendan el modelo de puntuación que utiliza un prestamista antes de firmar una solicitud de préstamo y aceptar que se retire el crédito. Enviar solicitudes de préstamo al azar como una forma de obtener un éxito puede resultar en consultas de crédito excesivas, lo que puede deprimir aún más el puntaje crediticio.
Pocos prestamistas han abandonado por completo el modelo de calificación FICO.
Parte del trabajo de un oficial de préstamos es comprender los criterios de su empleador para aprobar a los solicitantes. Esto incluye saber qué modelos de crédito se utilizan y cómo se ponderan entre sí. Los prestatarios que quieran ser calificados por VantageScore deben obtener esta información del oficial de préstamos desde el principio.
Utilice un corredor hipotecario
Un corredor hipotecario es una buena opción para los prestatarios con problemas de crédito porque los corredores trabajan con muchos prestamistas, todos con diferentes criterios de aprobación. Un buen corredor puede examinar la solicitud de un prestatario y determinar qué prestamista de su cartera se adapta mejor a las necesidades de ese prestatario. Si la cartera de prestamistas de un corredor es sólida, debe incluir algunos que utilicen VantageScore como fuente principal de información crediticia. El prestatario debe pedirle al corredor que dirija su solicitud en la dirección de dichos prestamistas.