Razones para las garantías bancarias y cómo obtener una
Una banco comercial de que asumirá la responsabilidad de un deudor en particular si no se cumplen sus obligaciones contractuales. En otras palabras, el banco ofrece actuar como garante en nombre de un cliente comercial en una transacción. La mayoría de las garantías bancarias conllevan una tarifa equivalente a un pequeño porcentaje de todo el contrato, normalmente entre el 0,5 y el 1,5 por ciento del monto garantizado.
Solicitar una garantía bancaria
Las garantías bancarias no se limitan a clientes comerciales; las personas también pueden solicitarlos. Sin embargo, las empresas reciben la gran mayoría de garantías. En la mayoría de los casos, las garantías bancarias no son particularmente difíciles de obtener.
Para solicitar una garantía, el titular de la cuenta se comunica con el banco y llena una solicitud que identifica el monto y los motivos de la garantía. Las solicitudes típicas estipulan un período de tiempo específico durante el cual la garantía debe ser válida, las condiciones especiales de pago y los detalles sobre el beneficiario.
A veces, el banco requiere una contrato de prenda para activos, como acciones, bonos o cuentas de efectivo. Los activos ilíquidos generalmente no son aceptables como garantía.
Cómo funcionan las garantías bancarias y quién las usa
Hay varios tipos diferentes de garantías bancarias, que incluyen:
- Garantías de desempeño
- Garantías de fianza de licitación
- Garantías financieras
- Garantías de pago anticipado o diferido
Las garantías bancarias a menudo forman parte de acuerdos entre una pequeña empresa y una gran organización, pública o privada. La organización más grande quiere protección contra el riesgo de contraparte, por lo que requiere que la parte más pequeña reciba una garantía bancaria antes del trabajo. Varias partes pueden utilizar garantías bancarias por muchas razones:
- Asegure al vendedor que el precio de compra se pagará en una fecha específica.
- Funciona como garantía para reembolsar el pago por adelantado de un comprador si el vendedor no suministra los bienes especificados según el contrato.
- Un bono de seguridad crediticia que sirve como garantía para pagar un préstamo.
- Garantía de alquiler que sirve como garantía para los pagos del contrato de alquiler.
- Una orden de pago confirmada es una obligación irrevocable, en la que un banco paga al beneficiario una cantidad determinada en una fecha determinada en nombre del cliente.
- Fianza de cumplimiento que sirve como garantía para los costos incurridos por el comprador si los servicios o bienes no se proporcionan según lo acordado contractualmente.
- Fianza de garantía que funciona como garantía, asegurando que los bienes pedidos se entreguen, según lo acordado.
Diferencias entre garantías bancarias y cartas de crédito
Las cartas de crédito se utilizan generalmente en acuerdos comerciales internacionales, mientras que las garantías bancarias se utilizan a menudo en contratos inmobiliarios y proyectos de infraestructura.
Las garantías bancarias representan un compromiso mucho más significativo para los bancos que las cartas de crédito. Una garantía bancaria, como una carta de crédito, garantiza una suma de dinero a un beneficiario; sin embargo, a diferencia de una carta de crédito, la suma solo se paga si la parte contraria no cumple con las obligaciones estipuladas en el contrato. Esto se puede utilizar para asegurar esencialmente a un comprador o vendedor contra pérdidas o daños debido al incumplimiento de la otra parte en un contrato.